“Κόκκινα” δάνεια: Σε εφαρμογή από χθες 1/1/2016 το νέο πλαίσιο

Από χθες 1η Ιανουα­ρίου του 2016 τίθεται σε εφαρ­μογή το νέο πλαίσιο για τα μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα δάνεια που ουσια­στικά ανοίγει την πόρτα δια­χεί­ρι­σης των κόκ­κι­νων δανείων στις ειδικές εται­ρείες δια­χεί­ρι­σης ή και μετα­βί­βα­σης απαι­τή­σεων.

Μάλιστα από την 15η Φεβρουα­ρίου ανα­μέ­νε­ται να «ανοίξει» ο δρόμος για τη μετα­βί­βαση της δια­χεί­ρι­σης απαι­τή­σεων και στε­γα­στι­κών δανείων πρώτης κατοι­κίας, «κόκ­κι­νων» δανείων που έχουν υποθήκη πρώτη κατοι­κία, κατα­να­λω­τι­κών, και μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων καθώς τότε εκπνέει η σχετική προ­θε­σμία.

Σύμφωνα με τον πρό­σφατα ψηφι­σμένο νόμο, η μετα­βί­βαση απαι­τή­σεων σε funds για κόκκινα δάνεια πρώτης κατοι­κίας, κατα­να­λω­τικά δάνεια και δάνεια μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων, εξαι­ρεί­ται έως τις 15 Φεβρουα­ρίου του 2016. Για το θέμα αυτό σε πρό­σφατη συνέ­ντευξή του στην εφη­με­ρίδα Αυγή, ο υπουρ­γός Οικο­νο­μίας κ. Γιώργος Στα­θά­κης είχε δηλώσει χαρα­κτη­ρι­στικά «…Εμείς, φυσικά, θα επι­μεί­νουμε μέχρι τέλους ότι τα στε­γα­στικά δάνεια πρώτης κατοι­κίας δεν θα απο­τε­λέ­σουν αντι­κεί­μενο της δευ­τε­ρο­γε­νούς αγοράς που ανοίγει. Υπάρχει ήδη ένα σύνθετο πλαίσιο που έχουμε θεσμο­θε­τή­σει, με την προ­στα­σία του 60% για την πρώτη κατοι­κία. Το θέμα των μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων είναι πολύ δύσκολο. Έχουμε δια­μορ­φώ­σει μια στρα­τη­γική, αυτό θα δια­πραγ­μα­τευ­τούμε προ­κει­μέ­νου να είναι επι­τυ­χής».

Ποιες οι εναλ­λα­κτι­κές των υπερ­χρε­ω­μέ­νων φυσικών προ­σώ­πων

Τα «εργα­λεία» που έχουν στη διάθεσή τους οι οφει­λέ­τες είναι ο νόμος Κατσέλη, στον οποίο έχουν προ­σφύ­γει ήδη 170.000, εκ των οποίων μόνο 59.500 έχουν υπαχθεί στις δια­τά­ξεις του, ο συμ­βι­βα­σμός με εργα­λείο τον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας και από την 1η Ιανουα­ρίου του 2016 το νέο πλαίσιο μέσω του οποίου ανα­μορ­φώ­νε­ται ο νόμος Κατσέλη. Το νέο πλαίσιο προ­βλέ­πει δυνη­τικά την προ­στα­σία από τον πλει­στη­ρια­σμό της πρώτης κατοι­κίας, για 57.500 οφει­λέ­τες που ανήκουν στις ευπα­θείς ομάδες (και προ­στα­τεύ­ο­νται πλήρως) και για 80.500 δανειο­λή­πτες που ανήκουν στη «μεσαία» τάξη.

Τι προ­βλέ­πει το νέο πλαίσιο για τους οφει­λέ­τες της «μεσαίας» τάξης

Για να υπαχθεί κάποιος στη ρύθμιση, θα πρέπει μέχρι και την 31η Δεκεμ­βρίου του 2018 να υπο­βά­λει στο δικα­στή­ριο πρόταση εκκα­θά­ρι­σης, ζητώ­ντας να εξαι­ρε­θεί από την εκποί­ηση βεβα­ρυ­μένο ή μη με εμπράγ­ματη ασφά­λεια ακίνητο, εφόσον, πληροί σωρευ­τικά τις εξής προ­ϋ­πο­θέ­σεις:

Ο οφει­λέ­της να υπήρξε συνερ­γά­σι­μος κατά τον χρόνο της αρχικής καθυ­στέ­ρη­σης του δανείου.

Το συγκε­κρι­μένο ακίνητο να χρη­σι­μεύει ως κύρια κατοι­κία του και το μηνιαίο δια­θέ­σιμο οικο­γε­νειακό του εισό­δημα να μην υπερ­βαί­νει τις εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης, προ­σαυ­ξη­μέ­νες κατά 70%.

Επίσης η αντι­κει­με­νική αξία της κύριας κατοι­κίας κατά το χρόνο συζή­τη­σης της αίτησης να μην υπερ­βαί­νει τις 180.000 ευρώ για τον άγαμο, προ­σαυ­ξη­μένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο, δηλαδή 220.000 ευρώ, και κατά 20.000 ευρώ για κάθε παιδί και μέχρι τρία παιδιά. Δηλαδή για ένα ζευγάρι με δύο παιδιά η αντι­κει­με­νική αξία είναι μέχρι 260.000 ευρώ και με τρία παιδιά μέχρι 280.000 ευρώ.

Τι προ­βλέ­πε­ται για τους «ευά­λω­τους» δανειο­λή­πτες

Για την κατη­γο­ρία αυτή των δανειο­λη­πτών υπάρχει η πρόνοια, αν η νέα δόση που απο­φα­σί­ζει το δικα­στή­ριο δεν καλύ­πτε­ται από το εισό­δημα του νοι­κο­κυ­ριού, τότε το κράτος θα καλύ­πτει τη διαφορά. Μάλιστα για το 2016 έχει προ­βλε­φθεί κονδύλι 100 εκατ. ευρώ.

Ο οφει­λέ­της αυτής της κατη­γο­ρίας θα πρέπει να πληροί τις εξής προ­ϋ­πο­θέ­σεις:

Το μηνιαίο δια­θέ­σιμο οικο­γε­νειακό του εισό­δημα να υπο­λεί­πε­ται ή να είναι ίσο των εύλογων δαπανών δια­βί­ω­σης.

Η αντι­κει­με­νική αξία της κύριας κατοι­κίας του να μην υπερ­βαί­νει τις 120.000 ευρώ για τον άγαμο οφει­λέτη, προ­σαυ­ξη­μένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα. Δηλαδή για πεντα­μελή οικο­γέ­νεια, η αντι­κει­με­νική αξία να φτάνει έως τις 220.000 ευρώ.

Προ­σκό­μιση στοι­χείων για να απο­φευ­χθεί η «απέ­νταξη» από τον νόμο Κατσέλη

Για όσους οφει­λέ­τες εκκρε­μεί η αίτηση υπα­γω­γής τους στον νόμο Κατσέλη, θα πρέπει να προ­σκο­μί­σουν στο δικα­στή­ρια που τηρεί­ται ο φάκελός τους τα ανα­γκαία δικαιο­λο­γη­τικά έως και τις 14 Φεβρουα­ρίου του 2016. Σε περί­πτωση που δεν προβούν σε αυτήν την ενέρ­γεια χάνουν τη ρύθμιση αλλά και το δικαί­ωμα υπο­βο­λής νέας αίτησης υπα­γω­γής για του­λά­χι­στον δύο χρόνια.

Οι δανειο­λή­πτες θα πρέπει να προ­σκο­μί­σουν μεταξύ των άλλων αντί­γραφο του Δελτίου Αστυ­νο­μι­κής Ταυ­τό­τη­τας, δήλωση φορο­λο­γίας εισο­δή­μα­τος (έντυπο Ε1) του 2015, εκκα­θα­ρι­στικό σημεί­ωμα δήλωσης φορο­λο­γίας εισο­δή­μα­τος του 2015, τελευ­ταία δήλωση στοι­χείων ακι­νή­των (έντυπο Ε9), τυχόν κατα­στά­σεις μισθο­δο­σίας ή εκκα­θα­ρι­στι­κούς λογα­ρια­σμούς συντά­ξεων ή βεβαί­ωση ανερ­γίας του ΟΑΕΔ για το 2015, βεβαιώ­σεις οφειλών των πιστω­τών με ημε­ρο­μη­νία έκδοσης μετα­γε­νέ­στερη της έναρξης ισχύος του Ν. 4336/2015 κ.ά.

Κώδικας Δεο­ντο­λο­γίας των Τρα­πε­ζών

Βέβαια πάντα υπάρχει και η λύση ο οφει­λέ­της να προ­σφύ­γει απευ­θείας στην τράπεζα και να πετύχει ρύθμιση του δανείου του μέσω μείωσης της δόσης, με «μπού­σουλα» τον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας, στον οποίο ας σημειω­θεί ότι θα υπάρ­ξουν αλλαγές.

Μεταξύ των εναλ­λα­κτι­κών που παρέ­χο­νται μέσω του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας είναι παρά­ταση της διάρ­κειας απο­πλη­ρω­μής του δανείου, το σπάσιμο του δανείου σε δύο μέρη και η μερική δια­γραφή χρεών. Σε ό,τι αφορά στις επι­χει­ρή­σεις, μία από τις επι­λο­γές είναι η μετο­χο­ποί­ηση μέρους των χρεών.

Εν τω μεταξύ πάντως, χιλιά­δες δανειο­λή­πτες που έχουν απλή­ρωτα χρέη έχουν αρχίσει να λαμ­βά­νουν τις ειδο­ποι­ή­σεις από τις τρά­πε­ζες, προ­κει­μέ­νου να προ­σέλ­θουν για ρύθμιση εντός των επό­με­νων 30 ημερών.

Πηγή: reporter.gr