«Σεισάχθεια» made in Ireland ετοιμάζει ο Σταθάκης

Στροφή στο ιρλαν­δικό μοντέλο ρύθ­μι­σης μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων στε­γα­στι­κών δανείων κάνει δια­κρι­τικά το υπουρ­γείο Οικο­νο­μίας, σημειώ­νο­ντας ότι η σει­σά­χθεια που είχε υπο­σχε­θεί προ­ε­κλο­γικά θα ισχύσει μόνο για περι­πτώ­σεις δανειο­λη­πτών που πληρούν συγκε­κρι­μένα κρι­τή­ρια (δανειο­λή­πτες που είναι κάτω από τα όρια της φτώ­χειας, ευπα­θείς κοι­νω­νικά ομάδες κά)

Το πώς η νέα κυβέρ­νηση θα αντι­γρά­ψει το ιρλαν­δικό μοντέλο έχει από μόνο του μεγάλο ενδια­φέ­ρον.

Και αυτό επειδή σε Ελλάδα και Ιρλαν­δία ακο­λου­θή­θη­καν δύο εντελώς δια­φο­ρε­τι­κοί δρόμοι όσον αφορά στην εξυ­γί­ανση του τρα­πε­ζι­κού συστή­μα­τος.

Οι Ιρλαν­δοί για να αντι­με­τω­πί­σουν την κατάρ­ρευση των τρα­πε­ζών χρη­μα­το­δό­τη­σαν τη δημιουρ­γία μιας bad bank, η οποία αγόρασε τα δάνεια που θα μπο­ρού­σαν να ανα­διαρ­θρω­θούν από τις τρά­πε­ζες που τέθηκαν σε εκκα­θά­ριση ( σ.σ οι περισ­σό­τε­ρες) ή αυτές που ανα­κε­φα­λαιο­ποι­ή­θη­καν σε πολύ χαμηλές απο­τι­μή­σεις από ιδιώτες.

Η National Asset Management Agency (ΝΑΜΑ) ξεκί­νησε τη λει­τουρ­γία της τον Δεκέμ­βριο του 2009, έχοντας υπό τη δια­χεί­ρισή της δάνεια ονο­μα­στι­κής αξίας 74,2 δισ. ευρώ, τα οποία απέ­κτησε με discount 57% από τις τρά­πε­ζες.

Πλήρωσε, δηλαδή, για να τα απο­κτή­σει 31,7 δισ. ευρώ. Τη ζημιά των 42,5 δισ. την πλή­ρω­σαν οι τρά­πε­ζες που στην πλειο­νό­τητά τους είχαν ήδη τεθεί σε ειδική εκκα­θά­ριση, άρα τα χρήματα που απο­δό­θη­καν εν πολλοίς επέ­στρε­ψαν στον φορο­λο­γού­μενο, διευ­κο­λύ­νο­ντας και την εκκα­θά­ριση των τρα­πε­ζι­κών ιδρυ­μά­των.

Από το χαρ­το­φυ­λά­κιο μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων που απέ­κτησε η NAMA τα 12 δισ. ευρώ αφο­ρού­σαν σε στε­γα­στικά δάνεια ή δάνεια που είχαν δοθεί σε εται­ρείες ανά­πτυ­ξης ακι­νή­των.

Προ­κει­μέ­νου να που­λή­σει τις περίπου 2.000 μονο­κα­τοι­κίες και 6.000 δια­με­ρί­σματα, που ήρθαν στην κατοχή της ή να ρυθ­μί­σει τα σχετικά δάνεια, η ΝΑΜΑ προ­σφέ­ρει εγγύηση προ­στα­σίας από το ρίσκο της πορείας των εμπο­ρι­κών αξιών στα ακίνητα.

Δέχεται, δηλαδή, να δια­γρα­φεί ως και το 20% του τιμή­μα­τος εφόσον πέσει αντί­στοιχα η αξία γης.

Στην Ελλάδα οι εσω­τε­ρι­κές υπερ­διευ­θύν­σεις μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων αλλά και υπό ειδική εκκα­θά­ριση τρά­πε­ζες απέ­φυ­γαν να εφαρ­μό­σουν αντί­στοι­χες ρυθ­μί­σεις.

Τώρα την υπό­σχε­ται το υπουρ­γείο Οικο­νο­μίας. Πως μπορεί να δου­λέ­ψει στην Ελλάδα;

Για στε­γα­στικά που είχαν συνα­φθεί με υψη­λό­τε­ρες εμπο­ρι­κές αξίες και είναι τώρα μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα θα προ­τεί­νε­ται στον δανειο­λή­πτη ένα νέο δάνειο που θα αντι­στοι­χεί στην τρέ­χουσα εμπο­ρική αξία του ακι­νή­του και στην ικα­νό­τητά του να το εξυ­πη­ρε­τεί. Η διαφορά μέχρι το αρχικό ποσό του δανείου θα «παγώνει» και θα επα­νε­ξε­τά­ζε­ται μετά από κάποιο προ­κα­θο­ρι­σμένο χρονικό διά­στημα ανάλογα και με την πορεία της εμπο­ρι­κής αξίας.

Το δεύτερο εργα­λείο που χρη­σι­μο­ποιεί η NAMA είναι η πώληση ακι­νή­των με προ­κα­τα­βολή. Πουλάει δηλαδή κατοι­κίες που περι­ήλ­θαν στην κατοχή της ως ενέχυρα μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων με προ­κα­τα­βολή μόλις του 10% της τρέ­χου­σας αξίας τους.

Για παρά­δειγμα κάποιος μπορεί να αγο­ρά­σει έναντι 200 χιλ. ευρώ κατοι­κία από τη ΝΑMA, εφόσον δεσμεύ­σει κατα­θέ­σεις 20 χιλιά­δων ευρώ. Τα υπό­λοιπα 180 χιλ ευρώ είναι δάνειο που του χορηγεί η NAMA.

Το δάνειο δίνεται με περίοδο χάριτος και με ρήτρα από την NAMA ότι θα παραι­τη­θεί ως και για το 30% του τιμή­μα­τος, εφόσον η τιμή του ακι­νή­του πέσει αντί­στοιχα.

Εναλ­λα­κτικά παρέχει τη δυνα­τό­τητα στους υπο­ψή­φιους αγο­ρα­στές να αγο­ρά­σουν τις κατοι­κίες, προ­κα­τα­βάλ­λο­ντας το 30% της αξίας τους και εξο­φλώ­ντας το υπό­λοιπο 70% σε 5 με 7 έτη και με ρήτρα μείωσης του τιμή­μα­τος εφόσον κατά το ποσοστό που θα υπο­χω­ρή­σει η αξία της γης στην περιοχή.

Το παρα­πάνω μοντέλο πίστω­σης από τον ιδιο­κτήτη (vendor finance) θα μπο­ρούσε να εφαρ­μο­σθεί και από τις ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες προ­κει­μέ­νου για κατοι­κίες που περι­ήλ­θαν στην κυριό­τητά τους μέσω κατά­πτω­σης δανείων.

Δύσκολα όμως κάτι τέτοιο θα γίνει απο­δε­κτό ως μέτρο από τη νέα πολι­τική ηγεσία.

euro2day.gr