Πώς θα λειτουργεί ο νέος «κουμπαράς» για τα παιδιά

Έναν νέο «κου­μπαρά» για τα παιδιά, στον οποίο για κάθε ευρώ που θα βάζουν οι γονείς το κράτος θα συνει­σφέ­ρει άλλο ένα, προ­βλέ­πει το νέο πρό­γραμμα που παρου­σί­ασε η πολι­τική ηγεσία του Υπουρ­γείου Εθνικής Οικο­νο­μίας και Οικο­νο­μι­κών, κατά την εξει­δί­κευση των μέτρων που ανα­κοί­νωσε ο πρω­θυ­πουρ­γός στη ΔΕΘ. Ο ειδικός επεν­δυ­τι­κός λογα­ρια­σμός θα μπορεί να ανοίγει στα δύο πρώτα χρόνια ζωής του παιδιού, χωρίς εισο­δη­μα­τικά ή περιου­σιακά κρι­τή­ρια, με την κρατική συμ­με­τοχή να φτάνει αρχικά έως τα 1.200 ευρώ τον χρόνο.

Τα χρήματα θα επεν­δύ­ο­νται και θα παρα­μέ­νουν «κλει­δω­μένα» έως την ενη­λι­κί­ωση, ενώ, σύμφωνα με το επίσημο παρά­δειγμα, 24.652 ευρώ που θα κατα­βά­λει η οικο­γέ­νεια μπορούν, μαζί με ισόποση κρατική συμ­με­τοχή και τις επεν­δυ­τι­κές απο­δό­σεις, να δημιουρ­γή­σουν κεφά­λαιο έως 77.062 ευρώ στα 18 χρόνια.

Σύμφωνα με όσα ανα­κοι­νώ­θη­καν:

Επεν­δυ­τι­κός λογα­ρια­σμός για τη νέα γενιά

Θεσμο­θε­τεί­ται ειδικός επεν­δυ­τι­κός λογα­ρια­σμός όπου οι γονείς μπορούν να ανοί­ξουν για τα βρέφη κατά τα πρώτα δύο έτη από τη γέννησή τους.

Η πολι­τεία θα βάζει στο λογα­ρια­σμό το ποσό ίσο με αυτό που κατα­θέ­τει κάθε χρόνο ο γονέας και μέχρι 1.200 ευρώ ετησίως, μέχρι τη συμπλή­ρωση των 18 ετών. Το ποσό των 1.200 ευρώ θα αυξά­νε­ται κατά 10% κάθε πεντα­ε­τία (1.320 ευρώ το 2032, 1452 ευρώ το 2037 κτλ.).

Ανάληψη μπορεί να γίνει μόνο όταν το τέκνο συμπλη­ρώ­σει τα 18 έτη. Κατ’ εξαί­ρεση μπορεί να γίνει ανάληψη σε περί­πτωση θανάτου γονέα ή θανάτου του τέκνου ή σε περί­πτωση σοβαρών λόγων υγείας του τέκνου που χρήζουν χει­ρουρ­γι­κής αντι­με­τώ­πι­σης όπως πιστο­ποιού­νται από δημόσιο νοσο­κο­μείο. Μετά τη συμπλή­ρωση των 18 ετών το ποσό που έχει σωρευ­τεί μετα­πί­πτει σε τυπικό κατα­θε­τικό λογα­ρια­σμό στο όνομα του τέκνου.

Το εισό­δημα που λαμ­βά­νει τον τέκνο από αυτόν τον επεν­δυ­τικό λογα­ρια­σμό θα απαλ­λάσ­σε­ται του φόρου εισο­δή­μα­τος (είτε αφορά φόρο τόκων 15% ή φόρο υπε­ρα­ξίας μετα­βί­βα­σης κεφα­λαίου ή φόρο μερι­σμά­των).

Με ετήσια κατά­θεση 1.200 ευρώ από τον γονέα και 1.200 ευρώ από το κράτος (σύνολο 24.000) που θα αυξά­νε­ται κατά 10% κάθε πεντα­ε­τία, σε 18 έτη θα έχει κατα­τε­θεί κεφά­λαιο 49.304 ευρώ που με τους τόκους ανα­μέ­νε­ται να ξεπερνά τις 60.000 ευρώ και ανα­λό­γως την απόδοση του επεν­δυ­τι­κού προ­ϊ­ό­ντος μπορεί να ξεπε­ρά­σει και τις 70.000 ευρώ ή και περισ­σό­τερα σε βάθος 18 ετών, ανάλογα με το επεν­δυ­τικό προϊόν που θα επι­λέ­ξει η οικο­γέ­νεια.

Το μέγιστο ποσό που μπορεί να εισφέ­ρει ο γονέας ετησίως ανέρ­χε­ται σε έως 10.000 ευρώ, ώστε ο λογα­ρια­σμός να μη γίνεται όχημα από­κρυ­ψης πλούτου. Ο ρυθμός κατα­βο­λής μπορεί να είναι μηνιαίος με πάγια εντολή (π.χ. 100 ευρώ τον μήνα) ή όποτε επι­θυ­μεί ο γονέας. Σε περί­πτωση που κάποιο έτος ο γονέας δεν κατα­βάλ­λει ποσό, ο λογα­ρια­σμός συνε­χί­ζει κανο­νικά να είναι ενεργός και να τοκί­ζε­ται, απλώς δεν εισφέ­ρει και το κράτος για το εν λόγω έτος. Τα ποσά της κρα­τι­κής συνει­σφο­ράς θα πιστώ­νο­νται περιο­δικά στους λογα­ρια­σμούς από το Υπουρ­γείο Οικο­νο­μι­κών.

Κάθε τέκνο μπορεί να έχει έναν επεν­δυ­τικό λογα­ρια­σμό. Για να ανοίξει ο λογα­ρια­σμός θα πρέπει του­λά­χι­στον ένας εκ των δύο γονέων να είναι φορο­λο­γι­κός κάτοι­κος Ελλάδας και δεν εφαρ­μό­ζο­νται εισο­δη­μα­τικά ή περιου­σιακά κρι­τή­ρια.

Τα ποσά του επεν­δυ­τι­κού λογα­ρια­σμού θα επεν­δύ­ο­νται υπο­χρε­ω­τικά σε αμοι­βαία κεφά­λαια, μετοχές, εται­ρικά ομόλογα που δια­πραγ­μα­τεύ­ο­νται στην οργα­νω­μένη αγορά ή κρατικά ομόλογα. Οι επεν­δύ­σεις μπορούν να λαμ­βά­νουν χώρα μόνο μέσω οργα­νω­μέ­νων αγορών της Ελλάδος και της ΕΕ (απο­κλεί­ο­νται τρίτες χώρες).

Τα επεν­δυ­τικά προ­ϊ­ό­ντα μπορούν να ποι­κί­λουν ως προς το ρίσκο της από­δο­σης που μπορεί να επι­λέ­ξει ο γονέας. Θα υπάρχει κοινό υπό­δειγμα γνω­στο­ποί­η­σης, ενιαίος συνο­λι­κός δείκτης κόστους (Total Expense Ratio) και ενιαία μεθο­δο­λο­γία υπο­λο­γι­σμού για όλους τους τύπους παρόχων, ώστε κάθε οικο­γέ­νεια να συγκρί­νει τα προ­ϊ­ό­ντα σε κοινή βάση. Ο γονέας έχει δυνα­τό­τητα δωρεάν μετα­φο­ράς σε άλλα εγκε­κρι­μένα επεν­δυ­τικά προ­ϊ­ό­ντα μεταξύ των παρόχων.

Ο επεν­δυ­τι­κός λογα­ρια­σμός θα προ­σφέ­ρε­ται από τρα­πε­ζικά ιδρύ­ματα, ασφα­λι­στι­κές εται­ρίες ή Επι­χει­ρή­σεις Παροχής Επεν­δυ­τι­κών Υπη­ρε­σιών (ΕΠΕΥ) που δρα­στη­ριο­ποιού­νται στην Ελλάδα και για να συμπε­ρι­λη­φθούν στο πρό­γραμμα θα λαμ­βά­νουν ειδική έγκριση (σε συνερ­γα­σία με την Επι­τροπή Κεφα­λαια­γο­ράς και την Τράπεζα της Ελλάδος όπου απαι­τεί­ται) ότι πλη­ρού­νται οι απα­ραί­τη­τοι όροι του προ­ϊ­ό­ντος.

Στόχος είναι το πρώτα επεν­δυ­τικά προ­ϊ­ό­ντα να είναι δια­θέ­σιμα από τις αρχές του 2027 ώστε να καλύ­ψουν βρέφη έως 2 ετών (δηλαδή που γεν­νή­θη­καν το 2025 ή 2026).

Το δημο­σιο­νο­μικό κόστος υπό την υπόθεση ότι εντάσ­σο­νται το 1/3 των βρεφών που γεν­νού­νται ετησίως (περίπου 23.000 βρέφη ετησίως και 56.000 κατά το πρώτο έτος εφαρ­μο­γής) εκτι­μά­ται σε 55 εκατ. για το πρώτο έτος εφαρ­μο­γής, αυξα­νό­μενο κατά περίπου 27 εκατ. ετησίως. Το κόστος ανα­μέ­νε­ται να φτάσει περίπου το μισό δισ. ευρώ έως το 2040.

Το μέτρο εξυ­πη­ρε­τεί πολ­λα­πλά οφέλη τόσο κοι­νω­νικά, όσο και για την Ελλη­νική οικο­νο­μία:

(α) στη­ρί­ζο­νται εμπρά­κτως τα παιδιά και δια­σφα­λί­ζο­νται οικο­νο­μικά για τα πρώτα βήματα της ενή­λι­κης ζωής τους, είτε αφορά σπουδές, είτε έναρξη επαγ­γελ­μα­τι­κής δρα­στη­ριό­τη­τας, είτε η δημιουρ­γία οικο­γέ­νειας,

(β) δημιουρ­γεί­ται στα παιδιά και στους γονείς κουλ­τούρα απο­τα­μί­ευ­σης και επεν­δύ­σεων με προφανή οφέλη για τα οικο­νο­μικά κάθε οικο­γέ­νειας,

(γ) καθώς τα χρήματα επεν­δύ­ο­νται, δημιουρ­γού­νται προ­ϋ­πο­θέ­σεις άντλη­σης επι­πλέον κεφα­λαίων από τις ελλη­νι­κές επι­χει­ρή­σεις τόσο μέσω των μετοχών που δια­πραγ­μα­τεύ­ο­νται στην κεφα­λαια­γορά αλλά και μέσω έκδοσης ομο­λο­γιών,

(δ) η εν λόγω ρύθμιση συνάδει με τη νέα Ευρω­παϊκή κατεύ­θυνση για την Ένωση Επεν­δύ­σεων και Απο­τα­μιεύ­σεων (Savings and Investments Union-SIU), που ακριβώς έχει το στόχο ενί­σχυ­σης των απο­τα­μιεύ­σεων σε επεν­δυ­τικά προ­ϊ­ό­ντα που συμ­βάλ­λουν στην οικο­νο­μική ανά­πτυξη.

Παρά­δειγμα: Γονέας βρέφους που γεν­νή­θηκε το 2026 ανοίγει εντός του 2027 επεν­δυ­τικό λογα­ρια­σμό και κατα­θέ­τει ποσό 1.200 ευρώ κατ’ έτος τα έτη 2027 έως 2031, 1.320 ευρώ τα έτη 2032 έως 2036, 1.452 τα έτη 2037 έως 2041 και 1.597 ευρώ από το 2042 έως το 2044. Αντί­στοιχα ποσά θα έχει κατα­βά­λει το κράτος.

Συνο­λικά στον επεν­δυ­τικό λογα­ρια­σμό θα έχουν κατα­τε­θεί στα 18 έτη 49.304 ευρώ εκ των οποίων 24.652 από το κράτος. Εάν ο επεν­δυ­τι­κός λογα­ρια­σμός έχει απόδοση 3%, το ποσό που θα έχει σωρευ­τεί το 2044 και θα είναι δια­θέ­σιμο στο παιδί με την ενη­λι­κί­ωσή του ανέρ­χε­ται σε 64.109 ευρώ. Εάν ο γονέας επι­λέ­ξει επεν­δυ­τικό προϊόν που φέρει απόδοση 5%, το ποσό που θα έχει σωρευ­τεί θα ανέρ­χε­ται σε 77.062 ευρώ, ενώ ο ίδιος θα έχει κατα­βά­λει μόλις 24.652 ευρώ.

Πηγή: newmoney.gr