Η πρώτη αντίδραση των τραπεζών στα αποτελέσματα των stress tests

Σχο­λιά­ζο­ντας το απο­τέ­λε­σμα της άσκησης, κύκλοι της Τρά­πε­ζας Πει­ραιώς σημεί­ω­σαν πως ο όμιλος ήταν από την αρχή της κρίσης πρω­τα­γω­νι­στής, στη μεγάλη ανα­διάρ­θρωση και την συγκέ­ντρωση του εγχώ­ριου τρα­πε­ζι­κού συστή­μα­τος.

«Η Τράπεζα Πει­ραιώς δεν κλεί­στηκε στον εαυτό της σηκώ­νο­ντας τείχη, συνέ­χισε να στη­ρί­ζει και­νο­το­μίες και κρί­σι­μους για την προ­ο­πτική της ελλη­νι­κής οικο­νο­μίας κλάδους (ξενο­δο­χεία, ακτο­πλοΐα, ενέρ­γεια, τεχνο­λο­γία) και προ­χώ­ρησε στην από­κτηση άλλων τρα­πε­ζών που δεν ήθελαν ή δεν μπο­ρού­σαν να συνε­χί­ζουν μέσα στην πορεία της ελλη­νι­κής οικο­νο­μίας υπό συν­θή­κες μεγάλης κρίσης» πρό­σθε­σαν σχετικά.

Σύμφωνα με τους ίδιους κύκλους, η Πει­ραιώς είναι η τράπεζα που για όλη την περίοδο της κρίσης συνέ­χισε να στη­ρί­ζει τις μικρές και μεσαίες επι­χει­ρή­σεις, οι οποίες απα­σχο­λούν και το μεγα­λύ­τερο μέρος των εργα­ζο­μέ­νων (περίπου ενάμισι εκατομ. εργα­ζό­με­νους).

«Η μεθο­δο­λο­γία των φετινών stress tests στην Ελλάδα, θεώρησε (αδι­καιο­λό­γητα) υψηλού κιν­δύ­νου τα δάνεια προς τις μικρές και μεσαίες επι­χει­ρή­σεις. Αυτό είχε ως απο­τέ­λε­σμα να προ­κύ­ψουν με τη μεθο­δο­λο­γία αυτή περισ­σό­τερα νέα κεφά­λαια προς άντληση, με δεδο­μένο ότι η Τράπεζα Πει­ραιώς δια­θέ­τει με διαφορά πολύ μεγα­λύ­τερο χαρ­το­φυ­λά­κιο δανείων προς μικρές και μεσαίες επι­χει­ρή­σεις ( περίπου 40% μερίδιο αγοράς)» σημειώ­νουν από τον όμιλο.

Και προ­σθέ­τουν πως «χαρα­κτη­ρι­στικό στοι­χείο για τη μεθο­δο­λο­γία των φετινών stress tests είναι ότι, τα ενέχυρα που έχουν δοθεί στις τρά­πε­ζες από τις μικρές και μεσαίες επι­χει­ρή­σεις για τα δάνειά τους, «κου­ρεύ­τη­καν» τόσο δρα­μα­τικά που οι αξίες των ενε­χύ­ρων φέτος απο­τι­μή­θη­καν στο 12-15% των αντί­στοι­χων αξιών του 2008-2009».

Εξάλλου, υπο­στη­ρί­ζουν πως η Τράπεζα Πει­ραιώς είναι η μεγα­λύ­τερη τράπεζα στην Ελλάδα, συνεπώς έχει σαφώς μεγα­λύ­τερο χαρ­το­φυ­λά­κιο δανείων έναντι των άλλων τρα­πε­ζών, ξεπερ­νώ­ντας από μόνη της το 30% της εγχώ­ριας αγοράς.

Ανα­λο­γι­κώς λοιπόν, ανα­φέ­ρουν οι ίδιες πηγές, προ­κύ­πτουν και μεγα­λύ­τε­ρες νέες κεφα­λαια­κές ανάγκες, μετά από τα stress tests. Άλλωστε, τονί­ζουν πως αντα­πο­κρι­νό­μενη στις ανάγκες ανα­διάρ­θρω­σης της οικο­νο­μίας που γέννησε η κρίση, τα τελευ­ταία 3 χρόνια η Πει­ραιώς απορ­ρό­φησε άλλες 6 τρά­πε­ζες, με δια­φο­ρε­τικά χαρ­το­φυ­λά­κια δανείων και πιστω­τι­κών κρι­τη­ρίων και δια­φο­ρε­τική έως τότε διοι­κη­τική στρα­τη­γική.

Τέλος, ανα­φέ­ρουν ότι η Τράπεζα Πει­ραιώς, πριν από 2 χρόνια, απο­πλή­ρωσε προς το ελλη­νικό Δημόσιο τις προ­νο­μιού­χες μετοχές που είχε λάβει ως κεφα­λαιακή ενί­σχυση το 2008, με το ξέσπα­σμα της κρίσης, στο πλαίσιο της κυβερ­νη­τι­κής στή­ρι­ξης προς όλες τις τρά­πε­ζες.

Τα κεφά­λαια αυτά δεν έχουν επι­στρα­φεί στο Δημόσιο από όλες τις τρά­πε­ζες. Η Τράπεζα Πει­ραιώς τα επέ­στρεψε απο­πλη­ρώ­νο­ντας εγκαί­ρως την υπο­χρέ­ωσή της, ύψους €750εκατ. Εάν δεν είχαν επι­στρα­φεί, οι κεφα­λαια­κές ανάγκες θα ήταν σήμερα μικρό­τε­ρες κατά €750εκατ, αλλά η συμ­με­τοχή του Δημο­σίου στα κεφά­λαιά της μεγα­λύ­τερη.

Ανα­κοί­νωση Alpha Bank

Η Alpha Bank σε ανα­κοί­νωσή της υπο­γραμ­μί­ζει μετακύ άλλων ότι η χαμη­λό­τερη τιμή του Δείκτη Κεφα­λαίων Κοινών Μετοχών της Κατη­γο­ρίας 1 (CET1) μετά τον Έλεγχο της Ποιό­τη­τας των Στοι­χείων του Ενερ­γη­τι­κού σημειώ­νε­ται την 31.12.2015 υπό το βασικό σενάριο και την 31.12.2017 υπό το δυσμε­νές σενάριο αντι­στοί­χως.

Ο Δείκτης Κεφα­λαίων Κοινών Μετοχών της Κατη­γο­ρίας 1 (CET1) την 30.6.2015, προ­σαρ­μο­σμέ­νος κατά 305 μονάδες βάσεως ή 1.746 εκατ. ευρώ βάσει του απο­τε­λέ­σμα­τος του Ελέγχου της Ποιό­τη­τας των Στοι­χείων του Ενερ­γη­τι­κού, δια­μορ­φώ­νε­ται σε 9,64% και υπερ­βαί­νει το ελά­χι­στο όριο υπό το βασικό σενάριο.

Υπό το βασικό σενάριο δια­μορ­φώ­νε­ται σε 8,98%, προ­σαρ­μο­σμέ­νος κατά 66 μονάδες βάσεως συνο­λικά και οι κεφα­λαια­κές ανάγκες ανέρ­χο­νται σε μόλις 263 εκατ. ευρώ.

Υπό το δυσμε­νές σενάριο, οι κεφα­λαια­κές ανάγκες ανέρ­χο­νται σε 2.743 εκατ. ευρώ και οφεί­λο­νται εν μέρει στο υψη­λό­τερο ελά­χι­στο όριο του 8,0% εν συγκρί­σει με το 5,5% της Συνο­λι­κής Αξιο­λο­γή­σεως 2014 της ΕΚΤ, καθώς και στις αυστη­ρό­τε­ρες προ­σαρ­μο­γές στο πλαίσιο του Ελέγχου της Ποιό­τη­τας των Στοι­χείων του Ενερ­γη­τι­κού και της Ασκή­σεως Προ­σο­μοιώ­σεως Ακραίων Κατα­στά­σεων.

Σύμφωνα με την ίδια ανα­κοί­νωση, η Alpha Bank κατέ­γραψε σημα­ντική επίδοση στη Συνο­λική Αξιο­λό­γηση 2015 που διε­ξή­χθη από την Ευρω­παϊκή Κεντρική Τράπεζα, παρά τα υψηλά ελά­χι­στα όρια στους Δείκτες Κεφα­λαίων Κοινών Μετοχών της Κατη­γο­ρίας 1 (CET1) και την απο­πλη­ρωμή προ­νο­μιού­χων μετοχών 940 εκατ. ευρώ στο Δημόσιο το 2014, η οποία ενί­σχυσε περαι­τέρω την ποιό­τητα των κεφα­λαίων.

Τέλος επι­ση­μαί­νε­ται πως το απο­τέ­λε­σμα του Ελέγχου της Ποιό­τη­τας των Στοι­χείων του Ενερ­γη­τι­κού ανήλθε σε 1.746 εκατ. ευρώ και οφεί­λε­ται πρω­τί­στως σε Προ­βλέ­ψεις από τη Συλ­λο­γική Αξιο­λό­γηση Δανείων και δευ­τε­ρευό­ντως στον Έλεγχο των Φακέλων Πιστο­δο­τή­σεων, τα οποία ανα­λο­γούν σε 52% και 30% αντι­στοί­χως επί του συνο­λι­κού απο­τε­λέ­σμα­τος.

ΒΗΜΑ