Εξωδικαστικός συμβιβασμός: Αιτιολογημένες στο εξής οι απορρίψεις ρυθμίσεων από τράπεζες και services

Αιτιο­λο­γη­μέ­νες θα πρέπει να είναι στο εξής οι απορ­ρί­ψεις, από την πλευρά των τρα­πε­ζών και των services των ρυθ­μί­σεων δανείων που παράγει αυτό­ματα η πλατ­φόρμα του εξω­δι­κα­στι­κού συμ­βι­βα­σμού, όπως προ­βλέ­πε­ται μεταξύ των άλλων σε τρο­πο­λο­γία που κατα­τέ­θηκε στην Βουλή νωρίς σήμερα το πρωί από το υπουρ­γείο Οικο­νο­μι­κών και ανα­μέ­νε­ται να ψηφι­στεί μέσα στην ημέρα.

Βασική επι­δί­ωξη, όπως έχει τονίσει πρό­σφατα ο υπουρ­γός Οικο­νο­μι­κών Χρήστος Σταϊ­κού­ρας, είναι στο εξής «να γίνεται συνει­δητή δια­χεί­ριση των αιτή­σεων, ενώ, η τυχόν άρνηση των χρη­μα­το­δο­τι­κών φορέων σε πρόταση ρύθ­μι­σης θα τεκ­μη­ριώ­νε­ται από πλήρως αιτιο­λο­γη­μέ­νες συν­θή­κες που αφορούν στον εκά­στοτε οφει­λέτη».

Με βάση τα όσα προ­βλέ­πο­νται στην τρο­πο­λο­γία, τίθεται ουσια­στικά γενικοί κανόνες απόρ­ρι­ψης, οι οποίοι θα είναι γνωστοί σε όλους εκ των προ­τέ­ρων, ενώ στην περί­πτωση απόρ­ρι­ψης, θα πρέπει ο φορέας (τρά­πε­ζες ή εταιρία δια­χεί­ρι­σης) να αιτιο­λο­γή­σει τους λόγους αυτής και να ανε­βά­σει το σχετικό έγγραφο στην πλατ­φόρμα.

Στην τρο­πο­λο­γία επίσης μεταξύ των άλλων προ­βλέ­πε­ται ότι εφόσον ο δανειο­λή­πτης έχει ή απο­κτή­σει την οικο­νο­μική δυνα­τό­τητα και θέλει, θα μπορεί να απο­πλη­ρώ­νει το υπό­λοιπο της ρύθ­μι­σης χωρίς να υπο­χρε­ού­ται στην κατα­βολή των τόκων που υπο­λεί­πο­νται.

Παράλ­ληλα και με βάση την τρο­πο­λο­γία αυξά­νε­ται ο αριθμός εκείνων που δυνη­τικά θα έχουν την δυνα­τό­τητα υπα­γω­γής στον εξω­δι­κα­στικό συμ­βι­βα­σμό, καθώς παύει υφί­στα­ται η πρό­βλεψη, σύμφωνα με την οποία για να υπαχθεί κάποιος σε αυτή θα πρέπει να έχει του­λά­χι­στον το 90% της συνο­λι­κής οφειλής σε έναν φορέα και αυτές να υπερ­βαί­νουν τις 10.000 ευρώ.

Στο εξής οι οφειλές μπορούν να υπά­γο­νται στον Εξω­δι­κα­στικό εφόσον το ποσό υπερ­βαί­νει τις 10.000 ευρώ, ακόμη και αν αυτές είναι μόνο σε ένα φορέα. Στις οφειλές αυτές πλέον θα περι­λαμ­βά­νο­νται και εκείνες υπέρ τρίτων, όπως για παρά­δειγμα οι οφειλές στους Δήμους.

Επίσης μειώ­νε­ται σημα­ντικά το επι­τό­κιο και στο εξής θα είναι σταθερό στο 3%, ενώ σήμερα ήταν κοντά στο 7,6% (Euribor συν 5 μονάδες).

Οι κυριό­τε­ρες ρυθ­μί­σεις που περι­λαμ­βά­νο­νται στην τρο­πο­λο­γία είναι:

* Μετά την ορι­στική υποβολή της αίτησης, οι συμ­με­τέ­χο­ντες πιστω­τές, που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φορείς, δύνα­νται να κατα­θέ­σουν πρόταση ρύθ­μι­σης προς τον οφει­λέτη. Αν πρόταση εξα­σφα­λί­σει τη συναί­νεση του οφει­λέτη, της πλειο­ψη­φίας (ως προς την αξία των σχε­τι­κών απαι­τή­σεων) των συμ­με­τε­χό­ντων πιστω­τών που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φορείς και του­λά­χι­στον του ποσο­στού συμ­με­τε­χό­ντων πιστω­τών με ειδικό προ­νό­μιο, υπο­γρά­φε­ται μεταξύ των συναι­νού­ντων πιστω­τών και του οφει­λέτη η σύμβαση ανα­διάρ­θρω­σης (που δύναται να συνα­φθεί και ως πολ­λα­πλές διμε­ρείς συμ­φω­νίες με ταυ­τό­σημο περιε­χό­μενο).

* Οι συμ­με­τέ­χο­ντες πιστω­τές, που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φορείς, καθώς και ο οφει­λέ­της, αιτιο­λο­γούν την καθ’ οιον­δή­ποτε τρόπο μη συναί­νεσή τους σε πρόταση ρύθ­μι­σης που προ­έ­κυψε από το υπο­λο­γι­στικό εργα­λείο της Πλατ­φόρ­μας.

* Πλέον όμως, και ο οφει­λέ­της επι­λέ­γει την αιτιο­λο­γία μη συναί­νε­σής του σε πρόταση ρύθ­μι­σης από τους αναρ­τη­μέ­νους στην ηλε­κτρο­νική πλατ­φόρμα ή συμπλη­ρώ­νει την αιτιο­λο­γία, προ­κει­μέ­νου να απορ­ρί­ψει την πρόταση ρύθ­μι­σης.

* Τεκ­μαί­ρε­ται η συναί­νεση στην προ­τει­νό­μενη ρύθμιση, κάθε πιστωτή που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κός φορέας (τράπεζα, δια­χει­ρι­στή δανείου ή fund κλπ) για τον οποίον προ­κύ­πτει μηδε­νικό ποσό ανά­κτη­σης, σύμφωνα με την αρχή της μη χει­ρο­τέ­ρευ­σης, από το υπο­λο­γι­στικό εργα­λείο του Εξω­δι­κα­στι­κού. Τίθεται όμως ως όρος ότι «δια­σφα­λί­ζε­ται για τον πιστωτή κατα­βολή ποσού που δεν υπο­λεί­πε­ται του ελά­χι­στου ποσού ανά­κτη­σης οφειλής». Στην περί­πτωση αυτή πάντως, όπου η συναί­νεση του Πιστωτή τεκ­μαί­ρε­ται, δεν υπο­γρά­φει τη σύμβαση ανα­διάρ­θρω­σης, αλλά θεω­ρεί­ται «κατα­λαμ­βα­νό­με­νος πιστω­τής» και παύουν τα μέτρα ανα­γκα­στι­κής είσπρα­ξης σε βάρος του οφει­λέτη.

* Παρέ­χε­ται η δυνα­τό­τητα υπο­βο­λής αίτησης και σε νομικά πρόσωπα ιδιω­τι­κού δικαίου που δεν επι­διώ­κουν οικο­νο­μικό σκοπό αλλά ασκούν οικο­νο­μική δρα­στη­ριό­τητα.

* Η Ελλη­νική Ένωση Τρα­πε­ζών και η Ένωση Εται­ρειών Δια­χεί­ρι­σης Απαι­τή­σεων από Δάνεια και Πιστώ­σεις, εντός δεκα­πέ­ντε (15) ημερών από την έναρξη ισχύος της παρού­σας διά­τα­ξης, υπο­χρε­ού­νται να απο­στεί­λουν στην Ειδική Γραμ­μα­τεία Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους (ΕΓΔΙΧ) επι­στολή, με την οποία προσ­διο­ρί­ζουν τους λόγους μη συναί­νε­σης σε πρόταση ρύθ­μι­σης, οι οποίοι αναρ­τώ­νται στην ηλε­κτρο­νική πλατ­φόρμα από την ΕΓΔΙΧ. Οι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φορείς μπορούν να μετα­βάλ­λουν τους λόγους μη συναί­νε­σης, όποτε αυτό είναι ανα­γκαίο. Οι εκά­στοτε νέοι λόγοι μη συναί­νε­σης γνω­στο­ποιού­νται στην ΕΓΔΙΧ με επι­στολή των ανωτέρω, αναρ­τώ­νται από αυτή στην ηλε­κτρο­νική πλατ­φόρμα και ισχύουν μετά την παρέ­λευση πέντε (5) ημερών από την ως άνω γνω­στο­ποί­ηση.

* Εντάσ­σο­νται και οφειλές υπέρ τρίτων, που έχουν βεβαιω­θεί στην ΑΑΔΕ. Παρέ­χε­ται δυνα­τό­τητα υπα­γω­γής οφειλών που προ­έρ­χο­νται από επι­χει­ρη­μα­τικά δάνεια και δάνεια φυσικών προ­σώ­πων που έχουν κατα­χω­ρι­σθεί στα βιβλία εισπρα­κτέων εσόδων της Φορο­λο­γι­κής Διοί­κη­σης πριν την 1η Φεβρουά­ριου 2023. Τίθεται προ­θε­σμία δύο (2) μηνών από τη θέση σε ισχύ των υπό ψήφιση δια­τά­ξεων, για τη δυνα­τό­τητα υπο­βο­λής νέας αίτησης για υπαγωγή στη δια­δι­κα­σία εξω­δι­κα­στι­κής ρύθ­μι­σης οφειλών υπέρ τρίτων για τις ορι­ζό­με­νες κατη­γο­ρίες οφει­λε­τών.

* Προ­βλέ­πε­ται, σε περί­πτωση ολικής προ­ε­ξό­φλη­σης της ρύθ­μι­σης της σύμ­βα­σης ανα­διάρ­θρω­σης, η χορή­γηση έκπτω­σης στο σύνολο των τόκων κατα­βο­λής που έχουν υπο­λο­γι­στεί και αντι­στοι­χούν στον υπο­λει­πό­μενο αριθμό δόσεων της ρύθ­μι­σης.

* Tο επι­τό­κιο της ρύθ­μι­σης οφειλών μέσω εξω­δι­κα­στι­κού στην Εφορία και τα ασφα­λι­στικά ταμεία θα έχει πλέον σταθερό επι­τό­κιο 3%, αντί για το κυμαι­νό­μενο που είναι σήμερα και Euribor συν 5 ποσο­στιαίες μονάδες, που σήμερα είναι περίπου 7,6%.

* Επι­τρέ­πε­ται, υπό όρους, η δυνα­τό­τητα εξαί­ρε­σης ενή­με­ρης ή ήδη ρυθ­μι­σμέ­νης και ενή­με­ρης οφειλής κατά την υποβολή αίτησης οφει­λέτη για εξω­δι­κα­στική ρύθμιση των οφειλών του. Πρέπει να μην είναι 15% μεγα­λύ­τερη από την δόση που προ­τεί­νει η πλατ­φόρμα του εξω­δι­κα­στι­κού.

* Παρέ­χε­ται η δυνα­τό­τητα για ένταξη στις ευνοϊ­κές ρυθ­μί­σεις του εξω­δι­κα­στι­κού, για όλους εκεί­νους που έχουν συνο­λι­κές οφειλές πάνω από 10.000 ευρώ, ακόμη και στην περί­πτωση που αυτή είναι σε έναν και μονα­δικό φορέα (π.χ. τράπεζα ή στο δημόσιο).

Πηγή ΑΠΕ-ΜΠΕ