Εξωδικαστικός συμβιβασμός: Αιτιολογημένες στο εξής οι απορρίψεις ρυθμίσεων από τράπεζες και services

Αι­τιο­λο­γη­μέ­νες θα πρέ­πει να είναι στο εξής οι απορ­ρί­ψεις, από την πλευ­ρά των τρα­πε­ζών και των services των ρυθ­μί­σε­ων δα­νεί­ων που πα­ρά­γει αυ­τό­μα­τα η πλατ­φόρ­μα του εξω­δι­κα­στι­κού συμ­βι­βα­σμού, όπως προ­βλέ­πε­ται με­τα­ξύ των άλλων σε τρο­πο­λο­γία που κα­τα­τέ­θη­κε στην Βουλή νωρίς σή­με­ρα το πρωί από το υπουρ­γείο Οι­κο­νο­μι­κών και ανα­μέ­νε­ται να ψη­φι­στεί μέσα στην ημέρα.

Βα­σι­κή επι­δί­ω­ξη, όπως έχει το­νί­σει πρό­σφα­τα ο υπουρ­γός Οι­κο­νο­μι­κών Χρή­στος Σταϊ­κού­ρας, είναι στο εξής «να γί­νε­ται συ­νει­δη­τή δια­χεί­ρι­ση των αι­τή­σε­ων, ενώ, η τυχόν άρ­νη­ση των χρη­μα­το­δο­τι­κών φο­ρέ­ων σε πρό­τα­ση ρύθ­μι­σης θα τεκ­μη­ριώ­νε­ται από πλή­ρως αι­τιο­λο­γη­μέ­νες συν­θή­κες που αφο­ρούν στον εκά­στο­τε οφει­λέ­τη».

Με βάση τα όσα προ­βλέ­πο­νται στην τρο­πο­λο­γία, τί­θε­ται ου­σια­στι­κά γε­νι­κοί κα­νό­νες απόρ­ρι­ψης, οι οποί­οι θα είναι γνω­στοί σε όλους εκ των προ­τέ­ρων, ενώ στην πε­ρί­πτω­ση απόρ­ρι­ψης, θα πρέ­πει ο φο­ρέ­ας (τρά­πε­ζες ή εται­ρία δια­χεί­ρι­σης) να αι­τιο­λο­γή­σει τους λό­γους αυτής και να ανε­βά­σει το σχε­τι­κό έγ­γρα­φο στην πλατ­φόρ­μα.

Στην τρο­πο­λο­γία επί­σης με­τα­ξύ των άλλων προ­βλέ­πε­ται ότι εφό­σον ο δα­νειο­λή­πτης έχει ή απο­κτή­σει την οι­κο­νο­μι­κή δυ­να­τό­τη­τα και θέλει, θα μπο­ρεί να απο­πλη­ρώ­νει το υπό­λοι­πο της ρύθ­μι­σης χωρίς να υπο­χρε­ού­ται στην κα­τα­βο­λή των τόκων που υπο­λεί­πο­νται.

Πα­ράλ­λη­λα και με βάση την τρο­πο­λο­γία αυ­ξά­νε­ται ο αριθ­μός εκεί­νων που δυ­νη­τι­κά θα έχουν την δυ­να­τό­τη­τα υπα­γω­γής στον εξω­δι­κα­στι­κό συμ­βι­βα­σμό, καθώς παύει υφί­στα­ται η πρό­βλε­ψη, σύμ­φω­να με την οποία για να υπα­χθεί κά­ποιος σε αυτή θα πρέ­πει να έχει του­λά­χι­στον το 90% της συ­νο­λι­κής οφει­λής σε έναν φορέα και αυτές να υπερ­βαί­νουν τις 10.000 ευρώ.

Στο εξής οι οφει­λές μπο­ρούν να υπά­γο­νται στον Εξω­δι­κα­στι­κό εφό­σον το ποσό υπερ­βαί­νει τις 10.000 ευρώ, ακόμη και αν αυτές είναι μόνο σε ένα φορέα. Στις οφει­λές αυτές πλέον θα πε­ρι­λαμ­βά­νο­νται και εκεί­νες υπέρ τρί­των, όπως για πα­ρά­δειγ­μα οι οφει­λές στους Δή­μους.

Επί­σης μειώ­νε­ται ση­μα­ντι­κά το επι­τό­κιο και στο εξής θα είναι στα­θε­ρό στο 3%, ενώ σή­με­ρα ήταν κοντά στο 7,6% (Euribor συν 5 μο­νά­δες).

Οι κυ­ριό­τε­ρες ρυθ­μί­σεις που πε­ρι­λαμ­βά­νο­νται στην τρο­πο­λο­γία είναι:

* Μετά την ορι­στι­κή υπο­βο­λή της αί­τη­σης, οι συμ­με­τέ­χο­ντες πι­στω­τές, που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φο­ρείς, δύ­να­νται να κα­τα­θέ­σουν πρό­τα­ση ρύθ­μι­σης προς τον οφει­λέ­τη. Αν πρό­τα­ση εξα­σφα­λί­σει τη συ­ναί­νε­ση του οφει­λέ­τη, της πλειο­ψη­φί­ας (ως προς την αξία των σχε­τι­κών απαι­τή­σε­ων) των συμ­με­τε­χό­ντων πι­στω­τών που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φο­ρείς και του­λά­χι­στον του πο­σο­στού συμ­με­τε­χό­ντων πι­στω­τών με ει­δι­κό προ­νό­μιο, υπο­γρά­φε­ται με­τα­ξύ των συ­ναι­νού­ντων πι­στω­τών και του οφει­λέ­τη η σύμ­βα­ση ανα­διάρ­θρω­σης (που δύ­να­ται να συ­να­φθεί και ως πολ­λα­πλές δι­με­ρείς συμ­φω­νί­ες με ταυ­τό­ση­μο πε­ριε­χό­με­νο).

* Οι συμ­με­τέ­χο­ντες πι­στω­τές, που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φο­ρείς, καθώς και ο οφει­λέ­της, αι­τιο­λο­γούν την καθ’ οιον­δή­πο­τε τρόπο μη συ­ναί­νε­σή τους σε πρό­τα­ση ρύθ­μι­σης που προ­έ­κυ­ψε από το υπο­λο­γι­στι­κό ερ­γα­λείο της Πλατ­φόρ­μας.

* Πλέον όμως, και ο οφει­λέ­της επι­λέ­γει την αι­τιο­λο­γία μη συ­ναί­νε­σής του σε πρό­τα­ση ρύθ­μι­σης από τους αναρ­τη­μέ­νους στην ηλε­κτρο­νι­κή πλατ­φόρ­μα ή συ­μπλη­ρώ­νει την αι­τιο­λο­γία, προ­κει­μέ­νου να απορ­ρί­ψει την πρό­τα­ση ρύθ­μι­σης.

* Τεκ­μαί­ρε­ται η συ­ναί­νε­ση στην προ­τει­νό­με­νη ρύθ­μι­ση, κάθε πι­στω­τή που είναι χρη­μα­το­δο­τι­κός φο­ρέ­ας (τρά­πε­ζα, δια­χει­ρι­στή δα­νεί­ου ή fund κλπ) για τον οποί­ον προ­κύ­πτει μη­δε­νι­κό ποσό ανά­κτη­σης, σύμ­φω­να με την αρχή της μη χει­ρο­τέ­ρευ­σης, από το υπο­λο­γι­στι­κό ερ­γα­λείο του Εξω­δι­κα­στι­κού. Τί­θε­ται όμως ως όρος ότι «δια­σφα­λί­ζε­ται για τον πι­στω­τή κα­τα­βο­λή ποσού που δεν υπο­λεί­πε­ται του ελά­χι­στου ποσού ανά­κτη­σης οφει­λής». Στην πε­ρί­πτω­ση αυτή πά­ντως, όπου η συ­ναί­νε­ση του Πι­στω­τή τεκ­μαί­ρε­ται, δεν υπο­γρά­φει τη σύμ­βα­ση ανα­διάρ­θρω­σης, αλλά θε­ω­ρεί­ται «κα­τα­λαμ­βα­νό­με­νος πι­στω­τής» και παύ­ουν τα μέτρα ανα­γκα­στι­κής εί­σπρα­ξης σε βάρος του οφει­λέ­τη.

* Πα­ρέ­χε­ται η δυ­να­τό­τη­τα υπο­βο­λής αί­τη­σης και σε νο­μι­κά πρό­σω­πα ιδιω­τι­κού δι­καί­ου που δεν επι­διώ­κουν οι­κο­νο­μι­κό σκοπό αλλά ασκούν οι­κο­νο­μι­κή δρα­στη­ριό­τη­τα.

* Η Ελ­λη­νι­κή Ένωση Τρα­πε­ζών και η Ένωση Εται­ρειών Δια­χεί­ρι­σης Απαι­τή­σε­ων από Δά­νεια και Πι­στώ­σεις, εντός δε­κα­πέ­ντε (15) ημε­ρών από την έναρ­ξη ισχύ­ος της πα­ρού­σας διά­τα­ξης, υπο­χρε­ού­νται να απο­στεί­λουν στην Ει­δι­κή Γραμ­μα­τεία Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέ­ους (ΕΓΔΙΧ) επι­στο­λή, με την οποία προσ­διο­ρί­ζουν τους λό­γους μη συ­ναί­νε­σης σε πρό­τα­ση ρύθ­μι­σης, οι οποί­οι αναρ­τώ­νται στην ηλε­κτρο­νι­κή πλατ­φόρ­μα από την ΕΓΔΙΧ. Οι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φο­ρείς μπο­ρούν να με­τα­βάλ­λουν τους λό­γους μη συ­ναί­νε­σης, όποτε αυτό είναι ανα­γκαίο. Οι εκά­στο­τε νέοι λόγοι μη συ­ναί­νε­σης γνω­στο­ποιού­νται στην ΕΓΔΙΧ με επι­στο­λή των ανω­τέ­ρω, αναρ­τώ­νται από αυτή στην ηλε­κτρο­νι­κή πλατ­φόρ­μα και ισχύ­ουν μετά την πα­ρέ­λευ­ση πέντε (5) ημε­ρών από την ως άνω γνω­στο­ποί­η­ση.

* Εντάσ­σο­νται και οφει­λές υπέρ τρί­των, που έχουν βε­βαιω­θεί στην ΑΑΔΕ. Πα­ρέ­χε­ται δυ­να­τό­τη­τα υπα­γω­γής οφει­λών που προ­έρ­χο­νται από επι­χει­ρη­μα­τι­κά δά­νεια και δά­νεια φυ­σι­κών προ­σώ­πων που έχουν κα­τα­χω­ρι­σθεί στα βι­βλία ει­σπρα­κτέ­ων εσό­δων της Φο­ρο­λο­γι­κής Διοί­κη­σης πριν την 1η Φε­βρουά­ριου 2023. Τί­θε­ται προ­θε­σμία δύο (2) μηνών από τη θέση σε ισχύ των υπό ψή­φι­ση δια­τά­ξε­ων, για τη δυ­να­τό­τη­τα υπο­βο­λής νέας αί­τη­σης για υπα­γω­γή στη δια­δι­κα­σία εξω­δι­κα­στι­κής ρύθ­μι­σης οφει­λών υπέρ τρί­των για τις ορι­ζό­με­νες κα­τη­γο­ρί­ες οφει­λε­τών.

* Προ­βλέ­πε­ται, σε πε­ρί­πτω­ση ολι­κής προ­ε­ξό­φλη­σης της ρύθ­μι­σης της σύμ­βα­σης ανα­διάρ­θρω­σης, η χο­ρή­γη­ση έκ­πτω­σης στο σύ­νο­λο των τόκων κα­τα­βο­λής που έχουν υπο­λο­γι­στεί και αντι­στοι­χούν στον υπο­λει­πό­με­νο αριθ­μό δό­σε­ων της ρύθ­μι­σης.

* Tο επι­τό­κιο της ρύθ­μι­σης οφει­λών μέσω εξω­δι­κα­στι­κού στην Εφο­ρία και τα ασφα­λι­στι­κά τα­μεία θα έχει πλέον στα­θε­ρό επι­τό­κιο 3%, αντί για το κυ­μαι­νό­με­νο που είναι σή­με­ρα και Euribor συν 5 πο­σο­στιαί­ες μο­νά­δες, που σή­με­ρα είναι πε­ρί­που 7,6%.

* Επι­τρέ­πε­ται, υπό όρους, η δυ­να­τό­τη­τα εξαί­ρε­σης ενή­με­ρης ή ήδη ρυθ­μι­σμέ­νης και ενή­με­ρης οφει­λής κατά την υπο­βο­λή αί­τη­σης οφει­λέ­τη για εξω­δι­κα­στι­κή ρύθ­μι­ση των οφει­λών του. Πρέ­πει να μην είναι 15% με­γα­λύ­τε­ρη από την δόση που προ­τεί­νει η πλατ­φόρ­μα του εξω­δι­κα­στι­κού.

* Πα­ρέ­χε­ται η δυ­να­τό­τη­τα για έντα­ξη στις ευ­νοϊ­κές ρυθ­μί­σεις του εξω­δι­κα­στι­κού, για όλους εκεί­νους που έχουν συ­νο­λι­κές οφει­λές πάνω από 10.000 ευρώ, ακόμη και στην πε­ρί­πτω­ση που αυτή είναι σε έναν και μο­να­δι­κό φορέα (π.χ. τρά­πε­ζα ή στο δη­μό­σιο).

Πηγή ΑΠΕ-ΜΠΕ