Πώς θα ρυθμιστούν 300.000 στεγαστικά δάνεια- Στέλνουν «ραβασάκια» οι τράπεζες

Τι θα γίνει με επι­σφαλή στε­γα­στικά δάνεια συνο­λι­κής αξίας 24 δισ. Ποιοι κιν­δυ­νεύ­ουν από πλει­στη­ρια­σμούς και γιατί απο­τρέ­πο­νται de facto οι πωλή­σεις χαρ­το­φυ­λα­κίων στα distress funds. Τα κρι­τή­ρια και οι λύσεις ρυθ­μί­σεων ανά κατη­γο­ρία εισο­δη­μά­των.

Καζάνι που βράζει και αναζητά άμεση και ενεργή απο­συ­μπί­εση προτού εκραγεί και προ­κα­λέ­σει σοκ στην αγορά ακι­νή­των αλλά και σε δεκάδες χιλιά­δες δανειο­λή­πτες είναι τα 24,1 δισ. ευρώ -επί του συνόλου των 69 δισ. ευρώ-επισφαλή (βαθιά κόκκινα, κόκκινα και προ­βλη­μα­τικά) στε­γα­στικά δάνεια.

Από τα 24,1 δισ. ευρώ, τα οποία αντι­στοι­χούν στο 35% του συνόλου των στε­γα­στι­κών δανείων, τα 10,3 δισ. ευρώ είναι «βαθιά» κόκκινα, δεν απο­πλη­ρώ­νο­νται για πάνω από ένα έτος.

Άλλα 3,4 δισ. ευρώ έχουν εισέλ­θει στην περιοχή του κόκ­κι­νου και τα υπό­λοιπα 10,3 δισ. ευρώ είναι προ­βλη­μα­τικά, παρου­σιά­ζουν, δηλαδή, αρρυθ­μία στη μηναία απο­πλη­ρωμή.

Όχι σε ξένα funds

Οι τρά­πε­ζες έχουν έτοιμη μια ευρεία γκάμα ρυθ­μί­σεων -η οποία θα περι­γρά­φε­ται και στον νέο Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος που θα δημο­σιευ­θεί εντός του Νοεμβρίου-, ανάλογα την οικο­νο­μική κατά­σταση του δανειο­λή­πτη, με στόχο να απο­φευ­χθούν οι πλει­στη­ρια­σμοί αλλά και η μαζική πώληση στε­γα­στι­κών δανείων σε ξένα hedge funds.

Τρα­πε­ζι­κές πηγές τονί­ζουν ότι η απε­λευ­θέ­ρωση των πλει­στη­ρια­σμών για την πρώτη κατοι­κία θα αφορά άμεσα τους 20.000 στρα­τη­γικά κακο­πλη­ρω­τές, οι οποίοι δια­θέ­τουν ικανή κινητή και ακίνητη περιου­σία και κρύ­βο­νται έως και σήμερα κάτω από την ομπρέλα της νομο­θε­τι­κής προ­στα­σίας. «Η συγκε­κρι­μένη κατη­γο­ρία είναι η πρώτη που θα βρεθεί αντι­μέ­τωπη με τον πέλεκυ του πλει­στη­ρια­σμού, ακόμη και εν είδει εκβια­σμού», ανα­φέ­ρουν.

Αντί­θε­τες εμφα­νί­ζο­νται οι διοι­κή­σεις των τρα­πε­ζών και στο ενδε­χό­μενο πώλησης κόκ­κι­νων στε­γα­στι­κών δανείων σε ξένα επεν­δυ­τικά funds. Πρό­κει­ται, όπως εξηγούν στο Euro2day.gr, για ένα ζήτημα με έντονα κοι­νω­νικά, πολι­τικά και οικο­νο­μικά χαρα­κτη­ρι­στικά. «Στο κοι­νω­νικό μέτωπο δεν επι­διώ­κουμε να που­λή­σουμε σε ξένα funds τα σπίτια όσων δεν μπορούν να πλη­ρώ­σουν το δάνειό τους λόγω της κρίσης. Σε πολι­τικό επίπεδο, μία τέτοια κίνηση θα οδη­γούσε σε πτώση της οποιασ­δή­ποτε κυβέρ­νη­σης. Και τέλος, σε οικο­νο­μικό επίπεδο δεν συμ­φέ­ρει τις τρά­πε­ζες να που­λή­σουν καθώς τα ξένα funds θα θέλουν να πάρουν τα δάνεια και κατ’ επέ­κταση τα ακίνητα κοψο­χρο­νιά», τονίζει υψη­λό­βαθμο στέ­λε­χος τρά­πε­ζας.

Οι ρυθ­μί­σεις

Αμέσως μετά την ολο­κλή­ρωση της ανα­κε­φα­λαιο­ποί­η­σης, 300.000 δανειο­λή­πτες στε­γα­στι­κού θα κληθούν από τις τρά­πε­ζες να προ­σέλ­θουν στο κατά­στημα για να ρυθ­μί­σουν -ανάλογα την περίπτωση- το δάνειό τους. Το βασικό συστα­τικό, το οποίο θα κρίνει τον τύπο ρύθ­μι­σης, θα είναι το σύνολο της κινητής και ακί­νη­της περιου­σίας, εφόσον βέβαια υπάρχει. Αφού, λοιπόν, ο… τρα­πε­ζί­της μετρή­σει το μηνιαίο εισό­δημα και λάβει υπόψη τυχόν ακίνητη περιου­σία, θα βγάλει το ύψος της μηνιαίας δόσης για το δάνειο αλλά και τον τύπο της ρύθ­μι­σης, ενώ με το ενα­πο­μεί­ναν ποσό ο δανειο­λή­πτης θα καλύ­πτει τις ανάγκες του. Αντί­στοιχο μοντέλο, με τον τρα­πε­ζίτη να κάνει «κου­μά­ντο» στα οικο­νο­μικά του δανειο­λή­πτη, εφαρ­μό­στηκε και στην Ιρλαν­δία με την εφαρ­μογή της εύλογης δαπάνης δια­βί­ω­σης ανά νοι­κο­κυ­ριό.

Για τις δύο ιδιαί­τερα επι­σφα­λείς κατη­γο­ρίες, τα «βαθιά» κόκκινα και τα κόκκινα, οι τρά­πε­ζες θα προ­τεί­νουν:

• Για όσους δια­θέ­τουν έστω και οριακό εισό­δημα και κάποια ακίνητη περιου­σία, το δάνειο θα σπάσει (split) σε δύο ισόποσα μέρη. Το 50% θα παρα­μεί­νει ενεργό και θα απο­πλη­ρώ­νε­ται με μικρό­τερη δόση και το υπό­λοιπο 50% θα παγώσει για 5 χρόνια. Στο πέρας της 5ετίας, ανάλογα την οικο­νο­μική κατά­σταση του δανειο­λή­πτη, το παγω­μένο 50% είτε θα επα­νέλ­θει κατά ένα μέρος, είτε θα δια­γρα­φεί.

• Για όσους έχουν χάσει εντελώς το εισό­δημά τους και έχουν έστω μία μερική απα­σχό­ληση, η τράπεζα ανα­μέ­νε­ται να προ­τεί­νει:

* Την παρα­χώ­ρηση του ακι­νή­του στην τράπεζα, η οποία θα ανα­λά­βει να το που­λή­σει και με τα έσοδα θα απο­πλη­ρω­θεί μέρος του δανείου (σ.σ. καθώς έχουν πέσει οι τιμές) και το υπό­λοιπο θα δια­γρα­φεί.

* Την παρα­μονή του ιδιοκτήτη-δανειολήπτη στο ακίνητο, με την κατα­βολή ενός συμ­βο­λι­κού ενοι­κίου.

* Τη μόνιμη μείωση του επι­το­κίου.

* Την επι­μή­κυνση της απο­πλη­ρω­μής του δανείου ακόμη και στα 70 έτη.

• Για την κατη­γο­ρία των δανείων που είναι προ­βλη­μα­τικά, όχι όμως κόκκινα, οι τρά­πε­ζες ανα­μέ­νε­ται, κατά περί­πτωση, να προ­τεί­νουν:

* Το σπάσιμο (split) σε δύο μέρη, με πάγωμα του ενός για 5 χρόνια.

* Την πληρωμή μόνο τόκων για 3 χρόνια, με ετήσια επα­να­δια­πραγ­μά­τευση ανάλογα της εξέ­λι­ξης του εισο­δή­μα­τος.

* Μείωση της δόσης.

* Την αύξηση της περιό­δου χάριτος (ανα­στολή της πλη­ρω­μής) για ένα χρονικό διά­στημα.

euro2day.gr