Κούρεμα έως 30% σε καταναλωτικά δάνεια

Αρχίζει το «κούρεμα» στα δάνεια, αρχής γενο­μέ­νης από τα κατα­να­λω­τικά και τις πιστω­τι­κές κάρτες.

Οι τρά­πε­ζες σύντομα θα ρίξουν στην αγορά προ­γράμ­ματα, που θα προ­βλέ­πουν «κούρεμα» όχι μόνο στους τόκους αλλά και σε τμήμα του κεφα­λαίου -από 20% έως 30%- προ­κει­μέ­νου να δώσουν «ανάσα» αφενός στους χιλιά­δες υπερ­χρε­ω­μέ­νους και «κόκ­κι­νους» σήμερα πελάτες τους και αφε­τέ­ρου στους ισο­λο­γι­σμούς τους, από τα βαρίδια των καθυ­στε­ρού­με­νων οφειλών.

Δεκάδες χιλιά­δες δανειο­λή­πτες που χτυ­πή­θη­καν οικο­νο­μικά από την κρίση θα έχουν τη δυνα­τό­τητα να εντα­χθούν στα νέα προ­γράμ­ματα δια­γρα­φής δανείων που βάζουν μπροστά οι τρά­πε­ζες και τα οποία δεν αφορούν μόνο τους πολίτες που δια­βιούν στα όρια της φτώ­χειας.

Κοινή συνι­στα­μένη των τρα­πε­ζών είναι η ανα­κού­φιση των δανειο­λη­πτών εκείνων που αντι­κει­με­νικά δεν μπορούν να αντε­πε­ξέλ­θουν στις υπο­χρε­ώ­σεις τους, καθώς το εισό­δημά τους έχει υποστεί σημα­ντική μείωση τα τελευ­ταία χρόνια.

• Η Τράπεζα Πει­ραιώς σύμφωνα με ασφα­λείς πλη­ρο­φο­ρίες μετά το πρό­γραμμα δια­γρα­φής οφειλών για τους οικο­νο­μικά αδύ­να­μους (που πληρούν τα κρι­τή­ρια του νόμου για την ανθρω­πι­στική κρίση), πρό­κει­ται σύντομα να λαν­σά­ρει πρό­γραμμα που θα δια­γρά­φει τους τόκους από τις οφειλές κατα­να­λω­τι­κών δανείων και πιστω­τι­κών καρτών που βρί­σκο­νται σε καθυ­στέ­ρηση, ενώ θα «κου­ρεύει» και τμήμα του κεφα­λαίου σε ποσοστό που ανάλογα με την περί­πτωση θα φτάνει και μέχρι 30%.

Απα­ραί­τητη προ­ϋ­πό­θεση για να προ­χω­ρή­σει αυτή η ρύθμιση είναι η συγκέ­ντρωση των κατα­να­λω­τι­κών οφειλών (δάνειο, κάρτες) σε ένα νέο προϊόν με προ­ση­μεί­ωση ακι­νή­του.

Χαμη­λό­τερο επι­τό­κιο

Με τον τρόπο αυτό ο δανειο­λή­πτης εξα­σφα­λί­ζει χαμηλό επι­τό­κιο (στο 4% με 5,5%), μεγάλη διάρ­κεια απο­πλη­ρω­μής, ενώ η τράπεζα έχει την εξα­σφά­λιση της υπο­θή­κης και ταυ­τό­χρονα «σβήνει» από τα βιβλία της «κόκ­κι­νες» οφειλές.

Για παρά­δειγμα, ένας δανειο­λή­πτης που έχει συσ­σω­ρευ­μέ­νες κατα­να­λω­τι­κές οφειλές -από δάνεια και πιστω­τι­κές κάρτες- τις οποίες δεν έχει εξυ­πη­ρε­τή­σει για διά­στημα από 6 μήνες μέχρι έναν χρόνο, με τη δια­γραφή των τόκων και το «κούρεμα» μπορεί να μειώσει το ποσό οφειλής κατά 40%.

• Η Εθνική Τράπεζα από την πλευρά της ετοι­μά­ζε­ται να ανα­κοι­νώ­σει προ­γράμ­ματα ευνοϊ­κών ρυθ­μί­σεων, όχι μόνο για τους οικο­νο­μικά αδύ­να­μους (με βάση τα κρι­τή­ρια του νόμου για την ανθρω­πι­στική κρίση), αλλά και τους υπό­λοι­πους πελάτες της που βρί­σκο­νται σε αδυ­να­μία πλήρους εξυ­πη­ρέ­τη­σης των οφειλών τους, λόγω της μείωσης των εισο­δη­μά­των τους.

Σύμφωνα με στελέχη της, η τράπεζα ακο­λου­θεί την πολι­τική των εξα­το­μι­κευ­μέ­νων λύσεων και προ­σφέ­ρει «αλά καρτ» ρυθ­μί­σεις ανάλογα με το πρό­βλημα του πελάτη.

«Είναι χαρα­κτη­ρι­στικό ότι το 2014 ρυθ­μί­στη­καν συνο­λικά 2 δισ. ευρώ στε­γα­στι­κών και κατα­να­λω­τι­κών δανείων», σημειώ­νει υψη­λό­βαθμο στέ­λε­χος και συμπλη­ρώ­νει: «Τα προ­γράμ­ματά μας προ­σαρ­μό­ζο­νται στο πρό­βλημα του κάθε πελάτη και αφορούν την επι­μή­κυνση της διάρ­κειας, την κατα­βολή μόνο τόκων και τη συγκέ­ντρωση οφειλών από άλλες τρά­πε­ζες».

Θα πρέπει να σημειω­θεί ότι η ΕΤΕ προ­σφέ­ρει πρό­γραμμα ρύθ­μι­σης οφειλών από κατα­να­λω­τικά δάνεια -χωρίς προσημείωση- το οποίο προ­βλέ­πει στη λήξη του, δια­γραφή του 25% της οφειλής, με την προ­ϋ­πό­θεση όμως ότι το bonus της δια­γρα­φής δίνεται σε εκεί­νους τους δανειο­λη­πτες που ήταν συνε­πείς στις μηνιαίες κατα­βο­λές των δόσεων του δανείου. Η Alpha Bank και η Eurobank κινού­νται στην ίδια κατεύ­θυνση, δια­γρά­φο­ντας τους τόκους δανείων σε καθυ­στέ­ρηση, ενώ ρυθ­μί­ζουν τις οφειλές ανάλογα με το πρό­βλημα που αντι­με­τω­πί­ζει ο κάθε πελάτης.

• Η Alpha Bank έχει πρό­γραμμα για τα στε­γα­στικά, το «Προ­σαρ­μόζω τη Δόση μου», στο οποίο ο δανειο­λή­πτης μπορεί να καθο­ρί­ζει τη δόση του δανείου όπως του ται­ριά­ζει και προ­σφέ­ρει διά­φο­ρες εναλ­λα­κτι­κές διευ­κο­λύν­σεις που μειώ­νουν τη δόση ακόμα και στο μισό.

• Η Eurobank «τρέχει» πιλο­τικά πρό­γραμμα για τα στε­γα­στικά, που απευ­θύ­νε­ται σε δανειο­λή­πτες οι οποίοι δεν μπορούν να αντα­πο­κρι­θούν στις μηνιαίες δόσεις των ήδη ρυθ­μι­σμέ­νων δανείων τους και προ­τεί­νει τη λύση δια­χω­ρι­σμού της οφειλής σε δύο μέρη (split balance). Δηλαδή ένα τμήμα του δανείου απο­πλη­ρώ­νε­ται κανο­νικά, ενώ το δεύτερο κομμάτι «παγώνει» και τοπο­θε­τεί­ται σε έναν άτοκο λογα­ρια­σμό για διά­στημα έως και 4 χρόνια. Θα πρέπει επίσης να σημειω­θεί ότι οι τρά­πε­ζες επι­κοι­νω­νούν με πελάτες που έχουν χρέη σε πιστω­τι­κές κάρτες και προ­τεί­νουν τη δια­γραφή σημα­ντι­κού τμή­μα­τος της οφειλής τους με την προ­ϋ­πό­θεση ότι θα κατα­βά­λουν άμεσα το ενα­πο­μεί­ναν κομμάτι.

Τα «κου­ρέ­ματα» αυτά δεν αφορούν μόνο τους συσ­σω­ρευ­μέ­νους τόκους υπε­ρη­με­ρίας, αλλά ακόμη και κομμάτι του κεφα­λαίου, προ­κει­μέ­νου να «δια­σώ­σουν» έστω και ένα τμήμα του δανείου και να μη χρεια­στεί να πάρουν πρό­σθε­τες προ­βλέ­ψεις για επι­σφα­λείς απαι­τή­σεις.

Επίσης σε πολλές περι­πτώ­σεις εφαρ­μό­ζε­ται το «σπάσιμο» της οφειλής σε καλό και κακό δάνειο, με το πρώτο κομμάτι να εξυ­πη­ρε­τεί­ται κανο­νικά και το δεύτερο να «παγώνει» επ’ αόρι­στον (ρύθμιση που προ­βλέ­πε­ται από τον Κώδικα δεο­ντο­λο­γίας τρα­πε­ζών – δανειο­λη­πτών). Μάλιστα, σε αυτή την περί­πτωση οι δανειο­λή­πτες μπορούν να πακε­τά­ρουν τις συνο­λι­κές τους οφειλές σε κατα­να­λω­τικά και κάρτες και να τις ενσω­μα­τώ­σουν σε κάποιο στε­γα­στικό δάνειο, ώστε να έχουν σημα­ντικά χαμη­λό­τερα επι­τό­κια.

Θα πρέπει να σημειώ­σουμε ότι σήμερα τα νοι­κο­κυ­ριά έχουν «κόκ­κι­νες» οφειλές της τάξης των 40 δισ. ευρώ (τα 28 δισ. ευρώ είναι στε­γα­στικά σε καθυ­στέ­ρηση πάνω από 90 μέρες και τα 12 δισ. ευρώ κατα­να­λω­τικά δάνεια και πιστω­τι­κές κάρτες).

Τα στε­γα­στικά σε καθυ­στέ­ρηση έχουν υπό­λοιπα από 70.000 μέχρι 120.000 ευρώ και συνήθως η εξό­φλησή τους ξεπερνά τους 6 μήνες. Αφορούν δε, κατά προ­σέγ­γιση, περί τις 250.000 ακίνητα.

40 δισ. είναι τα δανεια των νοι­κο­κυ­ριών τα οποία έχουν «κοκ­κι­νί­σει» -απ’ αυτά τα 12 δισ. είναι κατα­να­λω­τικά.

70.000 έως 120.000 είναι τα υπό­λοιπα των στε­γα­στι­κών τα οποία δεν απο­πλη­ρώ­νο­νται πάνω από 6 μήνες.

Εθνος