Ελληνική Ενωση Τραπεζών: Οσα πρέπει να ξέρετε για τις κάρτες πληρωμών

Ανα­λυ­τι­κές πλη­ρο­φο­ρίες για τις κάρτες πλη­ρω­μών προ­σφέ­ρει η ΕΕΤ μέσω ερω­τή­σεων και απα­ντή­σεων. Τι πρέπει να γνω­ρί­ζουν κατα­να­λω­τές και επι­χει­ρη­μα­τίες. Αξίζει να σημειω­θεί ότι η Ενωση Τρα­πε­ζών υπε­ρα­μύ­νε­ται της τιμο­λο­για­κής πολι­τι­κής που εφαρ­μό­ζουν οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες υπο­στη­ρί­ζο­ντας ότι είναι από τις πλέον αντα­γω­νι­στι­κές στην Ευρώπη. Η τοπο­θέ­τηση αυτή έρχεται εν μέσω πιέσεων από την κυβέρ­νηση να προ­χω­ρή­σουν σε μείωση προ­κει­μέ­νου να αξιο­ποι­η­θεί το πλα­στικό χρήμα ως μέσο πάταξης της φορο­δια­φυ­γής.

1. Τι είναι και ποιες κατη­γο­ρίες καρτών πλη­ρω­μών υπάρ­χουν;

Όλες οι κάρτες που μπορούν να χρη­σι­μο­ποι­η­θούν για την πραγ­μα­το­ποί­ηση αγορών αγαθών και υπη­ρε­σιών ή για την πληρωμή λογα­ρια­σμών/ οφειλών (π.χ. ρεύ­μα­τος, ύδρευ­σης, εφορίας, κ.λπ.) χωρίς τη χρήση μετρη­τών, ονο­μά­ζο­νται κάρτες πλη­ρω­μών. Ανάλογα με τα ειδι­κό­τερα χαρα­κτη­ρι­στικά τους πρό­κει­ται για:

χρε­ω­στι­κές (debit),

πιστω­τι­κές (credit), ή

προ­πλη­ρω­μέ­νες (prepaid) κάρτες πλη­ρω­μών.

Ανάλογα με το διεθνές σχήμα, μπορεί να είναι κάρτα πλη­ρω­μών VISA, MasterCard, American Express, Diners, κ.λπ. και γίνεται, απο­δε­κτή από την επι­χεί­ρηση που δέχεται κάρτες πλη­ρω­μών με το συγκε­κρι­μένο σήμα. Οι κάρτες πλη­ρω­μών εκδί­δο­νται από τρά­πε­ζες ή άλλους αδειο­δο­τη­μέ­νους προς τον σκοπό αυτό φορείς του χρη­μα­το­πι­στω­τι­κού συστή­μα­τος, όπως τα ιδρύ­ματα πλη­ρω­μών και τα ιδρύ­ματα έκδοσης ηλε­κτρο­νι­κού χρή­μα­τος.

2. Πόσες κάρτες πλη­ρω­μών είναι σήμερα ενεργές στην Ελλάδα;

Σύμφωνα με τα τελευ­ταία δια­θέ­σιμα στοι­χεία, στο τέλος του 2015, σχεδόν 15 εκα­τομ­μύ­ρια κάρτες πλη­ρω­μών είχαν εκδοθεί από ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες και ήταν ενεργές, ποσοστό που αντι­στοι­χεί σε 1,4 κάρτες πλη­ρω­μών ανά κάτοικο (έναντι μέσου όρου 1,5 κάρτες πλη­ρω­μών ανά κάτοικο στα κράτη μέλη της Ευρω­παϊ­κής Ένωσης).

3. Επι­τρέ­πε­ται η ανάληψη μετρη­τών από τις κάρτες πλη­ρω­μών;

Η ανάληψη μετρη­τών από κάρτες πλη­ρω­μών συνήθως επι­τρέ­πε­ται, με δια­φο­ρε­τικά κάθε φορά χαρα­κτη­ρι­στικά και χρε­ώ­σεις του κατόχου, ανάλογα με:

* τον τύπο της κάρτας (χρε­ω­στική, πιστω­τική ή προ­πλη­ρω­μένη),

* τους όρους της σύμ­βα­σης που διέπουν τη χρήση της, και

* τη χρήση ΑΤΜ ίδιας ή δια­φο­ρε­τι­κής τρά­πε­ζας από την τράπεζα έκδοσης της κάρτας.

Ωστόσο, μετά την επιβολή περιο­ρι­σμών στις ανα­λή­ψεις μετρη­τών και στις μετα­φο­ρές κεφα­λαίων, από τις 28 Ιουνίου 2015, ανα­λή­ψεις μετρη­τών στην Ελλάδα ή στο εξω­τε­ρικό, επι­τρέ­πο­νται μόνο με χρήση χρε­ω­στι­κών καρτών έως του ποσού των τετρα­κο­σίων είκοσι (420) ευρώ την εβδο­μάδα κατ’ ανώτατο όριο. Αντί­θετα, σύμφωνα με την ισχύ­ουσα νομο­θε­σία, απα­γο­ρεύ­ο­νται ανα­λή­ψεις μετρη­τών με χρήση πιστω­τι­κών ή/και προ­πλη­ρω­μέ­νων καρτών.

4. Ως επι­χεί­ρηση απο­δέ­χο­μαι ήδη κάρτες πλη­ρω­μών από τους πελάτες μου. Μπορώ να επιλέξω να πλη­ρώ­νο­μαι απο­κλει­στικά με μετρητά και να αρνηθώ συναλ­λα­γές με κάρτες;

ΟΧΙ, σύμφωνα με την ισχύ­ουσα νομο­θε­σία, όποιος αρνεί­ται την πληρωμή με πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες τιμω­ρεί­ται, με βαρύ­τατα πρό­στιμα ή/και φυλά­κιση, κατά τις δια­τά­ξεις:

* των άρθρων 288 παρ. 1 και 452 του Ποι­νι­κού Κώδικα,

* του άρθρου 13α του ν. 2251/1994 (Α΄ 191),

* του άρθρου 18 α ν. 146/1914 (Α΄ 21), και

* του άρθρου 19 ν. 4177/2013 (Α΄ 173), όπως ισχύουν.

5. Είμαι επι­χεί­ρηση. Εάν απο­φα­σίσω να απο­δέ­χο­μαι κάρτες πλη­ρω­μών από τους πελάτες μου υπάρχει υπο­χρέ­ωση να συμ­βληθώ με ελλη­νική τράπεζα ή μπορώ να συμ­βληθώ και με τράπεζα του εξω­τε­ρι­κού;

Μετά την επιβολή περιο­ρι­σμών στις ανα­λή­ψεις μετρη­τών και στις μετα­φο­ρές κεφα­λαίων, απα­γο­ρεύ­ε­ται η κατάρ­τιση συμ­βά­σεων απο­δο­χής συναλ­λα­γών με κάρτες πλη­ρω­μών, εφόσον η εκκα­θά­ρισή τους πραγ­μα­το­ποιεί­ται με πίστωση λογα­ρια­σμού της επι­χεί­ρη­σης, ο οποίος τηρεί­ται σε φορέα παροχής υπη­ρε­σιών πλη­ρω­μών εκτός Ελλάδος.

6. Είμαι κάτοχος κάρτας πλη­ρω­μών που έχει εκδώσει τράπεζα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα. Μπορώ να τη χρη­σι­μο­ποιώ για να κάνω αγορές και πλη­ρω­μές στην Ελλάδα;

ΝΑΙ. Οι πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες μπορούν να χρη­σι­μο­ποιού­νται κανο­νικά για αγορές και πλη­ρω­μές υπο­χρε­ώ­σεων εντός Ελλάδος, μέχρι το όριο που προ­βλέ­πει η σύμβασή σας με την τράπεζα, εφόσον οι επι­χει­ρή­σεις από τις οποίες γίνεται η αγορά των αγαθών ή υπη­ρε­σιών εκκα­θα­ρί­ζουν τις συναλ­λα­γές καρτών σε λογα­ρια­σμό που τηρούν σε τράπεζα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα.

Αντί­θετα, μετά την επιβολή περιο­ρι­σμών στις ανα­λή­ψεις μετρη­τών και στις μετα­φο­ρές κεφα­λαίων, εάν οι επι­χει­ρή­σεις που λει­τουρ­γούν στην Ελλάδα έχουν εγκα­τα­στή­σει τερ­μα­τικό απο­δο­χής καρτών πλη­ρω­μών (POS) από τράπεζα του εξω­τε­ρι­κού, οι πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες που έχουν εκδοθεί από τρά­πε­ζες και ιδρύ­ματα ηλε­κτρο­νι­κού χρή­μα­τος που λει­τουρ­γούν στην Ελλάδα απα­γο­ρεύ­ε­ται να χρη­σι­μο­ποιού­νται και γι’ αυτόν τον λόγο δεν γίνο­νται απο­δε­κτές οι συγκε­κρι­μέ­νες συναλ­λα­γές.

7. Μπορώ να χρη­σι­μο­ποιώ την κάρτα πλη­ρω­μών μου για να κάνω αγορές στο εξω­τε­ρικό ή από το internet;

ΝΑΙ, μετά την επιβολή περιο­ρι­σμών στις ανα­λή­ψεις μετρη­τών και στις μετα­φο­ρές κεφα­λαίων, μπο­ρείτε να χρη­σι­μο­ποιείτε τις κάρτες σας για αγορές αγαθών και υπη­ρε­σιών από το εξω­τε­ρικό ή από το internet [Πάντα μέχρι το όριο που προ­βλέ­πει η σύμβασή σας με την τράπεζα, και εντός του ορίου ποσού το οποίο εγκρί­νε­ται για κάθε τράπεζα ξεχω­ρι­στά από την Επι­τροπή Εγκρί­σεως Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών] στις ακό­λου­θες περι­πτώ­σεις:

A. Για αγορές που πραγ­μα­το­ποιείτε σε φυσικά τερ­μα­τικά (POS) όταν βρί­σκε­στε στο εξω­τε­ρικό:

* χωρίς περιο­ρι­σμούς.

Β. Για αγορές που πραγ­μα­το­ποιείτε μέσω ιnternet από ηλε­κτρο­νικά κατα­στή­ματα που εκκα­θα­ρί­ζουν τις συναλ­λα­γές καρτών σε λογα­ρια­σμό που τηρούν σε τράπεζα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα:

* χωρίς περιο­ρι­σμούς.

Γ. Για αγορές που πραγ­μα­το­ποιείτε μέσω internet από ηλε­κτρο­νικά κατα­στή­ματα που εκκα­θα­ρί­ζουν τις συναλ­λα­γές καρτών σε λογα­ρια­σμό που τηρούν σε τράπεζα του εξω­τε­ρι­κού:

εξα­κο­λου­θούν να μην επι­τρέ­πο­νται οι ακό­λου­θες γενικές κατη­γο­ρίες συναλ­λα­γών:

1. Μετα­φο­ρές χρη­μά­των στο εξω­τε­ρικό.

2. Αγορά έργων τέχνης και δημο­πρα­σίες.

3. Συναλ­λα­γές με εται­ρείες στοι­χη­μα­τι­σμού, τυχερά παι­χνί­δια και video games.

4. Αγορές σε κοσμη­μα­το­πω­λεία.

5. Γενικοί κωδικοί στους οποίους εντο­πί­ζε­ται πλειο­ψη­φία συναλ­λα­γών που αφορούν σε πορ­νο­γρα­φικό υλικό.

6. Προ­σω­πι­κές υπη­ρε­σίες (συνοδοί και ραντε­βού).

7. Πλη­ρω­μές σε φιλαν­θρω­πι­κές οργα­νώ­σεις.

8. Αγορές ειδών ένδυσης και υπό­δη­σης.

9. Αγορές οικια­κού εξο­πλι­σμού.

10. Αγορές ηλε­κτρο­νι­κών ειδών/εξο­πλι­σμού.

11. Αγορές καλ­λυ­ντι­κών.

12. Αγορές υπη­ρε­σιών εστί­α­σης.

Oι συναλ­λα­γές με κάρτες πλη­ρω­μών στις υπό­λοι­πες κατη­γο­ρίες επι­τρέ­πο­νται κανο­νικά.

8. Είμαι επι­χεί­ρηση που δέχεται συναλ­λα­γές με κάρτες πλη­ρω­μών. Πότε θα πιστώ­νε­ται ο λογα­ρια­σμός μου;

Η εκκα­θά­ριση των συναλ­λα­γών με κάρτες πλη­ρω­μών, ελλη­νι­κών και ξένων, γίνεται με πίστωση του λογα­ρια­σμού της επι­χεί­ρη­σης σύμφωνα με τα προ­βλε­πό­μενα στη σχετική σύμβαση. Συνήθως, η πίστωση του λογα­ρια­σμού σας γίνεται την επόμενη εργά­σιμη ημέρα από την ημε­ρο­μη­νία απο­στο­λής της συναλ­λα­γής προς επε­ξερ­γα­σία στην τράπεζα συνερ­γα­σίας σας.

9. Οι κάρτες πλη­ρω­μών έκδοσης αλλο­δα­πών τρα­πε­ζών χρη­σι­μο­ποιού­νται κανο­νικά;

Πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές ή/και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες αλλο­δα­πών τρα­πε­ζών εφόσον έχουν εκδοθεί στο εξω­τε­ρικό χρη­σι­μο­ποιού­νται τόσο για αγορές αγαθών και υπη­ρε­σιών όσο και για ανα­λή­ψεις μετρη­τών χωρίς περιο­ρι­σμούς, εντός των ορίων της σύμ­βα­σης του κατόχου τους με την εκδό­τρια τράπεζα του εξω­τε­ρι­κού.

10. Οι προ­μή­θειες που πληρώνω για να απο­δέ­χο­μαι συναλ­λα­γές καρτών τι αφορούν;

Οι προ­μή­θειες που κατα­βάλ­λει η επι­χεί­ρηση στο πλαίσιο των υπη­ρε­σιών απο­δο­χής και εκκα­θά­ρι­σης συναλ­λα­γών καρτών δια­μορ­φώ­νο­νται ενσω­μα­τώ­νο­ντας διά­φο­ρες παρα­μέ­τρους κόστους. Ενδει­κτικά ανα­φέ­ρε­ται:

* το κόστος δια­τρα­πε­ζι­κής προ­μή­θειας που απο­δί­δει η τράπεζα του εμπόρου στην τράπεζα που έχει εκδώσει την κάρτα (interchange fee – IRF) (βλέπε και ερώτηση 11),

* το κόστος προ­μη­θειών που απο­δί­δουν οι τρά­πε­ζες στα διεθνή σχήματα καρτών (π.χ. Visa, MasterCard, American Express, Diners, China Unionpay, κ.λπ.),

* το κόστος διό­δευ­σης συναλ­λα­γών μέσω τρίτων εται­ρειών (Network Service Providers),

* το λει­τουρ­γικό κόστος για την ανά­πτυξη, ανα­βάθ­μιση και συντή­ρηση των συστη­μά­των απο­δο­χής και εκκα­θά­ρι­σης συναλ­λα­γών καρτών,

* οι προ­βλέ­ψεις της τρά­πε­ζας για ζημιές που προ­κύ­πτουν από απα­τη­λές συναλ­λα­γές καρτών (card fraud),

* τυχόν κόστος από συμ­με­τοχή σε «προ­γράμ­ματα πιστό­τη­τας», το οποίο επι­στρέ­φε­ται από την τράπεζα στους χρήστες καρτών πλη­ρω­μών ως επι­βρά­βευση,

* το κόστος πρό­σθε­των υπη­ρε­σιών που τυχόν παρέ­χο­νται, όπως υπη­ρε­σίες πρό­λη­ψης απα­τη­λών συναλ­λα­γών, υπη­ρε­σίες ασφα­λείας 3D Secure για συναλ­λα­γές μέσω internet, κ.λπ., και

* το περι­θώ­ριο κέρδους της τρά­πε­ζας.

11. Διάβασα ότι προ­μή­θειες που πληρώνω για να απο­δέ­χο­μαι συναλ­λα­γές καρτών απα­γο­ρεύ­ε­ται να υπερ­βαί­νουν το 0,2% και το 0,3% του ποσού της συναλ­λα­γής. Ισχύει κάτι τέτοιο;

ΟΧΙ, τα ανωτέρω ποσοστά αφορούν απο­κλει­στικά και μόνο στο κόστος δια­τρα­πε­ζι­κής προ­μή­θειας που απο­δί­δει η τράπεζα του εμπόρου στην τράπεζα που έχει εκδώσει την κάρτα (interchange fee – IRF). Τα ανωτέρω ποσοστά αφορούν μάλιστα συγκε­κρι­μέ­νους τύπους καρτών (χρε­ω­στι­κών, προ­πλη­ρω­μέ­νων και πιστω­τι­κών, εξαι­ρου­μέ­νων των εται­ρι­κών, που εκδί­δο­νται από τρά­πε­ζες που λει­τουρ­γούν στην Ευρω­παϊκή Ένωση), ενώ για τις συναλ­λα­γές με κάρτες πλη­ρω­μών που δεν εμπί­πτουν στο πεδίο εφαρ­μο­γής του Κανο­νι­σμού (ΕΕ) 751/2015 εξα­κο­λου­θούν να ισχύουν υψη­λό­τε­ρες δια­τρα­πε­ζι­κές προ­μή­θειες που ξεπερ­νούν ακόμα και το 1%.

Τα εν λόγω ποσοστά (0,2% και 0,3%) ανα­φέ­ρο­νται στα άρθρα 3 και 4 του Κανο­νι­σμού (ΕΕ) 751/2015 του Ευρω­παϊ­κού Κοι­νο­βου­λίου και του Συμ­βου­λίου, ισχύουν από 9 Δεκεμ­βρίου 2015, ρυθ­μί­ζουν την προ­μή­θεια μεταξύ δια­φο­ρε­τι­κών τρα­πε­ζών (έκδοσης και απο­δο­χής της κάρτας πλη­ρω­μών) και δεν αφορούν την τιμο­λό­γηση της κάθε τρά­πε­ζας προς τους πελάτες της (κατό­χους ή/και απο­δέ­κτες καρτών), η οποία και δια­μορ­φώ­νε­ται με βάση τις αρχές της ελεύ­θε­ρης αγοράς.

12. Τι ισχύει για τις προ­μή­θειες που χρε­ώ­νουν οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες στις επι­χει­ρή­σεις;

Οι προ­μή­θειες εμπόρου που χρε­ώ­νουν οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες για την αποδοχή συναλ­λα­γών καρτών είναι από τις πλέον αντα­γω­νι­στι­κές συγκρι­νό­με­νες με αυτές λοιπών τρα­πε­ζών που λει­τουρ­γούν σε κράτη μέλη της Ευρω­παϊ­κής Ένωσης και μεσο­σταθ­μικά δια­μορ­φώ­νο­νται σε σημα­ντικά χαμη­λό­τερα ποσοστά σε σχέση με τις μεσο­σταθ­μι­κές προ­μή­θειες που εφαρ­μό­ζο­νται στην ΕΕ και ακόμα περισ­σό­τερο στις ΗΠΑ.

Η αντα­γω­νι­στι­κό­τητα των τιμο­λο­γή­σεων των ελλη­νι­κών τρα­πε­ζών έναντι των επι­χει­ρή­σεων που απο­δέ­χο­νται συναλ­λα­γές καρτών ανα­δει­κνύ­ε­ται ακόμη περισ­σό­τερο εάν συνυ­πο­λο­γι­στεί και ο εξαι­ρε­τικά χαμηλός βαθμός διείσ­δυ­σης της χρήσης των καρτών πλη­ρω­μών στη χώρα μας, παρά το γεγονός πως τα σημεία πώλησης (POS) ανά κάτοικο, δεν δια­φο­ρο­ποιού­νται ουσια­στικά έναντι του μέσου όρου της Ευρω­παϊ­κής Ένωσης (1.800 POS ανά 100.000 κατοί­κους στην Ελλάδα έναντι 1.970 POS ανά 100.000 κατοί­κους στην Ευρω­παϊκή Ένωση). Ειδι­κό­τερα, σύμφωνα με τα δημο­σιευ­μένα στοι­χεία της Ευρω­παϊ­κής Κεντρι­κής Τρά­πε­ζας:

* το 2014, σε κάθε έλληνα αντι­στοι­χού­σαν οκτώ (8) συναλ­λα­γές με κάρτες πλη­ρω­μών (εξαι­ρου­μέ­νων των ανα­λή­ψεων μετρη­τών), έναντι μέσου όρου 93 συναλ­λα­γών ανά κάτοικο στην Ευρω­παϊκή Ένωση,

* το 2014, ο συνο­λι­κός κύκλος εργα­σιών (τζίρος), με κάρτες πλη­ρω­μών που εκδό­θη­καν στην Ελλάδα ανήλθε στα 4,7 δισ. ευρώ ή 428 ευρώ ανά κάτοικο, έναντι μέσου όρου 3.947 ευρώ ανά κάτοικο στην Ευρω­παϊκή Ένωση.

Το 2015 ακόμη και μετά την ανα­με­νό­μενη σημα­ντική αύξηση, λόγω των περιο­ρι­στι­κών μέτρων, των συναλ­λα­γών και του κύκλου εργα­σιών με κάρτες πλη­ρω­μών, η Ελλάδα θα εξα­κο­λου­θεί να είναι στο 20% του μέσου όρου της Ευρω­παϊ­κής Ένωσης, κατέ­χο­ντας μια από τις τελευ­ταίες θέσεις στη χρήση καρτών πλη­ρω­μών μεταξύ των κρατών μελών της Ευρω­παϊ­κής Ένωσης.

13. Ποιος επι­βα­ρύ­νε­ται με το κόστος του τερ­μα­τι­κού απο­δο­χής συναλ­λα­γών καρτών πλη­ρω­μών;

Το τερ­μα­τικό απο­δο­χής συναλ­λα­γών καρτών (POS) συνιστά ανα­πό­σπα­στο μέρος του συγκε­κρι­μέ­νου τρόπου εισπρά­ξεων μιας επι­χεί­ρη­σης. Συνεπώς, αντι­με­τω­πί­ζε­ται ως πάγιο στοι­χείο της επι­χεί­ρη­σης με τον ίδιο ακριβώς τρόπο που αντι­με­τω­πί­ζε­ται και η αγορά ενός μηχα­νή­μα­τος ανα­γνώ­ρι­σης των κατάλ­λη­λων προς κυκλο­φο­ρία τρα­πε­ζο­γραμ­μα­τίων (χαρ­το­νο­μι­σμά­των) ευρώ για τις εισπρά­ξεις της επι­χεί­ρη­σης με μετρητά.

Σε όλες τις άλλες Ευρω­παϊ­κές αγορές, το κόστος εφάπαξ αγοράς ή ενοι­κί­α­σης του τερ­μα­τι­κού απο­δο­χής καρτών (POS), καθώς και το τυχόν κόστος συντή­ρη­σης τυπικά επι­βα­ρύ­νουν την επι­χεί­ρηση που αξιο­ποιεί τις υπη­ρε­σίες απο­δο­χής και εκκα­θά­ρι­σης καρτών πλη­ρω­μών. Σήμερα, παρέ­χο­νται τερ­μα­τικά τόσο από τις τρά­πε­ζες όσο και από φορείς παροχής υπη­ρε­σιών πλη­ρω­μών γενι­κό­τερα, ενώ στην Ελλη­νική αγορά δρα­στη­ριο­ποιού­νται και τρίτες εμπο­ρι­κές επι­χει­ρή­σεις που παρέ­χουν δια­φό­ρων τύπων τερ­μα­τικά απο­δο­χής καρτών, καλύ­πτο­ντας και πιο εξει­δι­κευ­μέ­νες ανάγκες (π.χ. σταθερά ενσύρ­ματα τερ­μα­τικά, ασύρ­ματα τερ­μα­τικά GPRS ή WiFi, mobile POS, κ.λπ.). Όλα τα τερ­μα­τικά για να λει­τουρ­γή­σουν απαι­τούν τη σύναψη συνερ­γα­σίας με μια τράπεζα ή άλλο αδειο­δο­τη­μένο φορέα παροχής υπη­ρε­σιών πλη­ρω­μών.

Οι περισ­σό­τε­ρες ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες έχουν συμ­βλη­θεί με κατα­σκευά­στριες στο εξω­τε­ρικό εται­ρείες ή τους αντι­προ­σώ­πους τους στην Ελλάδα προ­κει­μέ­νου να εξα­σφα­λί­σουν όσο το δυνατόν καλύ­τερη έκπτωση για λογα­ρια­σμό των επι­χει­ρή­σεων/πελατών τους με τους οποίους συμ­βάλ­λο­νται προ­κει­μέ­νου να απο­δέ­χο­νται συναλ­λα­γές καρτών.

Το κόστος αγοράς ενός τερ­μα­τι­κού POS κυμαί­νε­ται από 129 έως 450 ευρώ, ανάλογα με τον τύπο και τη λει­τουρ­γι­κό­τητά του, ενώ στην περί­πτωση μίσθω­σής του το κόστος κυμαί­νε­ται ετησίως από 65 έως 192 ευρώ. Αντί­στοιχα, το ετήσιο κόστος συντή­ρη­σης κυμαί­νε­ται μεταξύ 24 και 96 ευρώ.

14. Στην εται­ρεία ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ τηρεί­ται κάποιο αρχείο σχετικό με την αποδοχή καρτών ως μέσου πλη­ρω­μής;

Στην εται­ρεία ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ λει­τουρ­γεί το Αρχείο Καταγ­γελ­θει­σών Συμ­βά­σεων Επι­χει­ρή­σεων (ΣΚΣΕ) το οποίο περι­λαμ­βά­νει δεδο­μένα για επι­χει­ρή­σεις, των οποίων οι συμ­βά­σεις για την αποδοχή καρτών, ως μέσου πλη­ρω­μής, έχουν καταγ­γελ­θεί. Οι καταγ­γε­λίες σχε­τί­ζο­νται με λόγους που αφορούν την αθέτηση των όρων των συμ­βά­σεων των συναλ­λα­γών (π.χ. αποδοχή καρτών που έχουν δηλωθεί ως απο­λε­σθεί­σες, εικο­νι­κές συναλ­λα­γές, αυτό-χρηματοδότηση, κ.λπ.). Το εν λόγω αρχείο άρχισε να λει­τουρ­γεί το 2006, σε συνέ­χεια και της Από­φα­σης αρ. 06/14.02.2006 της Αρχής Προ­στα­σίας Δεδο­μέ­νων Προ­σω­πι­κού Χαρα­κτήρα. Ο χρόνος παρα­μο­νής των στοι­χείων των επι­χει­ρή­σεων στο αρχείο αυτό ορί­ζε­ται σε πέντε (5) έτη από την ημε­ρο­μη­νία της καταγ­γε­λίας. Μετά την πάροδο των 5 ετών τα δεδο­μένα του αρχείου δια­γρά­φο­νται αυτό­ματα.

15. Ποιο είναι το όφελος για την επι­χεί­ρησή μου από την αποδοχή καρτών πλη­ρω­μών σε σχέση με τις συναλ­λα­γές με μετρητά;

Η αποδοχή καρτών θεω­ρεί­ται πλέον απα­ραί­τητο εργα­λείο για την εξυ­πη­ρέ­τηση της πελα­τείας και των εισπρά­ξεων οποιασ­δή­ποτε επι­χεί­ρη­σης. Επι­πλέον, η αύξηση χρήσης των καρτών πλη­ρω­μών συνε­πά­γε­ται για τους εμπό­ρους σημα­ντική μείωση του κόστους δια­χεί­ρι­σης των μετρη­τών (π.χ. δια­χεί­ριση κερ­μά­των, κόστος χρη­μα­τα­πο­στο­λών, απώ­λειες από ληστείες, δια­χεί­ριση ακα­τάλ­λη­λων προς κυκλο­φο­ρία χαρ­το­νο­μι­σμά­των, χρόνος εξυ­πη­ρέ­τη­σης πελατών, κ.λπ.) που με βάση τη διεθνή εμπει­ρία σε πολλές περι­πτώ­σεις υπερ­κα­λύ­πτουν την προ­μή­θεια απο­δο­χής συναλ­λα­γών καρτών πλη­ρω­μών. Το ετήσιο κόστος δια­χεί­ρι­σης μετρη­τών, σύμφωνα με τη διεθνή εμπει­ρία, ανέρ­χε­ται από 0,7% έως 2,5% του κύκλου εργα­σιών της επι­χεί­ρη­σης, ειδι­κό­τερα δε στην Ελλάδα εκτι­μά­ται ότι ανέρ­χε­ται στο 2,3% του κύκλου εργα­σιών των επι­χει­ρή­σεων, ήτοι 4 δισ. ευρώ περίπου.