Ομιλία του Προέδρου της Πανδωκανησιακής Ένωσης Δανειοληπτών κ. Κρητικού Ευάγγελου στη Βουλή 

ΥΠΟΜΝΗΜΑ  ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΟ ΣΧΕΔΙΟ ΝΟΜΟΥ ΤΟΥ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟΥ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΡΥΘΜΙΣΗ ΟΦΕΙΛΩΝ ΚΑΙ ΠΑΡΟΧΗ ΔΕΥΤΕΡΗΣ ΕΥΚΑΙΡΙΑΣ

Συγ­χαί­ρουμε την κυβέρ­νηση για την εισα­γωγή του συγκε­κρι­μέ­νου νομο­σχε­δίου προς ψήφιση στη βουλή προ­κει­μέ­νου στην συνέ­χεια να κατα­στεί νόμος του κράτους.

Το νομο­σχέ­διο για το νέο πτω­χευ­τικό  νόμο κινεί­ται προς την σωστή κατεύ­θυνση και λόγω του γεγο­νό­τος ότι η χώρα αντι­με­τω­πί­ζει  μεγάλο αριθμό υπερ­χρε­ώ­σεων, που είναι απόρ­ροια της οικο­νο­μι­κής κρίσεως και της μεγάλης διάρ­κειας της – κράτησε πάνω από 10 έτη – αλλά και της αθροι­στι­κής επί­δρα­σης που έχει στην παρούσα άσχημη κατά­σταση η παν­δη­μία του Κορω­νοϊού και έρχεται να ψηφι­στεί σε κατάλ­ληλη χρονική συγκυ­ρία.

Είναι καλό ότι τα ζητή­ματα της πτώ­χευ­σης τόσο των ιδιωτών όσο και των εμπόρων θα ρυθ­μί­ζο­νται από κοινό νομο­θέ­τημα, το οποίο συντά­χθηκε υπό το φως της εμπει­ρίας των προ­γε­νέ­στε­ρων νομο­θε­τη­μά­των και ειδι­κό­τερα του νυν ισχύ­ο­ντος Πτω­χευ­τι­κού Κώδικα ,ο οποίος εφαρ­μό­στηκε στις πτω­χεύ­σεις των εμπόρων και του Ν.3869/2010 , ο οποίος είναι γνωστός ως Νόμος Κατσέλη, ο οποίος εφαρ­μό­στηκε στους ιδιώτες και τους μικρε­μπό­ρους.

Θα θέλαμε όμως να εκφρά­σουμε ενστά­σεις και βάσι­μους προ­βλη­μα­τι­σμούς για συγκε­κρι­μένα σημεία του ως άνω υπό ψήφιση νομο­σχε­δίου :

1. Πρώτο σημείο προ­βλη­μα­τι­σμού απο­τε­λεί το στάδιο του εξω­δι­κα­στι­κού συμ­βι­βα­σμού καθότι δεν υπέχει το σημείο της υπο­χρε­ω­τι­κό­τη­τας τόσο προς την συμ­με­τοχή όσο και προς τα απο­τε­λέ­σματα που παράγει , με απο­τέ­λε­σμα να είναι ετε­ρο­βα­ρές και δυσα­νά­λογο για την ασθε­νέ­στερη πλευρά , δηλαδή αυτή των δανειο­λη­πτών.

Το στάδιο ενός εξω­δι­κα­στι­κού συμ­βι­βα­σμού ,ο οποίος θα υπό­κει­ται στον έλεγχο της Δικα­στι­κής Αρχής είναι ανα­γκαίο και θα πρέπει να θεσμο­θε­τη­θεί για το λόγο ότι είναι η μονα­δική δια­σφά­λιση του εμπόρου ή του υπερ­χρε­ω­μέ­νου ιδιώτη ότι δεν θα χάσει την κατοι­κία του, τη στιγμή μάλιστα, που δεν υπάρχει διάταξη για την προ­στα­σία της κύριας κατοι­κίας στο επόμενο στάδιο, που είναι η κήρυξη της πτω­χεύ­σεως και η υλο­ποί­ηση της εκκα­θά­ρι­σης της περιου­σίας του πτω­χευ­μέ­νου φυσικού προ­σώ­που.

Πέραν της δυνα­τό­τη­τας του ελέγχου του εξω­δι­κα­στι­κού συμ­βι­βα­σμού από το Δικα­στή­ριο με βάση τα κρι­τή­ρια της καλής πίστεως και των χρηστών συναλ­λα­κτι­κών ηθών, φρο­νούμε ότι ο Νέος Πτω­χευ­τι­κός Κώδικας θα πρέπει να προ­βλέ­πει αυτο­δί­καιη ανα­στολή των ατο­μι­κών κατα­διω­κτι­κών μέτρων και ανα­στολή της εκτέ­λε­σης κατά του εμπόρου ή υπερ­χρε­ω­μέ­νου ιδιώτη και της περιου­σίας του μέχρι να υπο­γρα­φεί η εξω­δι­κα­στική ρύθμιση και σε περί­πτωση προ­σφυ­γής του υπερ­χρε­ω­μέ­νου στο Δικα­στή­ριο , ανα­στολή των κατα­διω­κτι­κών μέτρων και τυχόν εκτε­λέ­σεως μέχρι να εκδοθεί τελε­σί­δικη απόφαση επί της αιτή­σεως ,που θα απο­φαί­νε­ται για το εύλογο της προ­τει­νό­με­νης ρύθ­μι­σης.

2. Εκείνο που φρο­νούμε ότι λείπει από τη δια­δι­κα­σία της πτώ­χευ­σης είναι η δυνα­τό­τητα του φυσικού προ­σώ­που εμπόρου ή ιδιώτη ή του νόμιμου εκπρο­σώ­που του πτωχού νομικού προ­σώ­που να ζητά από το Δικα­στή­ριο τη δυνα­τό­τητα εξαί­ρε­σης της εκποί­η­σης της κύριας κατοι­κίας του δια της κατα­βο­λής στους δανει­στές του σύμφωνα με τις δια­τά­ξεις περί προ­νο­μίων της αξίας της κατοι­κίας σε τρόπο ώστε ο πτωχός να μην χάνει την κατοι­κία του. Η διάσωση της κύριας κατοι­κίας ,η οποία εισήχθη το έτος 2010 με την ψήφιση του Νόμου Κατσέλη υπήρξε ένα κοι­νω­νικό μέτρο ύψιστης προ­στα­σίας των ευά­λω­των νοι­κο­κυ­ριών και χάρη σ’ αυτό περιο­ρί­στηκε η κοι­νω­νική εξα­θλί­ωση των Ελλήνων.

3. Εκφρά­ζουμε βάσιμες αμφι­βο­λίες ως προς την λει­τουρ­γία του μηχα­νι­σμού επι­δο­τή­σεων του ελλη­νι­κού δημο­σίου , καθότι κατά το παρελ­θόν σε μία σωρεία νομο­θε­τι­κών ή διοι­κη­τι­κών δια­τά­ξεων είτε δε λει­τούρ­γησε καθόλου είτε λει­τούρ­γησε ανα­πο­τε­λε­σμα­τικά.

Ανα­φέ­ρουμε χαρα­κτη­ρι­στικά  την επι­δό­τηση που ήδη προ­βλε­πό­ταν από το Νόμο Κατσέλη και η οποία παρα­μέ­νει γράμμα κενό διότι στην πράξη δεν έχει εφαρ­μο­στεί παρά την νομο­θε­τική της μνεία και παρά την ύπαρξη δικα­στι­κών απο­φά­σεων .

Θα πρέπει οι οφει­λέ­τες που θα ρυθ­μί­σουν τις οφειλές τους να μπορούν να λάβουν επι­δό­τηση από το ελλη­νικό δημόσιο, άμεσα και χωρίς προ­βλή­ματα για την απο­πλη­ρωμή των δανείων που εξα­σφα­λί­ζο­νται με την κύρια κατοι­κία για διά­στημα 5 ετών από την ημε­ρο­μη­νία της αίτησης.

4. Προ­βλη­μα­τί­ζει το γεγονός ότι αίτημα για πτώ­χευση μπορεί να υπο­βάλ­λει ένας και μόνος πιστω­τής.

Πρα­κτικά αυτό σημαί­νει ότι μια τράπεζα, funds , servicers ,  μόνο μπορεί να οδη­γή­σει τον οφει­λέτη σε πτώ­χευση ,αν δεν εξυ­πη­ρε­τεί κανο­νικά τις δόσεις του για ένα εξάμηνο, επειδή για παρά­δειγμα, τέθηκε σε εκ περι­τρο­πής εργασία, με τα νέα μέτρα για την αντι­με­τώ­πιση της παν­δη­μίας και έχασε το μισό εισό­δημα του ,θα μπορεί να τεθεί σε δια­δι­κα­σία πτώ­χευ­σης από τους δανει­στές του.

5. Έτερο σημείο σοβαρού προ­βλη­μα­τι­σμού απο­τε­λεί το γεγονός ότι πλέον στην πτω­χευ­τική περιου­σία περι­λαμ­βά­νε­ται επίσης «το μέρος του ετησίου εισο­δή­μα­τος που υπερ­βαί­νει τις εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης» .

Δηλαδή μπορούν να εντα­χθούν στην πτω­χευ­τική περιου­σία και εισο­δή­ματα όπως μισθοί και συντά­ξεις, εφόσον ξεπερ­νούν ένα ποσό που καθο­ρί­ζε­ται σήμερα περίπου στα 540 ευρώ ανά άτομο και 900 ευρώ για ζευγάρι, ενώ μέχρι σήμερα ο μισθός ήταν ακα­τά­σχε­τος μέχρι ορίου των 1.200€ Συνεπώς, ακόμα και το δικαί­ωμα στην ελά­χι­στη αξιο­πρεπή δια­βί­ωση του οφει­λέτη, υπο­χω­ρεί μπροστά στα συμ­φέ­ρο­ντα των πιστω­τών, καθότι η απώλεια της κατοι­κίας είναι βέβαιο ότι θα οδη­γή­σει σε εξα­θλί­ωση πολλούς Έλληνες συμπα­τριώ­τες μας , αφού είναι γνωστό ότι λόγω της ανερ­γίας και της υπο­α­πα­σχό­λη­σης , θα είναι αδύ­να­τον γι αυτούς να νοι­κιά­ζουν αξιο­πρε­πείς κατοι­κίας , λόγω της γενι­κό­τε­ρης εκτί­να­ξης του ύψους των μισθω­μά­των κατοι­κιών , επι­πρό­σθετα του γεγο­νό­τος ότι δεν κατα­σκευά­ζο­νται  και­νούρ­γιές κατοι­κίες και επο­μέ­νως ελα­χι­στο­ποιεί­ται το δια­θέ­σιμο απόθεμα κατοι­κιών

6. Εκφρά­ζουμε βάσιμες ενστά­σεις για την ανε­ξέ­λεγ­κτη εξά­πλωση των πτω­χεύ­σεων. Άλλωστε οι περισ­σό­τε­ρες δια­τά­ξεις του νέου Κώδικα απο­σκο­πούν στην απλο­ποί­ηση και την επι­τά­χυνση της δια­δι­κα­σίας της πτώ­χευ­σης ,προς όφελος φυσικά κυρίως των Τρα­πε­ζών, funds , servicers

7. Θεω­ρούμε ότι θα υπάρξει έμμεση χει­ρο­τέ­ρευση της θέσης των εργα­ζο­μέ­νων, όπως και του Δημο­σίου και ασφα­λι­στι­κών ταμείων και φυσικά ,μικρό­τε­ρων πιστω­τών , προ­μη­θευ­τών κλπ, προς όφελος των Τρα­πε­ζών, funds , servicers.

Καθώς μπαί­νουν σαν πρώτη τάξη προ­νο­μιού­χων απαι­τή­σεων οι οφειλές από χρη­μα­το­δο­τή­σεις προς την επι­χεί­ρηση κατά το στάδιο της εξυ­γί­αν­σης οι οποίες όπως γίνεται εύκολα κατα­νοητό σχεδόν μόνο από τράπεζα μπορούν να προ­έρ­χο­νται.

Θεω­ρούμε ότι ο νέος πτω­χευ­τι­κός  κώδικας ιδιωτών και επι­χει­ρή­σεων απο­τε­λεί ένα θαρ­ρα­λέο βήμα της κυβέρ­νη­σης  προς την σωστή κατεύ­θυνση σε μία κρίσιμή χρονική συγκυ­ρία .

Όμως ο νέος πτω­χευ­τι­κός κώδικας κρί­νουμε ότι στε­ρεί­ται  δικλί­δων ασφα­λείας ανάμεσα στα συμ­με­τέ­χο­ντα μέρη , με απο­τέ­λε­σμα λόγω της δεσπό­ζου­σας θέσης των τρα­πε­ζών , funds,  servicers, να λει­τουρ­γεί ετε­ρο­βα­ρώς και προς όφελος της ισχυ­ρό­τε­ρης πλευράς .

Επο­μέ­νως ο και­νούρ­γιος πτω­χευ­τι­κός κώδικας στο­χεύει σε μια γρήγορη εκκα­θά­ριση της αγοράς από τις προ­βλη­μα­τι­κές επι­χει­ρή­σεις, επο­μέ­νως εκφρά­ζουμε την βεβαιό­τητα ότι θα λει­τουρ­γή­σει εις βάρος μίας μεγάλης μερίδας πολύ  μικρών , μικρών , μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων και ιδιωτών που συν­θλί­βο­νται από την κρίση, προς όφελος βέβαια των τρα­πε­ζών, funds, servicers και μεγάλων μονο­πω­λίων , ωθώντας έτι περαι­τέρω την αγορά σε καρ­τε­λο­ποί­ηση.

Προ­βλέ­πουμε ότι μέσα στις κοι­νω­νι­κές και οικο­νο­μι­κές συν­θή­κες που θα κληθεί να λει­τουρ­γή­σει ο νέος πτω­χευ­τι­κός κώδικας , θα σφίξει ακόμα περισ­σό­τερο

την θηλειά της υπερ­χρέ­ω­σης εις βάρος   των  μεσαίων κατώ­τε­ρων και ευά­λω­των νοι­κο­κυ­ριών.

Αυτός είναι και ο βασι­κό­τε­ρος λόγος που είναι απα­ραί­τητή η δημιουρ­γία ασφα­λι­στι­κών δικλί­δων , αντι­βά­ρων , αντι­μέ­τρων  και επο­πτι­κού ( είτε εξω­δι­κα­στι­κού , είτε δικα­στι­κού ) ελέγχου της  όλης δια­δι­κα­σίας.

                                                                      -Ο-

                                                               ΠΡΟΕΔΡΟΣ

                                                    ΚΡΗΤΙΚΟΣ Σ. ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ

                                              Οικο­νο­μο­λό­γος – Τεχνο­κρά­της