Μήνυση της Εθνικής Τράπεζας σε βάρος ταμιολογιστή

Την άσκηση ποινικής δίωξης για κακουργηματική υπεξαίρεση από εντολοδόχο με κατάχρηση ιδιαίτερης εμπιστοσύνης και για πλαστογραφία μετά χρήσεως κατ΄εξακολούθηση σε βάρος ενός ταμιολογιστή ζητά με μήνυση που έχει υποβάλει ενώπιον του Εισαγγελέα Πλημμελειοδικών Ρόδου η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος.
Το ιστορικό της υπόθεσης, όπως περιγράφεται στη μήνυση της τράπεζας που αποτελεί και τη βάση για την ποινική προκαταρκτική εξέταση που βρίσκεται σε εξέλιξη, έχει ως εξής:
“Ο μηνυόμενος με την ιδιότητά του του υπαλλήλου με το βαθμό Λογιστή Β’ του καταστήματος της Ρόδου (461) της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος Α.Ε. (Ε.Τ.Ε.), εκμεταλλευόμενος τη θέση του καθώς και την εμπιστοσύνη των προϊσταμένων του, ιδιοποιήθηκε διάφορα χρηματικά ποσά τόσο από το Ταμείο του καταστήματος όσο και από ατομικό αποταμιευτικό λογαριασμό τρίτου προσώπου, πλαστογραφώντας την υπογραφή του στα σχετικά παραστατικά.
Για την υλοποίηση δε κάποιων από τις παράνομες ενέργειές του ή για τη μη αποκάλυψη άλλων εξ αυτών, ακολούθησε δόλιες μεθοδεύσεις όπως συμπλήρωση ενταλμάτων πληρωμής επί λογαριασμών με μηδενικό ή ανεπαρκές υπόλοιπο, διενέργεια εικονικών ταμειακών εγγραφών, κατασκευή δεύτερου βιβλιαρίου και αντικανονική χρήση της διαδικασίας εξωλογιστικής ενημέρωσης των βιβλιαρίων Ταμιευτηρίου.
Ειδικότερα:
2. Την Παρασκευή 20.02.2009 προσήλθε στο κατάστημα Ρόδου προκειμένου να διενεργήσει ανάληψη από κοινό αποταμιευτικό λογαριασμό του, ο πελάτης Π.Κ.
Τότε, ύστερα από την ενημέρωση του σχετικού βιβλιαρίου του, διαπίστωσε έκπληκτος ότι από το λογαριασμό του είχαν πραγματοποιηθεί 4 αναλήψεις συνολικού ποσού ¤ 182.000 και ειδικότερα, τρεις αναλήψεις ποσών ¤60.000 η κάθε μία, στις 13.02.2009, μέσω θυρίδας του Καταστήματος Ρόδου και μία ανάληψη ποσού ¤ 2.000, στις 20.02.2009, μέσω του Καταστήματος Μεγίστης (844) στο Καστελόριζο.
Αμέσως, απευθύνθηκε στον αρμόδιο Product Manager κ. Σ. Κ., υποστηρίζοντας ότι ουδέποτε είχε πραγματοποιήσει ο ίδιος ή η συνδικαιούχος σύζυγός του τις προαναφερόμενες αναλήψεις. Μάλιστα, προς επίρρωση των ισχυρισμών του ανέφερε ότι στις 13.02.2009 βρισκόταν μαζί με τη σύζυγό του στην Κύπρο, ενώ στις 20.02.2009 κανείς τους δεν είχε μεταβεί στο Καστελόριζο. Ετσι, ύστερα από έναν πρώτο έλεγχο που πραγματοποίησε ο κ. Σάβ. Καλαθενός, προέκυψε ότι οι υπόψει αναλήψεις είχαν διενεργηθεί μέσω των θέσεων εργασίας του ταμιολογιστή της Μονάδας κ. Μ. Β., ενώ τα εντάλματα των 3 αναλήψεων στις 13.02.2009 δεν περιλαμβάνονταν, όπως θα έπρεπε, μεταξύ των παραστατικών του τελευταίου. Σε τηλεφωνική επικοινωνία που είχε στη συνέχεια ο κ. Σαβ. Καλαθενός με τον κ. Μ. Β, ο ταμιολογιστής, ο οποίος εκείνη την εβδομάδα (16-20.02.2009) εργαζόταν με απόσπαση στο Κατάστημα Μεγίστης, ομολόγησε ότι ο ίδιος είχε αναλάβει από το λογαριασμό του Π.Κ. το ποσό των ¤ 182.000, το οποίο ιδιοποιήθηκε.
Υστερα από τα παραπάνω, το Σάββατο 21.02.2009 κλιμάκιο της Δ/νσης Εσωτερικού Ελέγχου – Επιθεώρησης μετέβη στη Ρόδο για την άμεση διερεύνηση της υπόθεσης, το οποίο κατέληξε στα ακόλουθα συμπεράσματα:
Την Κυριακή 22.02.2009, αμέσως μόλις ο κ. Μ. Β. επέστρεψε από το Καστελόριζο, συναντήθηκε με τους επιθεωρητές στο χώρο της Μονάδας.
Σε διεξοδική συζήτηση μαζί τους, ο μηνυόμενος απέδωσε τις παράνομες ενέργειές του στο πάθος του για το τζόγο (συμμετοχή σε παίγνια του ΟΠΑΠ και συχνές επισκέψεις στο Καζίνο της Ρόδου), ενώ τους παρέδωσε την από 22.02.2009 σχετική επιστολή στην οποία, μεταξύ άλλων, αναφέρει τα ακόλουθα:
• Στις 13.02.2009 ανέλαβε το ποσό των ¤180.000 από το λογαριασμό του πελάτη Π.Κ. προκειμένου να τακτοποιήσει έλλειμμα που είχε δημιουργήσει σταδιακά στο ταμείο του. Από τον ίδιο λογαριασμό ανέλαβε και το ποσό των ¤ 2.000 στις 20.02.2009.
• Με την ενέργειά του αυτή στις 13.02.2009, έβαλε τέλος σε μια τακτική που ακολουθούσε το τελευταίο 5μηνο και κατάφερνε να αποκρύβει από τους προϊσταμένους του το έλλειμμα που είχε δημιουργήσει στη διαχείρισή του. Στα πλαίσια αυτής της τακτικής, λίγο πριν προβεί στο κλείσιμο του ταμείου του, χρέωνε το Γ.Λ. 026 (Αγορά επιταγών ιδιωτών) με το εκάστοτε έλλειμμά του, πετυχαίνοντας έτσι να μειώνει το υπόλοιπό του. Στη συνέχεια, προέβαινε στο κλείσιμο του ταμείου του και στην εκτύπωση του σχετικού φύλλου συμφωνίας, το οποίο παρέδιδε στο στέλεχος που έκλεινε -συμφωνούσε το Κατ/μα. Ακολούθως, επέστρεφε στη θέση εργασίας του, άνοιγε πάλι το τερματικό του και ακύρωνε την προαναφερόμενη χρέωση του Γ.Λ. 026. Επειδή μετά την εν λόγω ακύρωση, το υπόλοιπο του ταμείου του γινόταν και πάλι μεγάλο (συνήθως άνω των ¤100.000), στο φύλλο συμφωνίας της επομένης ημέρας, όπου αυτό αναφερόταν ως προηγούμενο υπόλοιπο, παραποιούσε τα 2 πρώτα ψηφία, έτσι ώστε αυτό να εμφανίζει μονοψήφιο αριθμό χιλιάδων.
• Στο παρελθόν είχε θίξει και άλλο λογαριασμό, του φίλου του κ. Μ.Κ. τον οποίο όμως τακτοποίησε στις 27.01.2009
• για τις υψηλόποσες αναλήψεις της 13.02.2009, αλλά και άλλες από το λογαριασμό του πελάτη κ. Μ. Κ., λάμβανε εγκρίσεις χρησιμοποιώντας τους κωδικούς του εντεταλμένου κ. Σ. Κ. και του προϊσταμένου κ. Β. Μ., τους οποίους είχε υφαρπάξει όταν στο παρελθόν τα προαναφερόμενα στελέχη του είχαν παράσχει εγκρίσεις επιτόπου στο τερματικό του,
• Για τις ακυρώσεις των χρεώσεων του Γ.Λ. 026 χρησιμοποιούσε επίσης τους κωδικούς των ως άνω στελεχών.
• Τα παραστατικά τόσο των αναλήψεων από τους λογαριασμούς των 2 πελατών όσο και των χρεώσεων του Γ.Λ. 026 τα κατέστρεφε, εν αγνοία – φυσικά – των συναδέλφων του.
Κατόπιν του ελέγχου που διεξήχθη διαπιστώθηκαν τα εξής:
Ο κ. Μ. Β. ξεκίνησε την παράνομη δράση του το Σεπτέμβριο του 2008, προβαίνοντας σε αντικανονικές αναλήψεις από τον κοινό αποταμιευτικό λογαριασμό του κ. Μ.Κ.
Με το προϊόν των εν λόγω αναλήψεων, ο υπόλογος φαίνεται να κάλυπτε οφειλές που δημιουργούσε με την αλόγιστη συμμετοχή του σε παίγνια του ΟΠΑΠ, καθώς στις περισσότερες των περιπτώσεων, τις ημέρες που έχουν υπεξαιρεθεί χρήματα από τον υπόψιν λογαριασμό, έχουν πραγματοποιηθεί καταθέσεις παραπλήσιων ποσών στους λογαριασμούς 2 ιδιοκτητών τοπικών πρακτορείων του ΟΠΑΠ,
Προκειμένου οι ενέργειές του να μη γίνουν αντιληπτές, τόσο από τους συνδικαιούχους του υπόψιν λογαριασμού όσο και από τους προϊσταμένους του, προέβη σε διάφορες μεθοδεύσεις όπως:
– Τη χρέωση του λογαριασμού αργά το μεσημέρι και την ισόποση πίστωσή του το επόμενο πρωί, έτσι ώστε σε περίπτωση που προσέλθουν, κατά τη διάρκεια του ωραρίου των συναλλαγών, σε κάποιο Κατ/μα μας οι δικαιούχοι του λογαριασμού, να μην αντιληφθούν ότι από το λογαριασμό τους έχουν υπεξαιρεθεί κεφάλαια.
– Τη διενέργεια της διαδικασίας TRN 1231 «Ενηνέρωση βιβλιαρίου» και την εκτύπωση των παράνομων εγγραφών σε λευκό χαρτί, έτσι ώστε αυτές να μην αποτυπωθούν ποτέ στο βιβλιάριο του πελάτη. Πρόσθετα, επειδή μεταξύ των συναλλαγών που εκτυπώνονταν σε χαρτί, περιλαμβάνονταν και ορισμένες αναλήψεις που διενεργούσε μέσω ΑΤΜ ο πελάτης, οι οποίες έπρεπε να αποτυπώνονται στο βιβλιάριο του πελάτη, ο υπόλογος τις διενεργούσε εκ νέου, εικονικά, με διαδικασία που δεν απαιτούσε τη χρήση βιβλιαρίου.
– Τη χρησιμοποίηση των διαδικασιών 1004 «Κατάθεση ταμιευτηρίου άνευ βιβλιαρίου, άνευ παραστατικού» και 1104 «Ανάληψη ταμιευτηρίου άνευ βιβλιαρίου, άνευ παραστατικού», προκειμένου να πραγματοποιήσει συναλλαγές από τον υπόψιν λογαριασμό χωρίς παραστατικά.
– Την καταστροφή, στις περισσότερες περιπτώσεις, των παραστατικών που είχαν χρησιμοποιηθεί για τη διενέργεια των παράνομων συναλλαγών,
– Την πλαστογράφηση της υπογραφής του κ. Μ.Κ. στα παραστατικά με τα οποία διενεργήθηκαν παράνομες συναλλαγές και δεν καταστράφηκαν από τον υπόλογο,
– Τη χρησιμοποίηση των κωδικών του κ. Σ. Κ. και Β.. Μ., προκειμένου να λάβει εγκρίσεις, στις περιπτώσεις που το ύψος των αναλήψεων υπερέβαινε την ευχέρειά του ως teller, κ.ά.
– Στις 27.01.2009 επέστρεψε στο λογαριασμό του κ. Μ.Κ. τα κεφάλαια, ύψους ¤93 χιλ. περίπου, που είχε ιδιοποιηθεί μέχρι τότε, χρεώνοντας ισόποσα το Γ.Λ. 026 «Αγορά επιταγών ιδιωτών»,
– Από την άνω ημερομηνία και μέχρι τις 13.02.2009, θέλοντας να συγκαλύπτει το εκάστοτε ποσό που είχε υπεξαιρέσει από τη διαχείρισή του, ξεκίνησε μια νέα μεθόδευση, προβαίνοντας, κατά σειρά, σε:
– Χρέωση του Γ.Λ. 026 με το κατά περίπτωση υπεξαιρεθέν ποσό, διαμορφώνοντας έτσι το υπόλοιπο του ταμείου του σε χαμηλό ύψος (κάτω από ¤10.000),
– Κλείσιμο ταμείου και λήψη του σχετικού φύλλου συμφωνίας,
– Παράδοση του εν λόγω φύλλου συμφωνίας στο αρμόδιο για το κλείσιμο ταμείου Κατ/τος στέλεχος.
– Επανασύνδεση του τερματικού του με το σύστημα On Line και ακύρωση της χρέωσης του Γ.Λ. 026, με τη χρήση των κωδικών έγκρισης των κ.κ. Σ. Κ. και Β. Μ.,
– Νέο κλείσιμο ταμείου και
– Εξαφάνιση του παραστατικού της αντικανονικής χρέωσης του Γ.Λ. 026.
• Την ως άνω μεθόδευση είχε ξεκινήσει από τις 19.01.2009 και για μια εβδομάδα την εφάρμοζε παράλληλα με τις παράνομες αναλήψεις από το λογαριασμό του Μ.Κ.
• Την τακτική χρεοπίστωσης του Γ.Λ. 026 αναγκάσθηκε να σταματήσει την Παρασκευή 13.02.2009 καθώς την επόμενη εβδομάδα θα αποσπόταν στο Κατ/μα Μεγίστης. Ετσι, την εν λόγω ημερομηνία, συγκάλυψε το έλλειμμα του ταμείου του, το οποίο εν τω μεταξύ είχε εκτοξευθεί στο ύψος των ¤ 180 χιλ., συμψηφίζοντάς το με το προϊόν των 3 αναλήψεων ποσού ¤ 60.000 η κάθε μία, από τον αποταμιευτικό λογαριασμό του γνωστού του πελάτη κ.. Π.Κ.
Οπως γίνεται αντιληπτό από τα παραπάνω, οι ισχυρισμοί του κ. Μ. Β.επαληθεύονται σχεδόν απόλυτα.
Την 11.02.2009 ο μηνυόμενος, από παραδρομή, χρέωσε κατά ¤7,25 χιλ. λιγότερο το λογαριασμό του Ο.Α.Ε.Δ. για συναφή επιδόματα που είχε εξοφλήσει μέσω της θέσης εργασίας του. Εξαιτίας αυτού, δημιουργήθηκε ισόποσο έλλειμμα στο ταμείο του, το οποίο, χωρίς να εξετάσει που οφειλόταν, προφανώς λόγω της σύγχυσης που τον διακατείχε, το κάλυψε με δικά του διαθέσιμα.
Ετσι, όταν από τον έλεγχο της Τράπεζας εντοπίστηκε η εν λόγω διαφορά και το Κατ/μα προέβη στη χρέωση του Ο.Α.Ε.Δ. με το ποσό των ¤7,25 χιλ, το ταμείο του υπόλογου τη συγκεκριμένη ημέρα έγινε ισόποσα πλεονασματικό.
Μετά την αποκατάσταση στις 25.02.2009, με το ποσό των ¤182 χιλ. του θιγέντος λογαριασμού του Π.Κ. και τον εν συνεχεία συνυπολογισμό της ως άνω πλεονασματικής διαφοράς των ¤ 7,25 χιλ., η απαίτηση της Τράπεζάς μας, συνεπεία των παράνομων ενεργειών του κ. Μ. Β., ανήλθε στο ύψος των ¤ 174,75 χι.λ.
Ωστόσο, στη συνέχεια, μετά την αποκάλυψη της δράσης του, κινητοποιήθηκε το συγγενικό περιβάλλον του κ. Μ.. Β., προεξάρχοντος του αδελφού του κ. Σ. Β., ο οποίος, στις 12.03.2009, δήλωσε την πρόθεση τόσο του ίδιου, όσο και των γονέων και λοιπών αδελφών του μηνυομένου, για την τακτοποίηση της οικονομικής εκκρεμότητας.
Πράγματι η ανταπόκριση των προαναφερόμενων δεν άργησε να εκδηλωθεί εμπράκτως, καθώς με τμηματικές καταβολές μετρητών που πραγματοποίησε ο κ. Σ.. Β. στις 17, 19 και 23.03.2009 η οφειλή του κ. Μ. Β. προς την Τράπεζα, λόγω των υπόψιν παράνομων ενεργειών του, ικανοποιήθηκε πλήρως.
Συνοψίζοντας και συνεκτιμώντας όσα προεκτέθηκαν, επισημαίνουμε ότι ο ταμιολογιστής της ΕΤΕ Ρόδου (461), εκμεταλλευόμενος τη θέση του, αλλά και την εμπιστοσύνη των Προϊσταμένων του και χρησιμοποιώντας ποικιλία μεθοδεύσεων και τεχνασμάτων, υπεξαίρεσε το ποσό των 182.000 ευρώ από τον αποταμιευτικό λογαριασμό του κ. Π.Κ. Το ποσό αυτό, μετά την αποκάλυψη της δράσης του και με τη συνδρομή της οικογένειάς του καταβλήθηκε στην Τράπεζα η οποία στο μεταξύ είχε αποκαταστήσει το θιγέντα λογαριασμό.
Βέβαια η παράνομη δράση του είχε ξεκινήσει από τις 18-09-2008 με αντικανονικές αναλήψεις σε βάρος του αποταμιευτικού λογαριασμού του κ. Μ.Κ. τον οποίο αποκατέστησε στις 27-01-2009, μετακυλώντας το χρέος (93.0000 ευρώ) στη διαχείρισή του.
Στη συνέχεια το έλλειμμα της διαχείρισής του, το οποίο έφθασε σταδιακά στο ύψος των 182.000 το μετακύλησε στο λογαριασμό του κ. Π.Κ., οπότε και αποκαλύφθηκαν οι παράνομες ενέργειές του.
Από όλα τα παραπάνω προκύπτει ότι ο άνω μηνυόμενος ιδιοποιήθηκε παρανόμως χρήματα, στα οποία απέκτησε πρόσβαση επωφελούμενος της ιδιότητάς του του υπαλλήλου – ταμιολογιστή, δηλαδή προέβη σε παράβαση της διατάξεως των άρθρων 256 και 258 περ. Β (Π.Κ. σε συνδυασμό με αυτήν του άρθρου 263α παρ. Β), μεταχειριζόμενος μάλιστα ιδιαίτερα τεχνάσματα προς πραγμάτωση του σκοπού του αυτού.
Εξάλλου, ο μηνυόμενος τέλεσε και το έγκλημα της πλαστογραφίας με χρήση των σχετικών εγγράφων κατ’ εξακολούθηση, δηλαδή παρέβη το άρθρο 216 περ. Β Π.Κ.