Εκθεση – βόμβα για την Τράπεζα Δωδ/σου!

Στην Ει­σαγ­γε­λία Πλημ­με­λειο­δι­κών Ρόδου επέ­στρε­ψε από το Πται­σμα­το­δι­κείο Αθη­νών, η ογκώ­δης δι­κο­γρα­φία που σχη­μα­τί­στη­κε, στα πλαί­σια κα­τε­πεί­γου­σας προ­κα­ταρ­κτι­κής εξέ­τα­σης για τη δια­πί­στω­ση τυχόν τε­λέ­σε­ως του αδι­κή­μα­τος της πα­ρά­βα­σης κα­θή­κο­ντος από τα μέλη της Επι­τρο­πής Πι­στω­τι­κών Ασφα­λι­στι­κών Θε­μά­των της Τρά­πε­ζας της Ελ­λά­δος, που απο­φά­σι­σαν την ανά­κλη­ση της άδειας λει­τουρ­γί­ας της Συ­νε­ται­ρι­στι­κής Τρά­πε­ζας Δω­δε­κα­νή­σου, την εκ­κα­θά­ρι­σή της και το διο­ρι­σμό ει­δι­κού εκ­κα­θα­ρι­στή.

Στην υπό­θε­ση έχουν κα­τα­θέ­σει, με­τα­ξύ άλλων οι πέντε Βου­λευ­τές Δω­δε­κα­νή­σου, που προ­τά­θη­καν ως μάρ­τυ­ρες κα­τη­γο­ρί­ας στη δή­λω­ση πα­ρά­στα­σης πο­λι­τι­κής αγω­γής, που υπέ­βα­λαν ενώ­πιον του Ει­σαγ­γε­λέα Πλημ­με­λειο­δι­κών Ρόδου, οι δι­κη­γό­ροι κ.κ. Γ. Χα­ρί­τος και Στ. Στε­φα­νί­δης, με­ρι­διού­χοι.

Αφορ­μή για την προ­κα­ταρ­κτι­κή έρευ­να προ­κά­λε­σαν δη­μο­σιεύ­μα­τα από τα οποία προ­έ­κυ­πτε ότι η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος επέ­λε­ξε το επα­χθέ­στε­ρο για την Συ­νε­ται­ρι­στι­κή Τρά­πε­ζα Δω­δε­κα­νή­σου μέτρο, πα­ρό­τι είχε λη­φθεί μέ­ρι­μνα για την ανα­βάθ­μι­ση του δεί­κτη κε­φα­λαια­κής της επάρ­κειας στο 9% και για την πλήρη εξυ­γί­αν­σή της.

Ελή­φθη­σαν κα­τα­θέ­σεις από τους κ.κ. Γε­ώρ­γιο Φρόνα, πρό­ε­δρο, Κων­στα­ντί­νο Κω­στα­ρί­δη, Α’ αντι­προ­έ­δρο, και Αντ. Μα­γκα­φά, γε­νι­κό διευ­θυ­ντή.

Ανω­μο­τί κα­τα­θέ­σεις με τις οποί­ες αντι­κρού­ουν, με την πα­ρου­σί­α­ση εκ­θέ­σε­ων επι­θε­ω­ρη­τών, τους ισχυ­ρι­σμούς των μελών του διοι­κη­τι­κού συμ­βου­λί­ου της τρά­πε­ζας έδω­σαν ο πρό­ε­δρος της Επι­τρο­πής κ. Γ. Προ­βό­που­λος και τα μέλη κ.κ Ιω­άν­νης Πα­πα­δά­κης, Υπο­διοι­κη­τής, Βα­σι­λι­κή Ζάκκα, προϊ­στα­μέ­νη της Διεύ­θυν­σης Επο­πτεί­ας Πι­στω­τι­κού Συ­στή­μα­τος, Σπυ­ρί­δων Ζάρ­κος, προϊ­στά­με­νος της Διεύ­θυν­σης Επο­πτεί­ας Ιδιω­τι­κής Ασφά­λι­σης και Μι­χα­ήλ Μι­χα­λό­που­λος, προϊ­στά­με­νος της Διεύ­θυν­σης Ερ­γα­σιών Δη­μο­σί­ου.

ΣΥ­ΝΤΟ­ΜΟ ΙΣΤΟ­ΡΙ­ΚΟ

ΤΗΣ ΥΠΟ­ΘΕ­ΣΗΣ

Την 26η Νο­εμ­βρί­ου 2013 η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος γνω­στο­ποί­η­σε στο πι­στω­τι­κό ίδρυ­μα την ανά­θε­ση του έργου αξιο­λό­γη­σης του χαρ­το­φυ­λα­κί­ου δα­νεί­ων, που ρυθ­μί­στη­καν κατά την πε­ρί­ο­δο 30 Ιου­νί­ου έως 30 Σε­πτεμ­βρί­ου 2013, στην εται­ρεία «ΧΑ­ΤΖΗ­ΠΑΥ­ΛΟΥ, ΣΟ­ΦΙΑ­ΝΟΣ & ΚΑ­ΜΠΑ­ΝΗΣ Ανώ­νυ­μη Εται­ρία Ορ­κω­τών Ελεγ­κτών και Συμ­βού­λων Επι­χει­ρή­σε­ων».

Μετά την ολο­κλή­ρω­ση του ελέγ­χου κοι­νο­ποι­ή­θη­καν τα απο­τε­λέ­σμα­τα της αξιο­λό­γη­σης της Τρά­πε­ζας της Ελ­λά­δος στη Συ­νε­ται­ρι­στι­κή Τρά­πε­ζα Δω­δε­κα­νή­σου την 2α Νο­εμ­βρί­ου 2013, ενώ γνω­στο­ποι­ή­θη­κε ότι το ποσό που αντλή­θη­κε από́ την αύ­ξη­ση του συ­νε­ται­ρι­στι­κού κε­φα­λαί­ου, ύψους 5,5 εκατ. ευρώ πε­ρί­που, δεν επαρ­κού­σε για την απο­κα­τά­στα­ση της κε­φα­λαια­κής βάσης της και κλή­θη­κε το διοι­κη­τι­κό συμ­βού­λιο, στο πλαί­σιο της άσκη­σης του δι­καιώ­μα­τος προη­γού­με­νης ακρό­α­σης, να εκ­θέ­σει προ­φο­ρι­κά τις από­ψεις του στην Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος, στις 6 Δε­κεμ­βρί­ου 2013.

Η Συ­νε­ται­ρι­στι­κή Τρά­πε­ζα δια­τεί­νε­ται ότι τότε ενη­με­ρώ­θη­κε ότι απαι­τού­ντο ακόμη 5 εκατ. ευρώ πε­ρί­που για να επι­τύ­χει το στόχο του 9% στο δεί­κτη της κε­φα­λαια­κής επάρ­κειας, πα­ρό­τι η διοί­κη­σή της ήταν πε­πει­σμέ­νη ότι ο δεί­κτης είχε δια­μορ­φω­θεί στο 9,85%.

Η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος, όπως υπο­στη­ρί­ζει η διοί­κη­ση της Συ­νε­ται­ρι­στι­κής Τρά­πε­ζας Δω­δε­κα­νή­σου, έθεσε απροει­δο­ποί­η­τα σε δια­φο­ρε­τι­κή κα­τη­γο­ρία ρυθ­μί­σεις κα­θυ­στε­ρού­με­νων δα­νεί­ων και πε­ριό­ρι­σε το δεί­κτη στο 7,4%.

Η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος, όπως δια­τεί­νε­ται η Συ­νε­ται­ρι­στι­κή Τρά­πε­ζα, αιφ­νι­δί­ως και αδι­καιο­λό­γη­τα με­τέ­φε­ρε την 2α Δε­κεμ­βρί­ου 2013 μέρος των ρυθ­μι­σμέ­νων και εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δα­νεί­ων, τα οποία είχαν ρυθ­μι­σθεί από την τρά­πε­ζα στο τρίτο τρί­μη­νο του έτους, στην κα­τη­γο­ρία των ορι­στι­κών κα­θυ­στε­ρή­σε­ων, με απο­τέ­λε­σμα την πτώση του δεί­κτη κάτω του ελα­χί­στου ορίου.

Κρί­θη­κε από την Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος ότι τα ίδια κε­φά­λαια του πι­στω­τι­κού ιδρύ­μα­τος, λαμ­βά­νο­ντας υπόψη την ανε­πάρ­κεια των προ­βλέ­ψε­ων για επι­σφα­λείς απαι­τή­σεις, η οποία βάσει των τε­λευ­ταί­ων υπο­βλη­θέ­ντων επο­πτι­κών στοι­χεί­ων της 30ης Σε­πτεμ­βρί­ου 2013 και μετά την επα­να­τα­ξι­νό­μη­ση τμή­μα­τος των ρυθ­μι­σμέ­νων κατά το γ’ τρί­μη­νο του 2013 δα­νεί­ων ανέρ­χε­ται σε ποσό 22.522.000 €, υπο­λεί­πο­νται κατά το ποσό των 10.582.000 € του απαι­του­μέ­νου, ενώ θε­ω­ρή­θη­κε ότι η Συ­νε­ται­ρι­στι­κή Τρά­πε­ζα Δω­δε­κα­νή­σου αδυ­να­τεί να αυ­ξή­σει τα κε­φά­λαιά της, ώστε να αρθεί η πα­ρού­σα ανε­πάρ­κειά τους.

Οι εκ­πρό­σω­ποι της Συ­νε­ται­ρι­στι­κής Τρά­πε­ζας έχουν δη­λώ­σει ότι σε σύ­νο­λο 265 εκατ. ευρώ που είναι τα δά­νεια που έχουν χο­ρη­γη­θεί, εκεί­να που κρί­θη­καν επι­σφα­λή από την Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος αντι­προ­σω­πεύ­ουν το 24,5% όταν τα αντί­στοι­χα για τις συ­στη­μι­κές τρά­πε­ζες είναι της τά­ξε­ως του 30%.

Η Συ­νε­ται­ρι­στι­κή Τρά­πε­ζα απο­τε­λού­σε την τρίτη σε μέ­γε­θος τρά­πε­ζα στον κλάδο των συ­νε­ται­ρι­στι­κών τρα­πε­ζών, με με­ρί­διο αγο­ράς πε­ρί­που 8%, με αριθ­μό συ­νε­ταί­ρων – μελών που ανέρ­χε­ται σε 22.689 και με συ­νο­λι­κό αριθ­μό συ­νε­ται­ρι­στι­κών με­ρί­δων 1.225.612 (στοι­χεία 30.9.2013).

ΤΙ ΛΕΕΙ Η ΤΡΑ­ΠΕ­ΖΑ

ΤΗΣ ΕΛ­ΛΑ­ΔΟΣ

Στις ανω­μο­τί κα­τα­θέ­σεις τους οι εκ­πρό­σω­ποι της Τρά­πε­ζας της Ελ­λά­δος κα­θι­στούν σαφές, ότι ενήρ­γη­σαν νό­μι­μα και στα πλαί­σια των αρ­μο­διο­τή­των τους μετά από εκ­θέ­σεις αρ­μο­δί­ων ορ­γά­νων, που έκρι­ναν επι­βε­βλη­μέ­νη την ανά­κλη­ση της άδειας λει­τουρ­γί­ας της τρά­πε­ζας.

Η Διεύ­θυν­ση Επο­πτεί­ας του Πι­στω­τι­κού Συ­στή­μα­τος σε έκ­θε­σή της, της 8ης Δε­κεμ­βρί­ου 2013, έκρι­νε με­τα­ξύ άλλων ότι η οι­κο­νο­μι­κή κα­τά­στα­ση της τρά­πε­ζας κατά την τε­λευ­ταία τριε­τία εμ­φά­νι­ζε διαρ­κή επι­δεί­νω­ση. Ει­δι­κό­τε­ρα τα συ­νο­λι­κά απα­σχο­λού­με­να κε­φά­λαια την πε­ρί­ο­δο 31.12.2009-31.12.2012 μειώ­θη­καν κατά 16%, και οι κα­τα­θέ­σεις κατά 18%.

Η ποιό­τη­τα του δα­νεια­κού χαρ­το­φυ­λα­κί­ου, όπως κρί­θη­κε, επι­δει­νώ­νο­νταν συ­νε­χώς από το 2009 μέχρι το 2013 με το δεί­κτη κα­θυ­στε­ρή­σε­ων, συ­μπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των ρυθ­μί­σε­ων, να αυ­ξά­νε­ται από 20,8% στις 31.12.2009 σε 45,6% στις 31.12.2012.

Η κερ­δο­φο­ρία της τρά­πε­ζας από το 2009 μειώ­θη­κε με τα προ­βλή­μα­τα να γί­νο­νται εντο­νό­τε­ρα το 2010 και το 2011 (ορια­κή κερ­δο­φο­ρία), ενώ το 2012 η τρά­πε­ζα κα­τέ­γρα­ψε ζη­μί­ες.

Απο­τέ­λε­σμα των ανω­τέ­ρω, σύμ­φω­να πάντα με την έκ­θε­ση της αρ­μό­διας επι­τρο­πής της Τρά­πε­ζας της Ελ­λά­δος, ήταν η μεί­ω­ση των ιδίων κε­φα­λαί­ων και η δια­μόρ­φω­ση του Δεί­κτη Κε­φα­λαια­κής Επάρ­κειας καθώς και του Δεί­κτη Κυ­ρί­ων Στοι­χεί­ων Βα­σι­κών Ιδίων Κε­φα­λαί­ων (Core Tier 1 Capital) σε επί­πε­δο κα­τώ­τε­ρο του ελά­χι­στου επι­τρε­πο­μέ­νου από το σχε­τι­κό θε­σμι­κό πλαί­σιο.

Κρί­θη­κε επι­πλέ­ον ότι η ποιό­τη­τα του χαρ­το­φυ­λα­κί­ου της τρά­πε­ζας πα­ρου­σί­α­σε ση­μα­ντι­κή επι­δεί­νω­ση, η οποία, πέραν της γε­νι­κό­τε­ρης αρ­νη­τι­κής οι­κο­νο­μι­κής συ­γκυ­ρί­ας, οφεί­λε­ται και σε αδυ­να­μί­ες της πι­στο­δο­τι­κής πο­λι­τι­κής, δια­χεί­ρι­σης και πα­ρα­κο­λού­θη­σης των δα­νεί­ων της.

Ο δεί­κτης κα­θυ­στε­ρή­σε­ων στις 31.12.2012 ανήλ­θε σε 27% ένα­ντι 18,6% στις 31.12.2011, ενώ, συ­μπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων και των ρυθ­μί­σε­ων, ο δεί­κτης ανήλ­θε σε 45,6% και 30% αντι­στοί­χως.

Στo πρώτο εξά­μη­νο του 2013 η ποιό­τη­τα του δα­νεια­κού χαρ­το­φυ­λα­κί­ου επι­δει­νώ­θη­κε πε­ραι­τέ­ρω και οι κα­θυ­στε­ρή­σεις αυ­ξή­θη­καν κατά 4% με απο­τέ­λε­σμα ο δεί­κτης NPL να δια­μορ­φω­θεί σε 28,5%, ενώ, συ­μπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των ρυθ­μί­σε­ων ανήλ­θε σε 53,3%.

Με βάση όμως τα στοι­χεία της 30.9.2013, τα οποία υπο­βλή­θη­καν στην Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος στο τέλος Οκτω­βρί­ου 2013, το δα­νεια­κό χαρ­το­φυ­λά­κιο πα­ρου­σί­α­σε απρό­σμε­νη βελ­τί­ω­ση και ο δεί­κτης NPL εμ­φα­νί­στη­κε να μειώ­νε­ται ξαφ­νι­κά από 28,5% στις 30.6.2013 στο επί­πε­δο του 19,4%. Η μη ανα­με­νό­με­νη αυτή βελ­τί­ω­ση, κρί­θη­κε από την επι­τρο­πή πλα­σμα­τι­κή, ενώ υπο­στη­ρί­ζε­ται ότι οφει­λό­ταν στη μεί­ω­ση των κα­θυ­στε­ρή­σε­ων κατά €25 εκατ. στο τρίτο τρί­μη­νο του 2013 με σχε­δόν ισό­πο­ση αύ­ξη­ση των ρυθ­μι­σθέ­ντων δα­νεί­ων. Ο δεί­κτης κα­θυ­στε­ρή­σε­ων, συ­μπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των ρυθ­μί­σε­ων, αυ­ξή­θη­κε από 53,3% στις 30.6.2013 σε 54,2% στις 30.9.2013, που απο­τε­λεί, όπως το­νί­ζε­ται στην έκ­θε­ση, το δεύ­τε­ρο χει­ρό­τε­ρο δεί­κτη στον κλάδο των συ­νε­ται­ρι­στι­κών τρα­πε­ζών.

Η ίδια επι­τρο­πή έκρι­νε ότι στις 30.9.2013 ο δεί­κτης κά­λυ­ψης κα­θυ­στε­ρή­σε­ων ανήλ­θε σε 13,7%, πο­σο­στό ιδιαί­τε­ρα χα­μη­λό, το οποίο κα­τα­δει­κνύ­ει τη μη επαρ­κή κά­λυ­ψη του ανα­λαμ­βα­νό­με­νου πι­στω­τι­κού κιν­δύ­νου με τα ανα­γκαία κε­φά­λαια.

Επι­πλέ­ον, σύμ­φω­να με την Έκ­θε­ση του Ανε­ξάρ­τη­του Ορ­κω­τού Ελεγ­κτή-Λο­γι­στή στις 31.12.2012, η Συ­νε­ται­ρι­στι­κή Τρά­πε­ζα θα έπρε­πε να είχε δια­μορ­φώ­σει επι­πλέ­ον λο­γι­στι­κές προ­βλέ­ψεις για επι­σφα­λείς απαι­τή­σεις ύψους 25 εκατ. ευρώ, ενώ ήδη σε πό­ρι­σμα ελέγ­χου της ΤτΕ, τον Αύ­γου­στο του 2012, είχε επι­ση­μαν­θεί η ανά­γκη σχη­μα­τι­σμού επι­πλέ­ον προ­βλέ­ψε­ων ύψους 21,7 εκατ. ευρώ.

Η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος προ­έ­βη σε έλεγ­χο των ρυθ­μί­σε­ων δα­νεί­ων σε δείγ­μα πι­στού­χων που απο­τε­λού­σε 62% του συ­νό­λου.

Τα βα­σι­κά συ­μπε­ρά­σμα­τα είναι τα εξής:

• καμία από τις ρυθ­μί­σεις δεν ικα­νο­ποιού­σε τα κρι­τή­ρια σχε­τι­κής εγκυ­κλί­ου.

• το σύ­νο­λο των πε­ρι­πτώ­σε­ων αφο­ρούν δά­νεια πι­στού­χων/επι­χει­ρή­σε­ων σε δυ­σχε­ρή οι­κο­νο­μι­κή κα­τά­στα­ση, με αρ­νη­τι­κή κα­θα­ρή θέση ή σε αδρά­νεια, ή ακόμη και σε πτώ­χευ­ση, τα οποία ήταν σε ορι­στι­κή κα­θυ­στέ­ρη­ση ή σε κα­θυ­στέ­ρη­ση πέραν της 3ετίας, με απο­τέ­λε­σμα να έχουν κα­ταγ­γελ­θεί οι δα­νεια­κές συμ­βά­σεις και να έχουν εκ­δο­θεί δια­τα­γές πλη­ρω­μής.

• οι πε­λά­τες ήταν στο σύ­νο­λό τους υπερ­δα­νει­σμέ­νοι, με ση­μα­ντι­κά δυ­σμε­νή στοι­χεία (δια­τα­γές πλη­ρω­μής, ακά­λυ­πτες επι­τα­γές, πλει­στη­ρια­σμούς, κα­τα­σχέ­σεις) για τους οποί­ους δεν προ­κύ­πτει δυ­να­τό­τη­τα λει­τουρ­γι­κής απο­πλη­ρω­μής της ρυθ­μι­σμέ­νης οφει­λής.

• ο αυ­ξη­μέ­νος πι­στω­τι­κός κίν­δυ­νος των συ­γκε­κρι­μέ­νων πι­στού­χων δεν κα­λύ­πτε­ται επαρ­κώς από συ­ντε­λε­στή πρό­βλε­ψης 10% που εφαρ­μό­ζε­ται στις πε­ρι­πτώ­σεις ρυθ­μι­σθέ­ντων δα­νεί­ων που ικα­νο­ποιούν τα κρι­τή­ρια της σχε­τι­κής εγκυ­κλί­ου.

• Οι πι­στού­χοι επα­να­τα­ξι­νο­μή­θη­καν στην κα­τη­γο­ρία κα­θυ­στε­ρή­σε­ων (ορι­στι­κή ή πέραν της τριε­τί­ας) της ΠΔ/ΤΕ 2442/1999, στην οποία άλ­λω­στε τους είχε ήδη εντά­ξει η ίδια η Τρά­πε­ζα την 30.6.2013. Εξαί­ρε­ση απο­τε­λούν τρείς πι­στού­χοι του τα­ξι­νο­μή­θη­καν στις απαι­τή­σεις ένα­ντι επι­χει­ρή­σε­ων με αρ­νη­τι­κή κα­θα­ρή θέση βάσει των οι­κο­νο­μι­κών τους κα­τα­στά­σε­ων.

• Από την επα­να­τα­ξι­νό­μη­ση και την εφαρ­μο­γή των υψη­λό­τε­ρων συ­ντε­λε­στών επο­πτι­κών προ­βλέ­ψε­ων προ­έ­κυ­ψε πρό­σθε­τη επο­πτι­κή πρό­βλέ­ψη ύψους €7,4εκατ., γε­γο­νός που δια­μορ­φώ­νει την ανε­πάρ­κεια των προ­βλέ­ψε­ων στις 30.8.2013 σε €22,5 εκατ.

Θα πρέ­πει να ση­μειω­θεί επι­πλέ­ον ότι, εάν γι­νό­ταν ανα­γω­γή της ανω­τέ­ρω αξιο­λό­γη­σης στο σύ­νο­λο των ρυθ­μί­σε­ων που διε­νήρ­γη­σε η Τρά­πε­ζα, η ανε­πάρ­κεια των προ­βλέ­ψε­ων και κατά συ­νέ­πεια και το ελά­χι­στο απαι­τού­με­νο ποσό για την απο­κα­τά­στα­ση της κε­φα­λαια­κής της βάσης θα ήταν κατά πολύ υψη­λό­τε­ρα.

Στο με­τα­ξύ κυ­κλο­φο­ρούν μετ’ επι­τά­σε­ως φήμες, τις οποί­ες η «δ» με­τα­φέ­ρει με κάθε επι­φύ­λα­ξη, ότι την Τρά­πε­ζα Δωδ/νήσου έριξε στα «βρά­χια», η πο­λι­τι­κή επί των δα­νεί­ων που ακο­λου­θή­θη­κε, ει­δι­κό­τε­ρα στην πε­ρί­πτω­ση «με­γα­λο­σχη­μό­νων»!