Τράπεζες: Ανοίγει η πλατφόρμα στήριξης ευάλωτων δανειοληπτών – Επιδότηση 50% της αύξησης του επιτοκίου σε δάνεια

Από αύριο, 1η Φε­βρουα­ρί­ου 2023, οι δα­νειο­λή­πτες θα μπο­ρούν να υπο­βάλ­λουν τις αι­τή­σεις τους στη πλατ­φόρ­μα προ­κει­μέ­νου να τύ­χουν της σχε­τι­κής στή­ρι­ξης, με πρώτο βήμα την έκ­δο­ση σχε­τι­κής βε­βαί­ω­σης ευα­λώ­του δα­νειο­λή­πτη μέσω του πλη­ρο­φο­ρια­κού συ­στή­μα­τος της Ει­δι­κής Γραμ­μα­τεί­ας Ιδιω­τι­κού Χρέ­ους, ανα­φέ­ρε­ται σε κοινή ανα­κοί­νω­ση των τεσ­σά­ρων συ­στη­μι­κών τρα­πε­ζών (Alpha Bank, Εθνι­κή Τρά­πε­ζα, Eurobank και Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς)

Στην ανα­κοί­νω­ση των τεσ­σά­ρων τρα­πε­ζών ανα­φέ­ρο­νται τα ακό­λου­θα:

Το ελ­λη­νι­κό τρα­πε­ζι­κό σύ­στη­μα υπο­στη­ρί­ζει ενερ­γά την ανα­πτυ­ξια­κή πο­ρεία και το με­τα­σχη­μα­τι­σμό της ελ­λη­νι­κής οι­κο­νο­μί­ας και, πα­ράλ­λη­λα, στέ­κε­ται αρω­γός των ελ­λη­νι­κών επι­χει­ρή­σε­ων και των νοι­κο­κυ­ριών, τόσο για την υλο­ποί­η­ση των σχε­δί­ων τους, όσο και για την αντι­με­τώ­πι­ση έκτα­κτων δυ­σκο­λιών.

Ανά­πτυ­ξη επι­χει­ρη­μα­τι­κό­τη­τας, με­γέ­θυν­ση της εθνι­κής οι­κο­νο­μί­ας

Κατά τη διάρ­κεια του 2022, οι νέες χρη­μα­το­δο­τή­σεις (κα­θα­ρή πι­στω­τι­κή επέ­κτα­ση) προς τις επι­χει­ρή­σεις, προ­σέγ­γι­σαν για το σύ­νο­λο του τρα­πε­ζι­κού συ­στή­μα­τος, τα 8,5 δισ. ευρώ, αυ­ξη­μέ­νες κατά 12,3% ένα­ντι του προη­γού­με­νου έτους, την ίδια στιγ­μή που οι τρά­πε­ζες συμ­με­τέ­χουν ενερ­γά στην αξιο­ποί­η­ση του Τα­μεί­ου Ανά­καμ­ψης και Αν­θε­κτι­κό­τη­τας (ΤΑΑ), έχο­ντας αξιο­λο­γή­σει και υπο­βά­λει για λο­γα­ρια­σμό των πε­λα­τών τους επεν­δυ­τι­κές προ­τά­σεις ύψους 10,5 δισ. ευρώ, οι οποί­ες, σε πο­σο­στό περί το 40%, χρη­μα­το­δο­τού­νται από τα πι­στω­τι­κά ιδρύ­μα­τα. Πα­ράλ­λη­λα, το ελ­λη­νι­κό τρα­πε­ζι­κό σύ­στη­μα δρα­στη­ριο­ποιεί­ται εντα­τι­κά στην προ­σπά­θεια προ­σέλ­κυ­σης άμε­σων ξένων επεν­δύ­σε­ων, το ύψος των οποί­ων ανα­μέ­νε­ται να υπερ­βεί ση­μα­ντι­κά την πε­ρυ­σι­νή ιστο­ρι­κά υψηλή επί­δο­ση των 5,4 δισ. ευρώ, ή 2,9% του ΑΕΠ, συμ­βάλ­λο­ντας έτσι στον εκ­συγ­χρο­νι­σμό της ελ­λη­νι­κής οι­κο­νο­μί­ας, την αύ­ξη­ση του ΑΕΠ και τη δη­μιουρ­γία πε­ρισ­σό­τε­ρων και κα­λύ­τε­ρων θέ­σε­ων ερ­γα­σί­ας.

Θε­μέ­λιο για τη δυ­να­τό­τη­τα των τρα­πε­ζών να στη­ρί­ξουν χρη­μα­το­δο­τι­κά την ελ­λη­νι­κή επι­χει­ρη­μα­τι­κό­τη­τα και τα σχέ­δια των Ελ­λή­νων πο­λι­τών, απο­τέ­λε­σε η μεί­ω­ση των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δα­νεί­ων, μέσω της αξιο­ποί­η­σης του «προ­γράμ­μα­τος Ηρα­κλής» της ελ­λη­νι­κής Πο­λι­τεί­ας, αλλά και της πε­ραι­τέ­ρω ενί­σχυ­σης των κε­φα­λαί­ων των τρα­πε­ζών, τόσο ορ­γα­νι­κά, όσο και μέσω αυ­ξή­σε­ων με­το­χι­κού κε­φα­λαί­ου, με τη συμ­με­το­χή του ιδιω­τι­κού τομέα. Η δια­φύ­λα­ξη του απο­τε­λέ­σμα­τος αυτού είναι κρί­σι­μη, τόσο για τις προ­ο­πτι­κές του ελ­λη­νι­κού τρα­πε­ζι­κού συ­στή­μα­τος, όσο και συ­νο­λι­κά για την εθνι­κή μας οι­κο­νο­μία, καθώς ανοί­γει το δρόμο για την επί­τευ­ξη του στό­χου της επεν­δυ­τι­κής βαθ­μί­δας, εντός του έτους.

Ενερ­γή στή­ρι­ξη δα­νειο­λη­πτών

Την ίδια στιγ­μή, στο πλαί­σιο των δια­κρι­τών στρα­τη­γι­κών πλά­νων ανά­πτυ­ξής τους, αλλά και σε συ­νέ­χεια του δια­λό­γου με την ηγε­σία του υπουρ­γεί­ου Οι­κο­νο­μι­κών, οι τέσ­σε­ρις συ­στη­μι­κές τρά­πε­ζες προ­ω­θούν σειρά δρά­σε­ων για την ενερ­γή δια­χεί­ρι­ση των χαρ­το­φυ­λα­κί­ων τους, με στόχο την υπο­στή­ρι­ξη δα­νειο­λη­πτών που αντι­με­τω­πί­ζουν δυ­σχέ­ρειες.

Ως προς το σχέ­διο στή­ρι­ξης των ενή­με­ρων ευά­λω­των δα­νειο­λη­πτών που συμ­φω­νή­θη­κε στον κύκλο συ­να­ντή­σε­ων με τον υπουρ­γό Οι­κο­νο­μι­κών, Χρή­στο Σταϊ­κού­ρα, για την επι­δό­τη­ση της δόσης στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων, ή και δα­νεί­ων μι­κρών επι­χει­ρή­σε­ων, με εμπράγ­μα­τη ασφά­λεια στην πρώτη κα­τοι­κία, οι τρά­πε­ζες προ­χω­ρούν με ίδιες δα­πά­νες στην τα­χεία υλο­ποί­η­ση της πλατ­φόρ­μας που θα υπο­δε­χθεί τα αι­τή­μα­τα των δι­καιού­χων.

Από αύριο, 1η Φε­βρουα­ρί­ου 2023, οι δα­νειο­λή­πτες θα μπο­ρούν να υπο­βάλ­λουν τις αι­τή­σεις τους στη πλατ­φόρ­μα, προ­κει­μέ­νου να τύ­χουν της σχε­τι­κής στή­ρι­ξης, με πρώτο βήμα την έκ­δο­ση σχε­τι­κής βε­βαί­ω­σης ευα­λώ­του δα­νειο­λή­πτη μέσω του πλη­ρο­φο­ρια­κού συ­στή­μα­τος της Ει­δι­κής Γραμ­μα­τεί­ας Ιδιω­τι­κού Χρέ­ους. Υπεν­θυ­μί­ζε­ται πως το σχέ­διο προ­βλέ­πει την επι­δό­τη­ση πο­σο­στού 50% της αύ­ξη­σης του επι­το­κί­ου (με ημε­ρο­μη­νία ανα­φο­ράς για τον υπο­λο­γι­σμό της αύ­ξη­σης την 30.6.2022) για διά­στη­μα 12 μηνών, ενώ τα ανα­λο­γού­ντα ποσά εκτι­μά­ται πως θα ξε­κι­νή­σουν να πι­στώ­νο­νται στους λο­γα­ρια­σμούς των δι­καιού­χων τον Απρί­λιο. Το σύ­νο­λο της δα­πά­νης για την υπο­στή­ρι­ξη των ευά­λω­των δα­νειο­λη­πτών, θα κα­λυ­φθεί στο πλαί­σιο των δια­κρι­τών δρά­σε­ων εται­ρι­κής κοι­νω­νι­κής υπευ­θυ­νό­τη­τας των χρη­μα­το­πι­στω­τι­κών ιδρυ­μά­των, με ισό­πο­σες ει­σφο­ρές των τεσ­σά­ρων (4) συ­στη­μι­κών τρα­πε­ζών.

Πα­ράλ­λη­λα, το ελ­λη­νι­κό τρα­πε­ζι­κό σύ­στη­μα αξιο­ποιεί τον εξω­δι­κα­στι­κό μη­χα­νι­σμό ρύθ­μι­σης οφει­λών ιδιω­τών, ένα ση­μα­ντι­κό ερ­γα­λείο για τη δια­χεί­ρι­ση του ιδιω­τι­κού χρέ­ους, και προ­βαί­νει σε σειρά δι­με­ρών ρυθ­μί­σε­ων στη­ρί­ζο­ντας δα­νειο­λή­πτες που αντι­με­τω­πί­ζουν πα­ρο­δι­κές δυ­σκο­λί­ες στην εξυ­πη­ρέ­τη­ση των δα­νεια­κών τους υπο­χρε­ώ­σε­ων.

Σε ό,τι αφορά τον εξω­δι­κα­στι­κό συμ­βι­βα­σμό, έχει αυ­ξη­θεί ση­μα­ντι­κά η εγκρι­σι­μό­τη­τα από πλευ­ράς τρα­πε­ζών για τα δά­νεια που δια­τη­ρούν στα χαρ­το­φυ­λά­κιά τους. Πλέον, το πο­σο­στό εγκρί­σε­ων δια­μορ­φώ­νε­ται για το σύ­νο­λο του τρα­πε­ζι­κού συ­στή­μα­τος στο 55%, υψη­λό­τε­ρο κατά 10 πο­σο­στιαί­ες μο­νά­δες σε σχέση με τον Σε­πτέμ­βριο του 2022, επι­βε­βαιώ­νο­ντας τη συ­νε­χώς αυ­ξα­νό­με­νη τάση στις εγκρι­σι­μό­τη­τες. Από την έναρ­ξη λει­τουρ­γί­ας της πλατ­φόρ­μας, έχουν εγκρι­θεί από τις συ­στη­μι­κές τρά­πε­ζες περί τις 2.800 αι­τή­σεις δα­νειο­λη­πτών για συ­νο­λι­κές οφει­λές που υπερ­βαί­νουν τα 116 εκατ. ευρώ.

Επι­πρό­σθε­τα, με βάση τη δια­κρι­τή πο­λι­τι­κή κάθε τρά­πε­ζας επί του θέ­μα­τος, οι τρά­πε­ζες έχουν προ­βεί κατά το πα­ρελ­θόν και συ­νε­χί­ζουν να υλο­ποιούν, δι­με­ρείς ρυθ­μί­σεις δα­νεί­ων, δια­σφα­λί­ζο­ντας την ποιό­τη­τα των χαρ­το­φυ­λα­κί­ων τους και, κυ­ρί­ως, προ­σφέ­ρο­ντας βιώ­σι­μες λύ­σεις στους πε­λά­τες τους. Μόνον κατά τη διάρ­κεια του 2022, αντα­πο­κρι­νό­με­νες στην ανά­γκη στή­ρι­ξης νοι­κο­κυ­ριών και επι­χει­ρή­σε­ων, οι συ­στη­μι­κές τρά­πε­ζες της χώρας προ­χώ­ρη­σαν σε δι­με­ρείς συμ­φω­νί­ες με 86.350 δα­νειο­λή­πτες, για δά­νεια ύψους άνω των 5 δισ. ευρώ, εκ των οποί­ων τα 2,5 δισ. αφο­ρούν στε­γα­στι­κά δά­νεια, εξα­σφα­λι­σμέ­να με ακί­νη­τα.

Επι­τό­κια και προ­μή­θειες τρα­πε­ζι­κών ερ­γα­σιών

Ως προς το ζή­τη­μα της επι­το­κια­κής και εμπο­ρι­κής πο­λι­τι­κής, οι τρά­πε­ζες, δια­κρι­τά και ανε­ξάρ­τη­τα με βάση την πο­λι­τι­κή κάθε μίας, ανα­προ­σαρ­μό­ζουν συ­νε­χώς τα επι­τό­κια κα­τα­θέ­σε­ων και χο­ρη­γή­σε­ων, όπως αυτά κα­θο­ρί­ζο­νται από την ΕΚΤ, και προ­χω­ρούν σε τα­κτι­κή βάση στην επα­νε­ξέ­τα­ση ή και μεί­ω­ση προ­μη­θειών που προ­βλέ­πο­νται για την πα­ρο­χή τρα­πε­ζι­κών υπη­ρε­σιών, σύμ­φω­να με την κεί­με­νη ευ­ρω­παϊ­κή νο­μο­θε­σία και τις συν­θή­κες αντα­γω­νι­σμού στην αγορά.

Ήδη, στους Έλ­λη­νες κα­τα­θέ­τες προ­σφέ­ρε­ται σειρά επι­λο­γών που συν­δυά­ζουν ασφά­λεια και αξιό­λο­γες απο­δό­σεις, λαμ­βά­νο­ντας υπόψη τις σχε­τι­κές απο­φά­σεις της ΕΚΤ και τις εσω­τε­ρι­κές πο­λι­τι­κές κάθε τρά­πε­ζας. Για πα­ρά­δειγ­μα, οι απο­δό­σεις των προ­θε­σμια­κών κα­τα­θέ­σε­ων διαρ­κεί­ας ίσης ή με­γα­λύ­τε­ρης των 6 μηνών, έχουν αυ­ξη­τι­κή τάση κατά τη διάρ­κεια των τε­λευ­ταί­ων μηνών, με τις απο­δό­σεις για πε­ρί­ο­δο 12 μηνών και άνω να δια­μορ­φώ­νο­νται σε επί­πε­δα άνω του 1%, ανά­λο­γα με την τρά­πε­ζα και το ποσό της προ­θε­σμια­κής κα­τά­θε­σης.

Πα­ράλ­λη­λα, οι ελ­λη­νι­κές τρά­πε­ζες προ­σφέ­ρουν στο ευρύ κοινό, τη­ρώ­ντας τους κα­νό­νες MiFID, επεν­δυ­τι­κά προ­γράμ­μα­τα ομο­λό­γων με ση­μα­ντι­κά υψη­λό­τε­ρες απο­δό­σεις, που εν­σω­μα­τώ­νουν την τάση των επι­το­κί­ων στις διε­θνείς αγο­ρές.

Την ίδια στιγ­μή, το κό­στος δα­νει­σμού στην Ελ­λά­δα αυ­ξά­νε­ται με χα­μη­λό­τε­ρους ρυθ­μούς σε σχέση με την ευ­ρω­ζώ­νη, τόσο για τα νοι­κο­κυ­ριά, όσο και για τις επι­χει­ρή­σεις, κι αυτό παρά το συ­γκρι­τι­κά υψη­λό­τε­ρο κό­στος δα­νει­σμού των ελ­λη­νι­κών τρα­πε­ζών και του ελ­λη­νι­κού Δη­μο­σί­ου. Είναι χα­ρα­κτη­ρι­στι­κό πως από τον Οκτώ­βριο έως τον Νο­έμ­βριο του 2022, σε αντί­θε­ση με τις τά­σεις στην ευ­ρω­ζώ­νη, στην Ελ­λά­δα κα­τα­γρά­φη­κε κα­θα­ρή μεί­ω­ση στο κό­στος των νέων δα­νεί­ων για τα νοι­κο­κυ­ριά.

Σε ό,τι αφορά, τέλος, τις προ­μή­θειες των τρα­πε­ζι­κών ερ­γα­σιών και προ­ϊ­ό­ντων, κάθε τρά­πε­ζα ξε­χω­ρι­στά και με βάση την εμπο­ρι­κή της πο­λι­τι­κή, επα­νε­ξε­τά­ζει τα­κτι­κά την τι­μο­λο­για­κή της πο­λι­τι­κής, με στόχο τη δια­σφά­λι­ση της αντα­πο­δο­τι­κό­τη­τας και τον πε­ριο­ρι­σμό των χρο­νι­κών και οι­κο­νο­μι­κών επι­βα­ρύν­σε­ων για επι­χει­ρή­σεις και ιδιώ­τες. Στη χώρα μας, οι ιδιώ­τες μπο­ρούν πλέον να πραγ­μα­το­ποιούν – χωρίς κό­στος – εμ­βά­σμα­τα ύψους έως 500 ευρώ ημε­ρη­σί­ως, μέσω του κι­νη­τού τους τη­λε­φώ­νου και της υπη­ρε­σί­ας IRIS.

Συγ­χρό­νως, η κάθε τρά­πε­ζα, δια­κρι­τά και αυ­τό­νο­μα από τις υπό­λοι­πες, έχει μειώ­σει ορι­σμέ­νες επι­πλέ­ον προ­μή­θειες τρα­πε­ζι­κών ερ­γα­σιών. Τέ­τοιες ανα­προ­σαρ­μο­γές είναι δια­φο­ρε­τι­κές ανά τρά­πε­ζα, ανά­λο­γα με την εμπο­ρι­κή πο­λι­τι­κή της κα­θε­μί­ας, αλλά εν­δει­κτι­κά αφο­ρούν αγορά χρε­ο­γρά­φων του Ελ­λη­νι­κού Δη­μο­σί­ου, αξιο­λό­γη­ση αι­τη­μά­των στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων, πλη­ρω­μή λο­γα­ρια­σμών, συν­δρο­μή πι­στω­τι­κής κάρ­τας, κ.λπ.

Οι ελ­λη­νι­κές τρά­πε­ζες επεν­δύ­ουν ετη­σί­ως εκα­το­ντά­δες εκα­τομ­μύ­ρια ευρώ στην ενί­σχυ­ση της ασφά­λειας και της λει­τουρ­γι­κό­τη­τας των τε­χνο­λο­γι­κών τους υπο­δο­μών, ώστε να πα­ρέ­χουν στους πε­λά­τες τους τη δυ­να­τό­τη­τα άμε­σης πραγ­μα­το­ποί­η­σης ενός αυ­ξα­νό­με­νου αριθ­μού ψη­φια­κών τρα­πε­ζι­κών συ­ναλ­λα­γών με χα­μη­λό­τε­ρο κό­στος. Συμ­βάλ­λουν έτσι στην ενί­σχυ­ση των ηλε­κτρο­νι­κών συ­ναλ­λα­γών και στην εμπέ­δω­ση μίας σύγ­χρο­νης συ­ναλ­λα­κτι­κής συ­νεί­δη­σης.

Τέλος, η κάθε τρά­πε­ζα, ανά­λο­γα με την εμπο­ρι­κή πο­λι­τι­κή της, διε­νερ­γεί καθ’ όλη τη διάρ­κεια του έτους στο­χευ­μέ­νες εμπο­ρι­κές ενέρ­γειες (προ­γράμ­μα­τα επι­βρά­βευ­σης των πε­λα­τών της για συ­ναλ­λα­γές μέσω χρε­ω­στι­κών και πι­στω­τι­κών καρ­τών), σε συ­νερ­γα­σία με το λια­νε­μπό­ριο. Ει­δι­κά για την πε­ρί­ο­δο του Πάσχα, όπως και την πρό­σφα­τη πε­ρί­ο­δο των Χρι­στου­γέν­νων, η κάθε τρά­πε­ζα ξε­χω­ρι­στά σχε­διά­ζει ενέρ­γειες με ση­μα­ντι­κή αύ­ξη­ση της επι­βρά­βευ­σης και αντα­πο­δο­τι­κά οφέλη σε κα­τη­γο­ρί­ες που κα­λύ­πτουν βα­σι­κές ανά­γκες των πε­λα­τών, όπως super market, καύ­σι­μα, είδη έν­δυ­σης κ.ά.