“Πάγωμα” των δόσεων Αυγούστου μελετούν οι τράπεζες

Το “πάγωμα” των δόσεων Αυγού­στου για τους δανειο­λή­πτες στε­γα­στι­κών και κατα­να­λω­τι­κών δανείων, καθώς και δανείων προς μικρές επι­χει­ρή­σεις, εξε­τά­ζουν οι τρά­πε­ζες. Σύμφωνα με τις πλη­ρο­φο­ρίες του Capital.gr, το θέμα που αφορά δάνεια ύψους 130 δισ. ευρώ, συζη­τεί­ται στην Ελλη­νική Ένωση Τρα­πε­ζών και ήδη έχει απο­φα­σι­στεί από κάποιες τρά­πε­ζες που θα προ­χω­ρή­σουν άμεσα στις σχε­τι­κές ανα­κοι­νώ­σεις.

Η εφαρ­μογή της λεγό­με­νης μεθόδου freeze bucket με την οποία θα παρα­καμ­φθεί ουσια­στικά μία δόση δανείου θα γίνει για πρώτη φορά στην Ελλάδα, μιμού­μενη ανάλογη πρα­κτική που είχαν ακο­λου­θή­σει οι τρά­πε­ζες στην Κύπρο μετά την επιβολή των capital controls. Στο πλαίσιο αυτό, για τις δόσεις δανείων στε­γα­στι­κής και κατα­να­λω­τι­κής πίστης, καθώς και για τις δόσεις δανείων προς μικρο­με­σαίες επι­χει­ρή­σεις δεν θα υπο­λο­γι­στούν καθόλου τόκοι υπε­ρη­με­ρίας και επι­πλέον το οφει­λό­μενο ποσό της δόσης δεν θα επαυ­ξή­σει στο διπλά­σιο την οφειλή του επό­με­νου μήνα. Το ποσό της δόσης που θα παρα­λη­φθεί θα επι­με­ρι­στεί ανα­λο­γικά στον υπο­λει­πό­μενο χρόνο διάρ­κειας του δανείου, με απο­τέ­λε­σμα η επι­βά­ρυνση για τον δανειο­λή­πτη να είναι από αμε­λη­τέα έως ανύ­παρ­κτη αν, εν τω μεταξύ, μέχρι τη λήξη του δανείου μεσο­λα­βή­σουν και αλλαγές υπέρ του στα επι­τό­κια.

Το πιο άμεσο όφελος για τον δανειο­λή­πτη, πάντως, έγκει­ται στο ότι αυτός κερ­δί­ζει χρόνο από το να κατα­στεί υπε­ρή­με­ρος και εμμέσως ενθαρ­ρύ­νε­ται από την τράπεζα να είναι συνεπής στις οφειλές του. Από την πλευρά των τρα­πε­ζών, το όφελος έχει να κάνει με το ότι δεν επι­βα­ρύ­νουν εικο­νικά τις απαι­τή­σεις τους για χρήματα που δεν πρό­κει­ται να εισπρά­ξουν και άρα δεν αυξά­νουν τις καθυ­στε­ρή­σεις στα υπό­λοιπα των δανείων τους.

Το να εμφα­νί­ζουν ομαλή απο­πλη­ρωμή και ροή δανείων είναι ιδιαί­τερα σημα­ντικό για τις τρά­πε­ζες στην παρούσα περίοδο όπου διε­νερ­γού­νται τα stress tests και το ύψος των προ­βλη­μα­τι­κών χαρ­το­φυ­λα­κίων θα είναι ο κατα­λύ­της για τη δια­μόρ­φωση των νέων κεφα­λαια­κών αναγκών. Εάν δεν προ­χω­ρού­σαν στη μέθοδο του freeze bucket, οι τρα­πε­ζί­τες εκτι­μούν πως οι τρά­πε­ζες θα ανα­γκά­ζο­νταν να δείξουν για 2 – 3 μήνες ακόμη σημα­ντικά μεγα­λύ­τε­ρες καθυ­στε­ρή­σεις στα δανειακά τους χαρ­το­φυ­λά­κια.

Σημειώ­νε­ται ότι το μεγα­λύ­τερο πρό­βλημα στα δανειακά χαρ­το­φυ­λά­κια των τρα­πε­ζών εντο­πί­ζε­ται στα κατα­να­λω­τικά και στα δάνεια προς μικρο­με­σαίες επι­χει­ρή­σεις και ελεύ­θε­ρους επαγ­γελ­μα­τίες όπου τα ποσοστά των επι­σφα­λειών ξεπερ­νούν το ήμισυ των συνο­λι­κών δανείων που έχουν δοθεί στην κατη­γο­ρία τους.

Στις βασικές κατη­γο­ρίες δανείων (στε­γα­στικά, κατα­να­λω­τικά, επι­χει­ρη­μα­τικά), οι τρά­πε­ζες κατα­γρά­φουν το υψη­λό­τερο ποσοστό µη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων ανοιγ­μά­των στα κατα­να­λω­τικά δάνεια (51,3%) και ακο­λου­θούν τα επι­χει­ρη­μα­τικά (39,8%) και τα στε­γα­στικά δάνεια (35,6%). Στην κατη­γο­ρία των επι­χει­ρη­μα­τι­κών δανείων το υψη­λό­τερο ποσοστό µη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων ανοιγ­μά­των κατα­γρά­φε­ται στην υπο­κα­τη­γο­ρία των δανείων προς ελεύ­θε­ρους επαγ­γελ­μα­τίες και πολύ μικρές επι­χει­ρή­σεις, φτά­νο­ντας στο 63% της έκθεσης των τρα­πε­ζών. Ακο­λου­θούν με ποσοστό 54% επί του συνόλου των δανείων της κατη­γο­ρίας τα ανοίγ­ματα των τρα­πε­ζών σε δάνεια προς μικρές και μεσαίες επι­χει­ρή­σεις.

capital.gr