«Η Τράπεζα Δωδεκανήσου είναι η 3η Συνεταιριστική Τράπεζα στην Ελλάδα, από πλευράς μεγεθών. Η οργάνωση, ο επαγγελματισμός και η αποδοτικότητα του προσωπικού της, η υποδομή της και το μέγεθός της, σε σχέση με τις υπόλοιπες Συνεταιριστικές Τράπεζες και κυρίως η απήχηση, το μέγεθος και το έργο που έχει επιτελέσει στην Δωδεκάνησο, εγγυάται τον ουσιαστικό της ρόλο στην νέα κατάσταση που θα διαμορφωθεί στον χώρο».
Αυτό δηλώνει, σε συνέντευξή του στη “δ”, ο πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της Τράπεζας Δωδεκανήσου και γενικός γραμματέας της Ένωσης Συνεταιριστικών Τραπεζών της Ελλάδος κ. Γιώργος Φρόνας.
“Το 2012 ήταν μια πολύ δύσκολη χρονιά για όλο τον ελληνικό τραπεζικό κλάδο. Για τις Ελληνικές Συνεταιριστικές Τράπεζες, το 2012 αποτέλεσε έτος σταθμό αφού καλλιεργήθηκαν οι συνθήκες για την αναδιοργάνωση του κλάδου και την εκ βάθρων αναδιάρθρωσή του”, τονίζει ο κ. Φρόνας, που αναφέρεται και στον αγώνα που έγινε προκειμένου να στηριχθούν οι συνεταιριστικές τράπεζες και να μην εξαιρεθούν από τη διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης.
Ο κ. Φρόνας αναφέρεται επίσης στους στόχους που έχουν τεθεί και στην αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Συνεταιριστικής Τράπεζας την οποία θα πρέπει να στηρίξουν οι Δωδεκανήσιοι με την συμμετοχή τους. Σε ερώτηση σχετικά με το πότε θα υπάρξουν σημάδια ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας, ο κ. Φρόνας δηλώνει:
“Οι εκτιμήσεις από το Υπουργείο Οικονομικών και την Τράπεζα της Ελλάδος, είναι ότι η πρωτοφανής για την Ελληνική Οικονομία κρίση θα ολοκληρώσει τον κύκλο της τους πρώτους μήνες του 2014 και στην συνέχεια θα εμφανισθούν σημεία ανάκαμψης. Αρκεί βέβαια να εφαρμοσθούν οι διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις που ακόμα καθυστερούν και να υπάρξει πολιτική σταθερότητα”.
Η συνέντευξη του κ. Γιώργου Φρόνα, αναλυτικά:
• Είστε ικανοποιημένος από τα αποτελέσματα της γενικής συνελεύσεως που πραγματοποιήθηκε το περασμένο Σάββατο στο ΕΒΕΔ;
Θα έλεγα πως ήταν μια πολύ καλή γενική συνέλευση, στην οποία υπερψηφίστηκαν όλα τα θέματα της ημερησίας διάταξης. Κάναμε έναν εκτενή απολογισμό του 2012, αναφερθήκαμε αναλυτικά στις τρέχουσες συνθήκες που διαμορφώνονται στον τραπεζικό κλάδο και στις προοπτικές που δημιουργούνται για τις συνεταιριστικές τράπεζες και ειδικότερα για την τράπεζά μας.
Έγινε ένας γόνιμος διάλογος, εκφράστηκαν και κάποια εύλογα παράπονα συνεταίρων μας, για τα θέματα εξαργύρωσης των συνεταιριστικών μερίδων και μας δόθηκε η ευκαιρία να εξηγήσουμε το νομοθετικό πλαίσιο και τους περιορισμούς που αυτό θέτει για την προστασία της κεφαλαιακής επάρκειας των Συνεταιριστικών Τραπεζών, αλλά και τις προοπτικές που διαγράφονται για τις μερίδες και την αξία τους γενικότερα, ενόψει των εξελίξεων στον συνεταιριστικό τραπεζικό χώρο.
• Ποια είναι τα κυριότερα οικονομικά στοιχεία/δείκτες σε ό,τι αφορά την οικονομική θέση της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δωδεκανήσου; Ποιο είναι το ύψος των κεφαλαίων;
Καταρχήν θα ήθελα να επισημάνω ότι η ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ, κατέχει πλέον μετά από 18 χρόνια το 10% περίπου της τραπεζικής αγοράς στην Δωδεκάνησο, εξυπηρετώντας κυρίως τις ΜΜΕ του τόπου μας, οι οποίες αποτελούν το 70% των μελών της. Ως προς τα οικονομικά αποτελέσματα του 2012, με δεδομένο το ιδιαίτερα αντίξοο οικονομικό περιβάλλον μέσα στο οποίο λειτούργησε, κρίνονται ικανοποιητικά. Η Τράπεζα κατάφερε να συντηρήσει τα μεγέθη της σε μεγάλο βαθμό έχοντας μικρές, σχετικά, απώλειες, να εξυπηρετήσει την πελατεία της και να αντισταθμίσει στο μέτρο του δυνατού τα πρόσθετα κόστη που της δημιούργησαν η πολιτική ανασφάλεια και η κρίση ρευστότητας που την συνόδευσε. Ενδεικτικά οι βασικοί δείκτες δραστηριότητας της Τράπεζας το 2012, συγκριτικά με το 2011, εξελίχθηκαν ως εξής:
Το ενεργητικό της Τράπεζας προσέγγισε τα 292,9 εκ. Ευρώ, παρουσίασε συρρίκνωση κατά 5,2%, αποτέλεσμα της περιοριστικής πολιτικής επέκτασης που ακολούθησε, αλλά και των δυσκολιών ρευστότητας της αγοράς. Οι χορηγήσεις της σταθεροποιήθηκαν στα 270,6 εκ. παρά τον περιορισμό της πιστωτικής επέκτασης σε ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο. Οι καταθέσεις της περιορίσθηκαν στα 251,8 εκ. ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση κατά 6,55%, ως αποτέλεσμα της εκροής κεφαλαίων από το Ελληνικό Τραπεζικό Σύστημα. Τα μέλη της Τράπεζας αυξήθηκαν, φθάνοντας τα 22.387, δείγμα της διαρκούς εμπιστοσύνης που απολαμβάνει το πιστωτικό ίδρυμα από τους Δωδεκανησίους. Τέλος τα ίδια κεφάλαια της τράπεζας σταθεροποιήθηκαν στα 36,5 εκ. ευρώ. Ως προς τα ίδια κεφάλαια θα ήθελα να επισημάνω, ότι η απόφαση του Δ.Σ. να αναστείλει την εξαργύρωση των συνεταιριστικών μερίδων έως τις 30/6/2013, μετά από σύσταση της Τράπεζας της Ελλάδος και με βάση το Νόμο 1667/86 και το Καταστατικό του Πιστωτικού Ιδρύματος, αποτέλεσε ασπίδα για την κεφαλαιακή επάρκεια της Τράπεζας. Η κίνηση αυτή επιβεβαιώθηκε και από την ψήφιση 2 νέων νόμων στις αρχές του έτους που περιόριζαν ασφυκτικά το δικαίωμα εξαργύρωσης μερίδων σε περίπτωση που θίγεται η κεφαλαιακή επάρκεια των Τραπεζών. Η Τράπεζα θα μπορέσει να άρει με την άδεια της Τράπεζας Ελλάδος τον συγκεκριμένο περιορισμό μόλις οι συνθήκες της ελληνικής οικονομίας ομαλοποιηθούν και δεν συντρέχουν κίνδυνοι για την κεφαλαιακή επάρκεια και την λειτουργία του πιστωτικού ιδρύματος. Παράλληλα, οι προοπτικές που υφίστανται για αναμόρφωση του θεσμού και συμμετοχή σε μεγαλύτερα σχήματα Συνεταιριστικών Τραπεζών, είναι πολύ πιθανό να δώσουν την δυνατότητα άρσης των όποιων περιορισμών εξαργύρωσης μερίδων, σε συντομότερο χρονικό διάστημα.
• Ήταν η πρώτη φορά που η Συνεταιριστική Τράπεζα έκλεισε με ζημίες για το έτος 2012; Γιατί συνέβη αυτό;
Όπως σας ανέφερα και πριν τα αποτελέσματα της Τράπεζας είναι άμεσα συνυφασμένα με το αντίξοο οικονομικό περιβάλλον και τις επιπτώσεις που έχει η δημοσιονομική κρίση σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Η μη επίτευξη κερδών λοιπόν για το 2012 οφείλεται, σε τρεις κυρίους παράγοντες: Στην μεγάλη άνοδο των εξόδων τόκων καταθέσεων λόγω του οξύτατου προβλήματος ρευστότητας της αγοράς καθόλη την διάρκεια του έτους, στην συρρίκνωση των εσόδων λόγω της ύφεσης και κυρίως στην έκρυθμη αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία δεν επέτρεψαν την ομαλή λογιστικοποίηση εσόδων από χορηγήσεις.
• Γιατί το έτος 2012 ήταν εξαιρετικά δύσκολο για τις συνεταιριστικές τράπεζες;
Καταρχήν το 2012 ήταν μια πολύ δύσκολη χρονιά για όλο τον ελληνικό τραπεζικό κλάδο, ο οποίος λόγω της πολιτικής αβεβαιότητας την περίοδο Απριλίου-Ιουλίου 2012, βίωσε την χειρότερη κρίση ρευστότητας της πρόσφατης ιστορίας του. Οσο για τις Ελληνικές Συνεταιριστικές Τράπεζες, το 2012 αποτέλεσε έτος σταθμό αφού καλλιεργήθηκαν οι συνθήκες για την αναδιοργάνωση του κλάδου και την εκ βάθρων αναδιάρθρωσή του. Το πρόγραμμα ανακεφαλαιοποίησης των Ελληνικών Τραπεζών είχε αρχικά εξαιρέσει τις Συνεταιριστικές Τράπεζες, οι οποίες βρέθηκαν στις αρχές του έτους παγιδευμένες στην δίνη της ύφεσης και χωρίς προοπτική κεφαλαιακής ενίσχυσής τους. Η Ένωση Συνεταιριστικών Τραπεζών Ελλάδος (ΕΣΤΕ), στην οποία συμμετέχουμε ενεργά, καθώς ως πρόεδρος της ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ, κατέχω και την θέση του γενικού γραμματέα της, ξεκίνησε έναν πολυμέτωπο αγώνα για την ανάδειξη και επιβίωση του θεσμού. Με διαδοχικές παραστάσεις επί ένα χρόνο και επιχειρηματολογία προς την Τράπεζα της Ελλάδος, το Υπουργείο Οικονομίας, τα πολιτικά κόμματα, την κυβέρνηση, την τρόικα, και τους περιφερειακούς φορείς και με την ενεργό συμμετοχή και συμπαράσταση της Ευρωπαϊκής Ένωσης Συνεταιριστικών Τραπεζών (EACB), κατάφερε να κατοχυρώσει την ανάγκη βιωσιμότητας και παρουσίας του θεσμού στην Ελλάδα. Έτσι στο αναθεωρημένο Μνημόνιο ΙΙ, αναγνωρίσθηκε η αναγκαιότητα διατήρησης του θεσμού και προβλέφθηκε ότι εντός του πρώτου 6μήνου/9μηνου 2013, η Τράπεζα της Ελλάδος μετά από μελέτη, θα προτείνει και θα εφαρμόσει στρατηγική αναδιοργάνωσης του κλάδου. Η πρόταση της ΕΣΤΕ περιστρέφεται γύρω από την μετατροπή της ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ σε Κεντρική Τράπεζα των Συνεταιριστικών Τραπεζών, με λειτουργική ομογενοποίηση των υφισταμένων Συνεταιριστικών Τραπεζών και ενίσχυση της συνεργασίας και της υποστήριξης των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων. Η συγκεκριμένη πρόταση διαφαίνεται ότι θα τύχει τελικά γενικής αποδοχής.
•Υπάρχουν δάνεια επιχειρήσεων και νοικοκυριών που είναι στο “κόκκινο” και σε ποιο ύψος φθάνουν; Ποια είναι η τακτική που θα ακολουθήσει η Συνεταιριστική Τράπεζα για αυτά καθώς έχουν φουντώσει τα σενάρια που θέλουν τις τράπεζες να προχωρούν σε πλειστηριασμούς;
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος τα «κόκκινα δάνεια» έχουν πλέον φτάσει στο 25% και αποτελούν σήμερα το μεγαλύτερο «αγκάθι» για τις Τράπεζες. Η Τράπεζα Δωδεκανήσου ήταν από τις πρώτες, αν όχι η πρώτη, που εδώ και τρία χρόνια εφάρμοσε προγράμματα ρυθμίσεων και επανα-ρυθμίσεων καθυστερημένων δανείων και συνεχίζει να το κάνει συστηματικά, στηρίζοντας τους συνεταίρους της, τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις της Δωδεκανήσου. Μέσω των προγραμμάτων αυτών έχουν διευκολυνθεί χιλιάδες Δωδεκανήσιοι που αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην εξυπηρέτηση των δανείων τους. Γι’ αυτόν τον λόγο, το 2012 η Τράπεζα ενίσχυσε τις σχετικές υπηρεσίες της και εκπόνησε καινούργιους κανονισμούς χειρισμού οριστικών και προσωρινών καθυστερήσεων δανείων, για πιο άμεση και αποτελεσματική εξυπηρέτηση των συνεταίρων της. Καλώ λοιπόν όλους όσους αντιμετωπίζουν τέτοια θέματα να έρθουν το συντομότερο στην τράπεζα να συζητήσουν με τις αρμόδιες υπηρεσίες και είμαι βέβαιος, ότι θα βρεθεί μια κοινά αποδεκτή λύση! Όσο για τους πλειστηριασμούς, είναι μια ακραία λύση που ούτε οι ίδιες οι Τράπεζες την επιθυμούν. Κάποια μέτρα προστασίας της πρώτης κατοικίας υπό προϋποθέσεις, είναι βεβαίως συζητήσιμα. Όμως μια γενικότερη απαγόρευση των πλειστηριασμών (εμπορικά ακίνητα κ.α.) δεν είναι ρεαλιστική, καθώς οι Τράπεζες θα πρέπει να εισπράξουν τα καθυστερημένα δάνεια για να μπορέσουν να χρηματοδοτήσουν με νέα, επιχειρήσεις και νοικοκυριά!.
• Θα είναι η Συνεταιριστική μεταξύ των Τραπεζών που θα ενταχθούν στη διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης;
Όπως ανέφερα και πριν η προτεινόμενη στρατηγική είναι η μετατροπή της ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑΣ Τράπεζας σε Κεντρική Συνεταιριστική Τράπεζα και η λειτουργία όλων των Συνεταιριστικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων με παράλληλο και ομοιογενή τρόπο, ώστε να εξασφαλίζονται οικονομίες κλίμακας. Οπότε η όποια κεφαλαιοποίηση και ενίσχυση από το ΤΧΣ θα γίνει σε κεντρικό επίπεδο. Η Τράπεζα Δωδεκανήσου πήρε ήδη από την περσινή Γ.Σ. έγκριση για αύξηση κεφαλαίου την οποία ανανέωσε και φέτος. Η αύξηση κεφαλαίου θα πραγματοποιηθεί στο διάστημα από τον Σεπτέμβριο 2013 έως τον Ιούνιο 2014, ανάλογα με τις εξελίξεις που θα προκύψουν στον κλάδο. Στο σημείο αυτό όμως, θα ήθελα να επισημάνω ότι η στήριξη της Τράπεζας Δωδεκανήσου άρα και η συμμετοχή για αύξηση κεφαλαίου είναι υπόθεση όλων μας. Κάθε Δωδεκανήσιος, είτε μισθωτός είτε επιχειρηματίας θα πρέπει να στηρίξει την δική μας τοπική Τράπεζα με την μικρή έστω συμμετοχή του. Αυτό είναι το ιδανικό για την τράπεζα και αυτό είναι το μοντέλο πάνω στο οποίο στηρίχτηκαν και μεγαλούργησαν οι ευρωπαϊκές συνεταιριστικές τράπεζες. Η μαζική συμμετοχή!. Είμαστε 180.000 οικονομικά ενεργοί Δωδεκανήσιοι, φανταστείτε να είχαμε όλοι από μια-δυο μερίδες, τι δυναμική και τι μέγεθος θα είχε η Τράπεζά μας!
• Ποια είναι η θέση που έχει η Συνεταιριστική Τράπεζα Δωδεκανήσου στη χώρα μεταξύ των συνεταιριστικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων;
Η Τράπεζα Δωδεκανήσου είναι η 3η Συνεταιριστική Τράπεζα στην Ελλάδα, από πλευράς μεγεθών, μάλιστα σε ορισμένες περιπτώσεις μεγεθών υπερέχει της 2ης Τράπεζας Χανίων. Όμως, ένα επιπλέον στοιχείο που αποτελεί ισχυρό συγκριτικό πλεονέκτημα της Τράπεζάς μας είναι η οργάνωση και η λειτουργική της δομή, η οποία έχει πάρει τα εύσημα στους κατά καιρούς ελέγχους και αξιολογήσεις από θεσμικούς φορείς και εξειδικευμένες εταιρείες, καθώς και η υψηλή ποιότητα του ανθρώπινου δυναμικού της, το οποίο σε ποσοστό 55% έχει εκπαιδευτικό υπόβαθρο από μεταπτυχιακό έως ΤΕΙ. Η οργάνωση, ο επαγγελματισμός και η αποδοτικότητα του προσωπικού της, η υποδομή της και το μέγεθός της σε σχέση με τις υπόλοιπες Συνεταιριστικές Τράπεζες και κυρίως η απήχηση, το μέγεθος και το έργο που έχει επιτελέσει στην Δωδεκάνησο, εγγυάται τον ουσιαστικό της ρόλο στην νέα κατάσταση που θα διαμορφωθεί στον χώρο των Συνεταιριστικών Τραπεζών. Σε κάθε περίπτωση, σας διαβεβαιώνω ότι γίνονται όλες οι απαραίτητες ενέργειες για την διασφάλιση των συμφερόντων της Τράπεζας και των συνεταίρων της και κατ’ επέκταση της τοπικής μας οικονομίας.
• Ποιοι είναι οι στόχοι που έχετε θέσει για την περίοδο 2013 – 2014 σε ό,τι αφορά την Τράπεζα;
Η Τράπεζα το δεύτερο εξάμηνο του 2013, θα πρέπει να συμμετάσχει στο πρόγραμμα αναδιάρθρωσης της Συνεταιριστικής Πίστης, που θα συμφωνηθεί με την Τράπεζα της Ελλάδος και το Υπουργείο Οικονομικών. Βασικός στόχος της Τράπεζας είναι, η συμμετοχή της στο νέο σχήμα της Ελληνικής Συνεταιριστικής Πίστης να εξασφαλίσει τα συμφέροντα των μελών της και την παρουσία και βιωσιμότητα της Τράπεζας στην αγορά της Δωδεκανήσου. Η ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ όπως και όλος ο ελληνικός τραπεζικός κλάδος έχει για το 2013 να αντιμετωπίσει με επάρκεια βασικά προβλήματα. Την έκρυθμη αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, και την έλλειψη ρευστότητας. Σε αυτό το πλαίσιο αναφοράς οι κύριοι στόχοι μας για το 2013 είναι:
• Ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας, με νέα εντατικότερα προγράμματα ρυθμίσεων καθυστερημένων δανειοδοτήσεων & εξυγίανση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων της Τράπεζας.
• Ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης του Πιστωτικού Ιδρύματος, με εγγραφή νέων μελών και αύξηση του Συνεταιριστικού της κεφαλαίου.
• Συντήρηση ή οριακή αύξηση βασικών μεγεθών και περαιτέρω συρρίκνωση των λειτουργικών δαπανών.
• Αύξηση των διασυνεταιριστικών συνεργασιών και αναζήτηση πρόσθετων ωφελειών από τις συνέργειες της Συνεταιριστικής Πίστης, στην Ελλάδα αλλά και σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης.
• Πλήρης εκμετάλλευση των δυνατοτήτων χρηματοδότησης και ενίσχυσης της τοπικής Οικονομίας που παρέχει το Ε.Σ.Π.Α.
• Θεωρείτε πως η οικονομική κρίση θα κορυφωθεί στο έτος 2014 ή θα υπάρξει ανάκαμψη σε ό,τι αφορά την Ελλάδα;
Οι εκτιμήσεις από το Υπουργείο Οικονομικών και την Τράπεζα της Ελλάδος, είναι ότι η πρωτοφανής για την ελληνική οικονομία κρίση θα ολοκληρώσει τον κύκλο της τους πρώτους μήνες του 2014 και στη συνέχεια θα εμφανισθούν σημεία ανάκαμψης. Αρκεί βέβαια να εφαρμοσθούν οι διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις που ακόμα καθυστερούν και να υπάρξει πολιτική σταθερότητα, δηλαδή να μην έχουμε φαινόμενα όπως αυτά του 2012 με εκλογικές αναμετρήσεις και όλα τα αρνητικά συνεπακόλουθα τους στην οικονομία. Είναι επίσης αρκετά αισιόδοξο και το ό,τι υφίσταται παράλληλα ένα κίνημα των χωρών-μελών του Ευρωπαϊκού Νότου για χαλάρωση των προγραμμάτων λιτότητας σε Ευρωπαϊκό επίπεδο, γεγονός που ίσως κάνει την δημοσιονομική προσαρμογή ευκολότερη.
Τέλος για να κλείσουμε με κάτι σχετικό με την Τράπεζα, θα ήθελα να επισημάνω ότι η ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ στηρίζεται σε Αξίες, Αρχές και Ανθρώπους. Όσο η συνοχή αυτών των παραγόντων βρίσκεται σε υψηλό επίπεδο, τόσο η πορεία της Τράπεζας θα ενδυναμώνεται, τα μεγέθη της θα κινούνται ανοδικά και η προσφορά της στην Οικονομία του τόπου θα γίνεται μεγαλύτερη και αποδοτικότερη.
