Ρυθμίσεις αλά καρτ στα “κόκκινα” δάνεια

Με τηλε­φω­νι­κές κλήσεις, SMS και e-mails οι τρά­πε­ζες καλούν τους δανειο­λή­πτες να ρυθ­μί­σουν τα δάνειά τους προ­σφέ­ρο­ντάς τους χαμηλά επι­τό­κια, δια­γραφή τόκων, ακόμα και μέρους του κεφα­λαίου.

Με τα «κόκκινα» δάνεια να προ­σεγ­γί­ζουν τα 100 δισ. ευρώ -όταν το συνο­λικό δανειακό χαρ­το­φυ­λά­κιο προς νοι­κο­κυ­ριά και επι­χει­ρή­σεις είναι 207 δισ. ευρώ-, οι τρά­πε­ζες ανα­ζη­τούν τις βέλ­τι­στες λύσεις για να ρυθ­μί­σουν ένα τμήμα των καθυ­στε­ρού­με­νων δανείων, καθώς ήδη υπο­βάλ­λο­νται σε νέα stress tests, το απο­τέ­λε­σμα των οποίων θα κρίνει και το ύψος των κεφα­λαίων που θα χρεια­στούν για την τρίτη κατά σειρά ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ησή τους.

«Η κατά­σταση επι­δει­νώ­θηκε το τελευ­ταίο δίμηνο σε ό,τι αφορά τις καθυ­στε­ρή­σεις, αφού οι 4 στους 10 δανειο­λή­πτες δεν πλή­ρω­σαν δόσεις δανείων», ανα­φέ­ρουν τρα­πε­ζικά στελέχη, ενώ σύμφωνα με τα στοι­χεία της ΤτΕ το 70% των δανείων που έχουν ήδη ρυθ­μι­στεί παρα­μέ­νουν μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα.

Στα στε­γα­στικά δάνεια, στα οποία οι καθυ­στε­ρή­σεις έχουν σήμερα ξεπε­ρά­σει το 36%, οι πιο δημο­φι­λείς ρυθ­μί­σεις είναι:

-Η επι­μή­κυνση της διάρ­κειας απο­πλη­ρω­μής. Πλέον η μέγιστη διάρ­κεια απο­πλη­ρω­μής μπορεί να φτάσει τα 45 χρόνια, ενώ ανα­λό­γως έχουν… επι­μη­κυν­θεί και τα όρια ηλικίας του δανειο­λή­πτη (και του εγγυητή) στα 85 έτη.

-Η κατα­βολή μόνο τόκων για διά­στημα μέχρι 4 έτη.

-Καταβολή κλα­σμα­τι­κής δόσης (πχ. Το 30% ή το 40% της τοκο­χρε­ω­λυ­τι­κής δόσης) γι απε­ρί­οδο 2 με 3 χρόνια. Στην περί­πτωση αυτή και εφόσον ο δανειο­λή­πτης είναι συνεπής στις κατα­βο­λές του, δια­γρά­φε­ται το ποσό που αντι­στοι­χεί στη διαφορά των τόκων, ενώ το τμήμα της δόσης που αφορά το κεφά­λαιο προ­στί­θε­ται στο υπό­λοιπο του δανείου.

Το 50% της κατα­να­λω­τι­κής πίστης βρί­σκε­ται πλέον στο «κόκκινο». Οι τρά­πε­ζες επι­κοι­νω­νούν με πελάτες που έχουν χρέη σε πιστω­τι­κές κάρτες και προ­τεί­νουν τη δια­γραφή σημα­ντι­κού τμή­μα­τος της οφειλής τους με την προ­ϋ­πό­θεση ότι θα κατα­βά­λουν αμέσως το ενα­πο­μεί­ναν κομμάτι.

Τα «κου­ρέ­ματα» αυτά δεν αφορούν μόνο στους συσ­σω­ρευ­μέ­νους τόκους υπε­ρη­με­ρίας, αλλά ακόμη και κομμάτι του κεφα­λαίου, προ­κει­μέ­νου να «δια­σώ­σουν» έστω και ένα τμήμα του δανείου και να μη χρεια­στεί να πάρουν πρό­σθε­τες προ­βλέ­ψεις για επι­σφα­λείς απαι­τή­σεις.

Η συγκέ­ντρωση όλων των κατα­να­λω­τι­κών οφειλών σε ένα νέο δάνειο με χαμηλό επι­τό­κιο είναι η πιο δημο­φι­λής ρύθμιση της συγκε­κρι­μέ­νης κατη­γο­ρίας. Μάλιστα στην περί­πτωση που υπάρξει και προ­ση­μεί­ωση ακι­νή­του, τότε το επι­τό­κιο μειώ­νε­ται περαι­τέρω.

Στην αγορά υπάρ­χουν προ­γράμ­ματα συγκέ­ντρω­σης κατα­να­λω­τι­κών οφειλών (με προ­ση­μεί­ωση), με τα οποία «κου­ρεύ­ουν» όχι μόνο τους τόκους υπε­ρη­με­ρίας αλλά και τμήμα του κεφα­λαίου, από 20% έως 30%, προ­κει­μέ­νου να δώσουν «ανάσα» αφενός στους χιλιά­δες υπερ­χρε­ω­μέ­νους και αφε­τέ­ρου στους ισο­λο­γι­σμούς τους από τα βαρίδια των καθυ­στε­ρού­με­νων οφειλών.

Όμως, υπάρ­χουν και προ­γράμ­ματα ρύθ­μι­σης οφειλών από κατα­να­λω­τικά δάνεια, χωρίς προ­ση­μεί­ωση, με τα οποία προ­βλέ­πε­ται στη λήξη της δανεια­κής σύμ­βα­σης δια­γραφή του 25% της οφειλής.

Για να ισχύσει, ωστόσο, το bonus της δια­γρα­φής του 25%, δηλαδή κάποιος οφείλει 10.000 ευρώ, πλη­ρώ­νει τα 7.500 ευρώ και του «χαρί­ζο­νται» τα 2.500 ευρώ, θα πρέπει ο δανειο­λή­πτης να είναι συνεπής στις μηνιαίες κατα­βο­λές των δόσεων του δανείου, δηλαδή να μην το αφήσει να «σκάσει» εκ νέου.

Πηγή: Έθνος