Χρέη στο Δημόσιο: Από τον Νοέμβριο οι 120 δόσεις, πώς θα γίνει η μετάβαση από τις 72

Από έξι σε δέκα χρό­νια θα απλώ­νε­ται πλέον η απο­πλη­ρω­μή πα­λαιών χρεών προς εφο­ρία και ασφα­λι­στι­κά τα­μεία. Μέσα στον Οκτώ­βριο ανα­μέ­νε­ται ο υπουρ­γός Εθνι­κής Οι­κο­νο­μί­ας και Οι­κο­νο­μι­κών, Κυ­ριά­κος Πιερ­ρα­κά­κης, να κα­τα­θέ­σει στη Βουλή τη διά­τα­ξη που θα αυ­ξά­νει από 72 σε έως 120 τις δό­σεις της έκτα­κτης ρύθ­μι­σης οφει­λών προς ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ/ΚΕΑΟ. Πα­ράλ­λη­λα επε­κτεί­νε­ται έως τα μέσα του 2027 και η διο­ρία για αι­τή­σεις έντα­ξης, η οποία κα­νο­νι­κά θα έκλει­νε τον Δε­κέμ­βριο.

Στό­χος είναι η ψή­φι­ση της διά­τα­ξης να ολο­κλη­ρω­θεί στο πρώτο δε­κα­ή­με­ρο του Νο­εμ­βρί­ου ώστε η νέα ρύθ­μι­ση να ανοί­ξει στα μέσα του μήνα. Σε αυτήν θα μπο­ρούν να υπα­χθούν τότε και όσοι έχουν ήδη εντα­χθεί -ή θα εντα­χθούν μέσα στον Οκτώ­βριο- στις 72 δό­σεις. Για αυ­τούς η δόση θα υπο­λο­γί­ζε­ται εκ νέου με βάση το σχέ­διο ρύθ­μι­σης που επι­λέ­γουν για το υπό­λοι­πο οφει­λής που τους απο­μέ­νει, μειώ­νο­ντας αντί­στοι­χα τη μη­νιαία επι­βά­ρυν­ση.

Όσοι επι­λέ­ξουν πά­ντως να υπα­χθούν από τώρα στη ρύθ­μι­ση των 72 δό­σε­ων (με προ­ο­πτι­κή με­τά­βα­σης εν συ­νε­χεία στις 120 από Νο­έμ­βριο) προ­λαμ­βά­νουν κα­τα­σχέ­σεις που τυχόν δρο­μο­λο­γού­νται σε βάρος τους, ενώ στα­μα­τούν άμεσα και όσες τυχόν έχουν ήδη ξε­κι­νή­σει, «ξε­πα­γώ­νο­ντας» τρα­πε­ζι­κούς λο­γα­ρια­σμούς, ανα­στέλ­λο­ντας πλει­στη­ρια­σμούς ή άλλα ανα­γκα­στι­κά μέτρα εί­σπρα­ξης και ανα­κτώ­ντας τον έλεγ­χο στη μι­σθο­δο­σία και στην πε­ριου­σία τους.

«Ανάσα» απο­πλη­ρω­μής

Με 120 δό­σεις και με έως και 40% χα­μη­λό­τε­ρη κα­τα­βο­λή κάθε μήνα σε σχέση με την υφι­στά­με­νη έκτα­κτη ρύθ­μι­ση των 72 δό­σε­ων, πε­ρισ­σό­τε­ροι οφει­λέ­τες θα μπο­ρούν με με­γα­λύ­τε­ρη ασφά­λεια να εξυ­πη­ρε­τούν τις πα­λαιές και νέες οφει­λές τους, με αι­σθη­τά μι­κρό­τε­ρο ποσό δόσης, το οποίο θα ξε­κι­νά από 30 ευρώ το μήνα.

Η αλ­λα­γή δίνει στους οφει­λέ­τες επι­πλέ­ον τέσ­σε­ρα χρό­νια απο­πλη­ρω­μής: από έξι έτη, η διάρ­κεια της ρύθ­μι­σης ανε­βαί­νει έως τη δε­κα­ε­τία. Για εκα­το­ντά­δες χι­λιά­δες οφει­λέ­τες η μη­νιαία κα­τα­βο­λή μπο­ρεί να μειω­θεί έτσι σχε­δόν κατά 40% σε σχέση με το υφι­στά­με­νο σχέ­διο ρύθ­μι­σης των 72 δό­σε­ων, διευ­κο­λύ­νο­ντας τους οφει­λέ­τες να τη­ρή­σουν με συ­νέ­πεια μέχρι το τέλος το πρό­γραμ­μα πλη­ρω­μών που θα επι­λέ­ξουν.

Εν­δει­κτι­κά, για χρέος 3.600 ευρώ, η επι­μή­κυν­ση από 72 σε 120 δό­σεις μπο­ρεί να μειώ­σει τη μη­νιαία επι­βά­ρυν­ση από 50 σε 30 ευρώ. Το ποσόν αυτό βα­ρύ­νε­ται με επι­τό­κιο 5,84%, ίδιο με αυτό που ισχύ­ει και στην πάγια ρύθ­μι­ση των 24 δό­σε­ων.

Ποιοι και πώς μπο­ρούν να ρυθ­μί­σουν

Την επέ­κτα­ση των 72 σε 120 δό­σεις επέ­βα­λε η πα­ρά­τα­ση και η έντα­ση της ενερ­γεια­κής κρί­σης η οποία, σύμ­φω­να με το Υπουρ­γείο Εθνι­κής Οι­κο­νο­μί­ας και Οι­κο­νο­μι­κών, «επι­βά­ρυ­νε ση­μα­ντι­κά τον οι­κο­γε­νεια­κό προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό και τη λει­τουρ­γία των επι­χει­ρή­σε­ων, πε­ριο­ρί­ζο­ντας τη δυ­να­τό­τη­τα εξυ­πη­ρέ­τη­σης οφει­λών που έχουν συσ­σω­ρευ­τεί τα προη­γού­με­να χρό­νια».

Το νέο πλαί­σιο στο­χεύ­ει να κα­λύ­ψει πα­λαιές λη­ξι­πρό­θε­σμες οφει­λές που βε­βαιώ­θη­καν έως τις 31 Δε­κεμ­βρί­ου 2024, διευ­ρύ­νο­ντας κατά ένα έτος το όριο της υφι­στά­με­νης ρύθ­μι­σης των 72 δό­σε­ων, η οποία κά­λυ­πτε χρέη έως το τέλος του 2023.

Πρα­κτι­κά δεν θα εντάσ­σο­νται οι νέες οφει­λές που δη­μιουρ­γή­θη­καν πέ­ρυ­σι ή και φέτος. Αυτές θα πρέ­πει να εντα­χθούν στην πάγια ρύθ­μι­ση της ΑΑΔΕ, για τις τρέ­χου­σες φο­ρο­λο­γι­κές οφει­λές.

Ωστό­σο η με­τά­βα­ση από τις 72 στις 120 δό­σεις δεν θα γίνει αυ­τό­μα­τα. Όσοι εντά­χθη­καν ήδη και έχουν ενερ­γή ρύθ­μι­ση 72 δό­σε­ων, θα πρέ­πει να υπο­βά­λουν νέα ηλε­κτρο­νι­κή αί­τη­ση στην πλατ­φόρ­μα της ΑΑΔΕ, όταν ανοί­ξει η νέα εφαρ­μο­γή, ώστε το ανε­ξό­φλη­το υπό­λοι­πό τους να επα­νυ­πο­λο­γι­στεί σε έως 120 μη­νιαί­ες κα­τα­βο­λές. Δεν προ­βλέ­πε­ται δη­λα­δή να «σπά­σει» αυ­τό­μα­τα το ανε­ξό­φλη­το υπό­λοι­πο σε 120 δό­σεις ούτε να αλ­λά­ξει η δόση χωρίς ενέρ­γεια του φο­ρο­λο­γου­μέ­νου.

Η δια­δι­κα­σία ανα­μέ­νε­ται να ακο­λου­θή­σει το εξής σχήμα:

1. Ο οφει­λέ­της θα συν­δέ­ε­ται στο myAADE με τους προ­σω­πι­κούς κω­δι­κούς TAXISnet.

2. Θα επι­λέ­γει την εφαρ­μο­γή της νέας έκτα­κτης ρύθ­μι­σης των 120 δό­σε­ων, η οποία θα εμ­φα­νι­στεί στην ενό­τη­τα ρυθ­μί­σε­ων οφει­λών τον Νο­έμ­βριο, μετά την ψή­φι­ση του νόμου.

3. Η εφαρ­μο­γή θα εμ­φα­νί­ζει τις επι­λέ­ξι­μες οφει­λές ή, για όσους είναι ήδη στις 72 δό­σεις, το υπό­λοι­πο της ενερ­γής ρύθ­μι­σης που μπο­ρεί να με­τα­φερ­θεί στο νέο σχήμα.

4. Ο φο­ρο­λο­γού­με­νος θα επι­λέ­γει τον αριθ­μό των δό­σε­ων, έως το ανώ­τα­το όριο των 120. Στην οθόνη του υπο­λο­γι­στή του θα βλέ­πει πριν από την ορι­στι­κή υπο­βο­λή, τη νέα μη­νιαία δόση, το δο­σο­λό­γιο και το συ­νο­λι­κό ποσό απο­πλη­ρω­μής που θα προ­κύ­ψουν με βάση την επι­λο­γή

5. Με την ορι­στι­κή υπο­βο­λή θα δη­μιουρ­γεί­ται η νέα ρύθ­μι­ση. Η παλιά ρύθ­μι­ση των 72 δό­σε­ων, ως προς το ποσό που με­τα­φέ­ρε­ται, θα αντι­κα­θί­στα­ται από τη νέα ρύθ­μι­ση των 120 δό­σε­ων.

Ωστό­σο η υπα­γω­γή στη ρύθ­μι­ση και τα ευ­ερ­γε­τή­μα­τα για τον οφει­λέ­τη δεν θα ενερ­γο­ποιού­νται αυ­το­μά­τως με την ολο­κλή­ρω­ση υπο­βο­λής της αί­τη­σης. Θα απαι­τεί­ται πλη­ρω­μή της πρώ­της δόσης μέσα σε τρεις ερ­γά­σι­μες ημέ­ρες από την αί­τη­ση.

Δυ­να­τό­τη­τα με­τά­βα­σης θα ισχύ­σει μόνο για τις οφει­λές που έχουν ρυθ­μι­στεί με τις 72 δό­σεις. Αντι­θέ­τως, απο­κλεί­ο­νται από τη ρύθ­μι­ση ποσά οφει­λών που όσοι βρί­σκο­νταν σε άλλες ενερ­γές ρυθ­μί­σεις κατά την ημε­ρο­μη­νία ανα­κοί­νω­σης του μέ­τρου (30 Σε­πτεμ­βρί­ου 2026).

Βήμα-βήμα η δια­δι­κα­σία

Στην νέα εφαρ­μο­γή των 120 δό­σε­ων που θα ανοί­ξει, στο myAADE και στο ΚΕΑΟ, ο φο­ρο­λο­γού­με­νος δεν βλέ­πει απλώς το ποσό της οφει­λής ή της της δόσης του. Θα ενη­με­ρώ­νε­ται και θα επι­λέ­γει για τα εξής:

* Επι­λέ­ξι­μες οφει­λές: ποιες από τις βε­βαιω­μέ­νες και λη­ξι­πρό­θε­σμες οφει­λές που έχει, μπο­ρεί να εντά­ξει

* Αριθ­μός δό­σε­ων: πόσες δό­σεις επι­λέ­γει, έως το ανώ­τα­το όριο που επι­τρέ­πει η ρύθ­μι­ση (120 δό­σεις με ελά­χι­στη 30 ευρώ το μήνα)

* Ποσό πρώ­της και επό­με­νων δό­σε­ων: θα βλέ­πει σε τι δόση οδη­γεί κάθε επι­λο­γή διάρ­κειας απο­πλη­ρω­μής, με την αντί­στοι­χη επι­βά­ρυν­ση τόκων, για να κρί­νει αν η τε­λι­κά μη­νιαία επι­βά­ρυν­ση θα είναι πραγ­μα­τι­κά βιώ­σι­μη

Το δο­σο­λό­γιο που θα εμ­φα­νί­ζει η εφαρ­μο­γή πριν από την τε­λι­κή επι­βε­βαί­ω­ση, είναι το κρί­σι­μο ση­μείο: ο φο­ρο­λο­γού­με­νος πρέ­πει να συ­γκρί­νει την ελά­φρυν­ση στη μη­νιαία δόση με τη με­γα­λύ­τε­ρη διάρ­κεια και το πρό­σθε­το επι­το­κια­κό κό­στος.

Πότε συμ­φέ­ρουν και ποιους οι πε­ρισ­σό­τε­ρες δό­σεις

Η επι­λο­γή των 120 δό­σε­ων εξυ­πη­ρε­τεί κυ­ρί­ως εκεί­νους για τους οποί­ους η ρύθ­μι­ση των 72 δό­σε­ων είναι ασφυ­κτι­κή και δη­μιουρ­γεί κίν­δυ­νο απώ­λειας της ρύθ­μι­σης. Αν κά­ποιος μπο­ρεί πραγ­μα­τι­κά να αντέ­ξει με­γα­λύ­τε­ρη μη­νιαία κα­τα­βο­λή, οι λι­γό­τε­ρες δό­σεις μειώ­νουν το συ­νο­λι­κό κό­στος τόκων.

Όσοι έχουν ήδη ρυθ­μί­σει με 72 δό­σεις δεν χρειά­ζε­ται να βια­στούν πριν δουν το νέο δο­σο­λό­γιο. Μέσω της εφαρ­μο­γής θα μπο­ρέ­σουν να συ­γκρί­νουν:

* πόση είναι η ση­με­ρι­νή μη­νιαία δόση,

* πόση θα δια­μορ­φω­θεί αν εντα­χθεί στη νέα ρύθ­μι­ση των 120 δό­σε­ων,

* πόσο επι­πλέ­ον τόκο θα κα­τα­βά­λουν έως την τε­λι­κή εξό­φλη­ση.

Σε κάθε πε­ρί­πτω­ση, η νέα ρύθ­μι­ση ενερ­γο­ποιεί­ται μόνο με την εμπρό­θε­σμη πλη­ρω­μή της πρώ­της δόσης. Αν η πρώτη δόση δεν πλη­ρω­θεί έγκαι­ρα, η αί­τη­ση δεν θα οδη­γεί σε ενερ­γή ρύθ­μι­ση. Επο­μέ­νως, ο εν­δια­φε­ρό­με­νος πρέ­πει όχι μόνο να υπο­βά­λει την αί­τη­ση, αλλά να έχει και δια­θέ­σι­μα χρή­μα­τα για να εξο­φλή­σει αμέ­σως την πρώτη δόση.

Για πα­ρά­δειγ­μα, σε οφει­λή 40.000 ευρώ:

– με ρύθ­μι­ση σε 6 χρό­νια (72 δό­σεις) η πρώτη και κάθε επό­με­νη μη­νιαία δόση θα είναι 653 ευρώ, ενώ οι τόκοι ανέρ­χο­νται 7.026 ευρώ ως το 2032.

– με ρύθ­μι­ση σε 5 χρό­νια (60 δό­σεις) η δόση βγαί­νει 764 ευρώ και οι τόκοι 5.820 ευρώ ως το 2031.

– με ρύθ­μι­ση σε 10 χρό­νια (120 δό­σεις) η μη­νιαία κα­τα­βο­λή μειώ­νε­ται στα 434 ευρώ, αλλά ο συ­νο­λι­κός τόκος θα φτά­νει στα 12.045 ευρώ έως το 2036. Η χα­μη­λό­τε­ρη δόση δίνει έτσι ση­μα­ντι­κή ανάσα κάθε μήνα στον οφει­λέ­τη (και πολ­λα­πλά­σια κάθε χρόνο) αλλά μέχρι να τε­λειώ­σει η ρύθ­μι­ση ο οφει­λέ­της θα έχει πλη­ρώ­σει συ­νο­λι­κά 52.045 ευρώ, για αρ­χι­κό χρέος 40.000 ευρώ.

Πα­ράλ­λη­λα, η όποια επι­λο­γή κάνει, δεν απαλ­λάσ­σει τον οφει­λέ­τη από τις τρέ­χου­σες ή μελ­λο­ντι­κές οφει­λές. Χρέη που δη­μιουρ­γή­θη­καν ή θα δη­μιουρ­γού­νται από το 2025 και στα επό­με­να 10 χρό­νια θα πρέ­πει να εξο­φλη­θούν ή να υπα­χθούν χω­ρι­στά στην πάγια ρύθ­μι­ση με 24 δό­σεις, ενώ ο οφει­λέ­της πρέ­πει μην βρε­θεί με νέες λη­ξι­πρό­θε­σμες αρ­ρύθ­μι­στες οφει­λές γιατί τότε θα χάνει τη ρύθ­μι­ση.

Πηγή: protothema.gr