Απερρίφθη η αίτηση αναστολής της Τράπεζας Δωδεκανήσου

Με την υπ’ αριθμ. Ν217/2014 απόφαση του Δ’ Τμή­μα­τος του Συμ­βου­λίου της Επι­κρα­τείας απορ­ρί­φθηκε η αίτηση ανα­στο­λής που ασκή­θηκε από το τελευ­ταίο διοι­κη­τικό συμ­βού­λιο της Συνε­ται­ρι­στι­κής Τρά­πε­ζας Δωδε­κα­νή­σου κατά της υπ΄α­ριθμ. ΕΠΑΘ 97/3/8-12-2013 διά­τα­ξης της Επι­τρο­πής Πιστω­τι­κών και Ασφα­λι­στι­κών Θεμάτων της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος, με την οποία ανα­κλή­θηκε η άδεια λει­τουρ­γίας της, απο­φα­σί­στηκε η εκκα­θά­ρισή της και διο­ρί­στηκε ειδικός εκκα­θα­ρι­στής.

Η πρώτη μάχη ενώπιον του ανώ­τα­του ακυ­ρω­τι­κού δικα­στη­ρίου χάθηκε για το πρώην διοι­κη­τικό συμ­βού­λιο της Τρά­πε­ζας Δωδ/σου αν και ήταν λίγο πολύ ανα­με­νό­μενη η απόφαση αφού η εκκα­θά­ριση είχε ήδη ξεκι­νή­σει, η τράπεζα είχε ανα­στεί­λει τη λει­τουρ­γία της και η αίτηση ανα­στο­λής δύσκολα θα γινόταν δεκτή.

Η απόφαση του ΣτΕ ανα­μέ­νε­ται να θεω­ρη­θεί μέσα στις προ­σε­χείς ημέρες.

Για την 21η Οκτω­βρίου 2014 έχει προσ­διο­ρι­στεί εξάλλου η συζή­τηση ενώπιον του ίδιου τμή­μα­τος του ΣτΕ της αιτή­σεως ακυ­ρώ­σεως της τρά­πε­ζας (αρίθμ. κατά­θε­σης Ε5385/2013) κατά της ίδιας απο­φά­σεως. Ειση­γη­τής της υπό­θε­σης θα είναι ο δικα­στής κ. Ηλίας Μάζος.

Το κύριο βάρος της αιτή­σεως έπεσε στον ισχυ­ρι­σμό ότι η Συνε­ται­ρι­στική Τράπεζα Δωδε­κα­νή­σου είχε εξα­σφα­λί­σει και θα μπο­ρούσε να αυξήσει την κεφα­λαιακή της επάρ­κεια με 5 εκατ. ευρώ, ποσό που υπο­λεί­πετο σύμφωνα με τους υπο­λο­γι­σμούς της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος για να αυξήσει τον δείκτη της σε 9%.

Από εκεί και πέρα η τράπεζα επε­δί­ωξε να πείσει ότι είχε ληφθεί μέριμνα για την εξα­σφά­λιση του συνόλου των δανείων της, συμπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων και δανείων για τα οποία φέρεται να κρίθηκε ότι η ρύθμισή τους ήταν επι­σφα­λής.

Η Συνε­ται­ρι­στική εγγρά­φως είχε ζητήσει από την Τράπεζα της Ελλάδος παρά­ταση πέντε ημερών για να αντλή­σει τα πρό­σθετα 5.000.000 ευρώ, από ομάδα Ροδίων κυρίως επι­χει­ρη­μα­τιών, ποσό το οποίο η τελευ­ταία αιφ­νι­δίως απαί­τησε.

Στη Συνε­ται­ρι­στική Τράπεζα Δωδε­κα­νή­σου δόθηκε 3ήμερη προ­θε­σμία για να συγκε­ντρώ­σει τα απαι­τού­μενα κεφά­λαια από 2 έως 6 Δεκεμ­βρίου, όταν πλέον είχε ενη­με­ρω­θεί ότι ο δείκτης κεφα­λαια­κής επάρ­κειάς της, από το 9,85%, είχε προσ­διο­ρι­στεί στο 7,4%.

Οι εκπρό­σω­ποι της Συνε­ται­ρι­στι­κής Τρά­πε­ζας είχαν δηλώσει ότι σε σύνολο 265 εκατ. ευρώ, που ήταν τα δάνεια, που έχουν χορη­γη­θεί, εκείνα που κρί­θη­καν επι­σφαλή από την Τράπεζα της Ελλάδος αντι­προ­σω­πεύ­ουν το 24,5%, όταν τα αντί­στοιχα για τις συστη­μι­κές τρά­πε­ζες είναι της τάξεως του 30%.

Η τράπεζα είχε σχη­μα­τί­σει λογι­στι­κές προ­βλέ­ψεις απο­μεί­ω­σης, οι οποίες ανα­γνω­ρί­ζο­νται φορο­λο­γικά ως ζημιές, που έχουν πραγ­μα­το­ποι­η­θεί για κάλυψη της ανα­με­νό­με­νης ζημίας του δανεια­κού χαρ­το­φυ­λα­κίου της. Οι σχη­μα­τι­σθεί­σες προ­βλέ­ψεις την 30/6/2013 ανήλθαν σε 20.143.302,08 Ευρώ, ποσό που αντι­στοι­χούσε σε 7,56% του δανεια­κού της χαρ­το­φυ­λα­κίου.

Τα μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα δάνεια (καθυ­στε­ρη­μέ­νες χορη­γή­σεις άνω των 90 ημερών), αντι­προ­σώ­πευαν το 26,0% των δανείων κατά την 31/12/2012, έναντι 19,6% την 31/12/2011.

Η επί­δραση της οικο­νο­μι­κής κρίσης, η εφαρ­μογή του Μνη­μο­νίου και οι αρνη­τι­κές μακρο­οι­κο­νο­μι­κές συν­θή­κες, οδή­γη­σαν σε περισ­σό­τερα μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα δάνεια για το 2012.

Το σύνολο των ιδίων κεφα­λαίων της τρά­πε­ζας από το επίπεδο των 38,6 εκατ. ευρώ τα 2010 μειώ­θηκε δια­δο­χικά στα 22,1 εκατ. ευρώ το 2011 και 9,8 εκατ. ευρώ το 2012. Ο κύριος λόγος της συγκε­κρι­μέ­νης συρ­ρί­κνω­σης ήταν η δημιουρ­γία πρό­σθε­των προ­βλέ­ψεων για επι­σφαλή δάνεια ποσού 12,5 εκατ. ευρώ για κάθε ένα από τα έτη 2011 και 2012.

Η Τράπεζα της Ελλάδος από την άλλη δια­πί­στωσε αδυ­να­μίες στην πιστο­δο­τική πολι­τική και στη δια­χεί­ριση και παρα­κο­λού­θηση των δανείων σε καθυ­στέ­ρηση, που σε συν­δυα­σμό με την αρνη­τική οικο­νο­μική συγκυ­ρία, είχαν ως απο­τέ­λε­σμα τη μεγάλη αύξηση των καθυ­στε­ρή­σεων στη Συνε­ται­ρι­στική Τράπεζα Δωδε­κα­νή­σου, με απο­τέ­λε­σμα την αδυ­να­μία δημιουρ­γίας εσω­τε­ρι­κού κεφα­λαίου και τη μείωση της κεφα­λαια­κής βάσης της κατά την τελευ­ταία τριετία.

Υπο­στη­ρί­ζε­ται ότι η Συνε­ται­ρι­στική Τράπεζα Δωδε­κα­νή­σου κατά το τρίτο τρίμηνο του 2013 προέβη σε εκτε­τα­μέ­νες ρυθ­μί­σεις, οι οποίες όμως δεν πλη­ρού­σαν τα κρι­τή­ρια του ισχύ­ο­ντος θεσμι­κού πλαι­σίου, όπως απο­δεί­χτηκε από σχετικό έλεγχο, με σκοπό την πλα­σμα­τική μείωση των επο­πτι­κών προ­βλέ­ψεων και κατ’ επέ­κταση τη βελ­τί­ωση του δείκτη Core Tier I.

Ο έλεγχος επί των ρυθ­μι­σμέ­νων δανείων, στο τρίτο τρίμηνο του 2013 πραγ­μα­το­ποι­ή­θηκε σε δείγμα 62% των πιστού­χων και στο απο­τέ­λε­σμα δεν έγινε αναγωγή επί του συνόλου του πλη­θυ­σμού. Η αναγωγή στο 100% των πιστού­χων θα αύξανε την ανε­πάρ­κεια των προ­βλέ­ψεων περαι­τέρω και κατά συνέ­πεια και το απαι­τού­μενο ποσό για την απο­κα­τά­σταση της κεφα­λαια­κής βάσης της.

Όπως έγραψε η «δημο­κρα­τική», από τον έλεγχο της Διεύ­θυν­σης Επο­πτείας Πιστω­τι­κού Ιδρύ­μα­τος της ΤτΕ προ­έ­κυ­ψαν τα ακό­λουθα συμπε­ρά­σματα:

• καμία από τις ρυθ­μί­σεις δεν ικα­νο­ποιούσε τα κρι­τή­ρια της προ­α­να­φερ­θεί­σας εγκυ­κλίου.

• το σύνολο των περι­πτώ­σεων αφορούν δάνεια πιστού­χων/επι­χει­ρή­σεων σε δυσχερή οικο­νο­μική κατά­σταση, με αρνη­τική καθαρή θέση ή σε αδρά­νεια, ή ακόμη και σε πτώ­χευση, τα οποία ήταν σε ορι­στική καθυ­στέ­ρηση ή σε καθυ­στέ­ρηση πέραν της 3ετίας, με απο­τέ­λε­σμα να έχουν καταγ­γελ­θεί οι δανεια­κές συμ­βά­σεις και να έχουν εκδοθεί δια­τα­γές πλη­ρω­μής.

• οι πελάτες είναι στο σύνολό τους υπερ­δα­νει­σμέ­νοι, με σημα­ντικά δυσμενή στοι­χεία (δια­τα­γές πλη­ρω­μής, ακά­λυ­πτες επι­τα­γές, πλει­στη­ρια­σμούς, κατα­σχέ­σεις) για τους οποίους δεν προ­κύ­πτει δυνα­τό­τητα λει­τουρ­γι­κής απο­πλη­ρω­μής της ρυθ­μι­σμέ­νης οφειλής.

• ο αυξη­μέ­νος πιστω­τι­κός κίν­δυ­νος των συγκε­κρι­μέ­νων πιστού­χων δεν καλύ­πτε­ται επαρκώς από συντε­λε­στή πρό­βλε­ψης 10% που εφαρ­μό­ζε­ται στις περι­πτώ­σεις ρυθ­μι­σθέ­ντων δανείων που ικα­νο­ποιούν τα κρι­τή­ρια της σχε­τι­κής εγκυ­κλίου.

• Οι πιστού­χοι επα­να­τα­ξι­νο­μή­θη­καν στην κατη­γο­ρία καθυ­στε­ρή­σεων (ορι­στική ή πέραν της τριε­τίας) της ΠΔ/ΤΕ 2442/1999, στην οποία άλλωστε τους είχε ήδη εντάξει η ίδια η Τράπεζα την 30.6.2013. Εξαί­ρεση απο­τε­λούν τρεις πιστού­χοι που ταξι­νο­μή­θη­καν στις απαι­τή­σεις έναντι επι­χει­ρή­σεων με αρνη­τική καθαρή θέση βάσει των οικο­νο­μι­κών τους κατα­στά­σεων.

• Από την επα­να­τα­ξι­νό­μηση και την εφαρ­μογή των υψη­λό­τε­ρων συντε­λε­στών επο­πτι­κών προ­βλέ­ψεων προ­έ­κυψε πρό­σθετη επο­πτική πρό­βλεψη ύψους €7,4εκατ., γεγονός που δια­μορ­φώ­νει την ανε­πάρ­κεια των προ­βλέ­ψεων στις 30.8.2013 σε €22,5 εκατ. (€15,1 εκατ. με βάση τα υπο­βαλ­λό­μενα στοι­χεία + €7,4 εκατ).

Θα πρέπει να σημειω­θεί επι­πλέον ότι, εάν γινόταν αναγωγή της ανωτέρω αξιο­λό­γη­σης στο σύνολο των ρυθ­μί­σεων που διε­νήρ­γησε η Τράπεζα, η ανε­πάρ­κεια των προ­βλέ­ψεων και κατά συνέ­πεια και το ελά­χι­στο απαι­τού­μενο ποσό για την απο­κα­τά­σταση της κεφα­λαια­κής της βάσης θα ήταν κατά πολύ υψη­λό­τερα.

Υπο­στη­ρί­ζε­ται επι­πλέον ότι είχαν ζητηθεί από την Συνε­ται­ρι­στική συγκε­κρι­μένα στοι­χεία από επεν­δυ­τές, που ήθελαν να ενι­σχύ­σουν την προ­σπά­θειά της «στο πάρα πέντε» (υπο­γε­γραμ­μέ­νες δηλώ­σεις προ­θέ­σεων και υπό­λοιπο σε κατα­θε­τι­κούς λογα­ρια­σμούς των υπο­ψή­φιων επεν­δυ­τών καθώς και τα στοι­χεία ταυ­τό­τη­τας αυτών) και ότι τα στοι­χεία αυτά δεν απε­στά­λη­σαν.